norisbank Kredit Test und Erfahrungen 2017

Norisbank LogoDie norisbank wurde bereits in den 50iger Jahren des vorigen Jahrhunderts gegründet. Damals war sie dazu da, Konsumkredite für die Kunden des Versandhauses Quelle anzubieten. Vor einigen Jahren wurde die Bank dann verkauft, und gehört mittlerweile zur Deutschen Bank. Der Hauptsitz der Bank liegt in Berlin. Inzwischen agiert die einstige Tochter von Quelle nur noch als Onlinebank, und bietet neben Darlehen verschiedene andere Finanzprodukte an. Der Hauptaugenmerk der norisbank liegt auf der Kreditvergabe an Privatpersonen.

Doch was steckt hinter der norisbank? In unserem norisbank Test zeigen wir Ihnen die wichtigsten Punkte zu diesem Darlehen auf!

Schnellübersicht des norisbank Kredit Test

Das hat uns bei der norisbank gefallen

✓ Das Mindestvolumen des Kredit bei der norisbank liegt bei mindestens 1.000 Euro
✓ Die Bank bietet für das Darlehen eine Niedrigzinsgarantie
✓ Bei einem Kredit bis zu 5.000 Euro bietet die norisbank einen bonitätsunabhängigen Festpreiskredit an
✓ Es sind Sondertilgungen des Kredits möglich
✓ Der Kundenservice der norisbank ist rund um die Uhr telefonisch erreichbar
✓ Für den Kreditantragsprozess gibt es ein Video-Tutorial

Nachbesserungsbedarf besteht beim norisbank Darlehen bei

✗ der Kreditvergabe an Selbstständige, da nicht angeboten

Übersicht der Themen im norisbank Test:

1. Die norisbank Kredit Konditionen im Überblick
2. norisbank Krediterfahrungen
3. Zwei Darlehen im norisbank Kredit Test
4. Erfahrungsbericht mit Kreditbeispielen der norisbank
5. norisbank Kreditanfrage und Kreditantrag
6. Ist bei der norisbank ein Kredit mit Schufa-Eintrag möglich?
7. Weitere Finanzprodukte der norisbank
8. norisbank Erfahrungen in Zeitungen und Fernsehen
9. Die wichtigsten Fragen und deren Antworten zur norisbank
10. Fazit: Mit Erfahrung und Service punktet die norisbank!

Der Kredit der norisbank zählt aufgrund seiner Konditionen und des guten Kundenservice zu den ersten Darlehensangeboten hier in Deutschland. Kredite gibt es bereits ab der vergleichsweise niedrigen Kreditsumme von 1.000 Euro. Es gibt nicht viele Banken, die Kredite bereits ab dieser Summe vergeben. Auch in der Maximalsumme ist die norisbank hervorstechend. Kredite können bis maximal 65.000 Euro aufgenommen werden. Damit haben Kreditnehmer eine große Bankbreite an möglichen Kreditsummen für Ratenkredite ohne Zweckbindung.

Dazu bietet die norisbank die Best Zins Garantie. Findet der Kreditnehmer innerhalb von vier Wochen einen niedrigen Zinssatz bei einem anderen Kreditinstitut für die gleiche Art von Krediten, gibt es zusätzlich zur Rücktrittsrecht auch noch einen Bar-Bonus in Höhe von 50 Euro obendrauf.

Bei den Krediten bietet die Onlinetochter der Deutschen Bank zwei verschiedene Varianten an. Zum einen ist dies der Ratenkredit mit Kreditsummen von 1.000 Euro bis 65.000 Euro, bei dem der Zinssatz bonitätsabhängig ist. Zum anderen bietet die norisbank einen Festpreiskredit, bei dem die Zinsen bonitätsunabhängig sind, und der mit einer Kreditsumme von bis zu 5.000 Euro vergeben wird. Der Festpreiskredit weiß im Kredit Test übrigens besonders zu überzeugen! Hervorstechend ist im norisbank Test auch, dass der Kredit die Möglichkeit bietet, einmal jährlich eine Sondertilgung der Restschuld in Höhe von 50 Prozent vornehmen zu können.

Darüber hinaus können potenzielle Kreditnehmer die Telefonhotline der norisbank anrufen, die 24 Stunden am Tag erreichbar ist, egal ob Wochentag, Sonntag, oder Feiertag. Hilfestellungen beim Kreditantragsprozess gibt es außerdem durch ein Video-Tutorial, welches die Bank auf ihrer Internetseite zur Verfügung stellt.

Einziger Knackpunkt im norisbank Kredit Test: Selbstständige erhalten bei der Bank keinen Kredit. Der Grund hierfür liegt vor allem darin, dass der Prozess für die Bearbeitung von Kreditanfrage und Kreditantrag bei Selbstständigen und Freiberuflern viel aufwändiger ist. Bei Angestellten, Arbeitern und Beamten kann der Kreditantrag indes standardisiert bearbeitet werden, und so schneller abgewickelt werden. Dies macht die günstigen Zinsen beim norisbank Kredit möglich. Selbstständige erhalten dafür günstige Kredite bei anderen Anbietern, welche sich auf die Vergabe von Darlehen an diese Zielgruppe spezialisiert haben. Dazu gehört unter anderem Barclaycard.

1. Die norisbank Kredit Konditionen im Überblick

Darlehensumme zwischen 1.000 und 65.000 Euro möglich
Wähbare Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
Zinssatz wird bonitätsabhängig berechnet, aktuell zwischen 3,7 und 7,8 Prozent effektiver Jahreszins im Top-Kredit
Bonitätsunabhängiger Zinssatz von 4,9 Prozent p.a. beim Festpreiskredit bis 5.000 Euro Kreditsumme
Keine Bearbeitungsgebühr
Sondertilgungen in Höhe von 50 Prozent der Restschuld sind einmal jährlich möglich
Nach Zusage für den Kredit ist eine Sofortauszahlung des Wunschbetrages möglich
Absicherung der Kredit-Verbindlichkeiten gegen Berufsunfähigkeit, bei Verlust des Arbeitsplatzes und bei Todesfall
Beim norisbank Kredit gibt es Niedrigzinsgarantie (Best Zins Garantie)
Tägliche 24 Stunden-Hotline
Erklärende Video-Tutorials zum Kreditantragsprozess

2. norisbank Krediterfahrungen

Die jahrzehntelange Erfahrung, welche die Bank in der Vergabe von Krediten an private Verbraucher mitbringt, spiegelt sich auch in den Erfahrungen der Kreditnehmer wider. So stellt die norisbank als einziges Institut ein Video-Tutorial zur Verfügung. Dadurch kann der Kreditantragsprozess nachvollzogen werden. Außerdem positiv natürlich die Best Zins Garantie, bei der es 50 Euro für den Kreditnehmer gibt, wenn er aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes zu einem anderen Anbieter wechselt.

Die Best Zins Garantie gilt dabei für den Topkredit, als auch für den Festpreiskredit. Die Krediterfahrungen zeigen auch, wie positiv es ist, dass Kredite bereits ab 1.000 Euro vergeben werden. Aufgrund der Kreditmargen, die heutzutage vergeben werden, sticht dies natürlich hervor. Auch die Maximalsumme beim Darlehen zeigt sich mit 65.000 Euro positiv. Im norisbank Test ist außerdem die Sondertilgung ein positives Merkmal. Einmal im Jahr können Kreditnehmer einen prozentualen Anteil von 50 Prozent ihrer Restschuld tilgen, ohne dass dafür Gebühren fällig werden.

3. Zwei Darlehen im norisbank Kredit Test

Im Test wurden zwei Kreditarten unter die Lupe genommen.

Top Kredit bis 65.000 Euro

Festpreiskredit von 1.000 bis 5.000 Euro

Der Top Kredit der norisbank deckt Kreditbeträge bis zu 65.000 Euro ab. Der Zinssatz für dieses Darlehens ist bonitätsabhängig. Effektiv liegt der Zinssatz jährlich aktuell zwischen 3,7 Prozent und 7,8 Prozent. Bei kleineren Darlehensbeträgen bietet sich der Festpreiskredit an. Dieser wird mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz berechnet, der aktuell bei 4,82 Prozent effektivem Jahreszins liegt. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 36 Monaten, mögliche Darlehenssummen sind zwischen 1.000 und 5.000 Euro möglich. Beide Kreditvarianten zeigen sich bei den Kredit Erfahrungen als Topwerte.

4. Erfahrungsbericht mit Kreditbeispielen der norisbank

Zwei Kreditvarianten bringen auch zwei Rechenbeispiele mit sich.

Den norisbank Top Kredit

Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Darlehenslaufzeit von 36 Monaten fallen bei der norisbank bei einem effektiven Jahreszins von 3,7 Prozent monatliche Raten (Tilgung und Zinsen) an. Bei dieser Kreditvariante können auch flexiblere Laufzeiten gewählt werden.

Den norisbank Festpreiskredit

Bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten werden Raten in Höhe von 149,39 Euro fällig.

Die 50 Euro für die Best Zins Garantie kann sich die norisbank damit gut leisten, weiß sie doch, dass sie zu den Spitzenanbietern bei Krediten gehört.

5. norisbank Kreditanfrage und Kreditantrag

Damit ein Darlehen bei der norisbank beantragt werden kann, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.

Volljährigkeit
Ein regelmäßiges monatliches Einkommen
Keine selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit
Mindestens sechs Monate beschäftigt
Probezeit muss vorüber sein
Keine negative Schufa-Abfrage
Bonität muss ausreichend sein

Welche Unterlagen benötigt werden für das norisbank Darlehen

Für den Antrag auf einen norisbank Kredit werden verschiedene Unterlagen benötigt.

Die letzten Lohn- oder Gehaltsnachweise
Bei Beamten und Rentner: die letzten Bezugsmitteilungen bzw. Rentenbescheide in Kopie
Kontoauszug in Kopie zum Nachweis über Gehaltseingänge
Gültiger Personalausweis oder Reisepass in Kopie

Antragsbearbeitungsdauer

Sind die Unterlagen und der Kreditantrag eingereicht, geht es mit der Kreditbearbeitung schnell. Da es keine norisbank Filialen mehr gibt, und das Darlehen online beantragt wird, kann die Bearbeitung ein bis zwei Werktage in Anspruch nehmen.

Die notwendigen Daten im Kreditantrag sind jeweils gleich.Die gewünschte Kreditsumme und die Kreditlaufzeit werden angeben, ebenso die persönlichen Daten des Kreditnehmers. Ist der Kreditantrag online an die Bank gesendet, kommt meist direkt eine (vorbehaltliche) Sofortzusage, oder eine Ablehnung des Kredits.

Wurde der Kreditantrag positiv beschieden, erfolgt die Auszahlung meist innerhalb von 24 bis 36 Stunden auf das im Antrag angegebene Wunschkonto.

6. Ist bei der norisbank ein Kredit mit Schufa-Eintrag möglich?

Bei der norisbank sind, wie auch bei allen anderen Banken in Deutschland, keine Darlehen mit negativer Bonitätsprüfung bei der Schufa möglich. Ebenfalls keinen Kredit bei der Bank erhalten Arbeitslose, da kein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden ist. Wer einen Kredit trotz Schufa aufnehmen will, muss sich deshalb nach anderen Anbietern umsehen. Kreditvermittler wie beispielsweise Maxda bieten Kredite auch ohne Abfrage oder Eintrag bei der Schufa an. Maximal können bei Maxda bis zu 7.500 Euro als Kredit ohne Schufa aufgenommen werden. Bei höheren Kreditsummen ist jedoch eine Schufa-Auskunft erforderlich.

7. Weitere Finanzprodukte der norisbank

Neben den zwei Darlehen, dem Topkredit und dem Festpreiskredit bietet die norisbank weitere Finanzprodukte an.

  Konten/Karten: Top-Girokonto, SparCard und die Kreditkarte.    norisbank Geldanlagen: Tagesgeld, Festgeld, Bausparen und Wertpapierdepot 

Ergänzend dazu bietet die norisbank Produkte wie Kfz-Versicherungen, Haftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen und Mietkautionen an.

norisbank Top-Girokonto

Kostenloses Konto
Deutschlandweit kostenlose Bargeldabhebungen
Kontaktloses Bezahlen mit paydirect

norisbank SparCard

Sparbuch
Zugriff auf das Sparguthaben ist jederzeit möglich
Vergleichsweise attraktive Zinsen

norisbank Kreditkarte

Kostenfreie MasterCard (ohne Mindestumsatz!)
Weltweit kann damit bargeldlos gezahlt werden
Kreditkarte ohne Jahresbeitrag

norisbank Tagesgeld

Aktuell 0,3 Prozent p. a.
Täglich verfügbare Geldanlage
Vierteljährliche Zinsgutschrift
Kontoführung ist kostenlos

norisbank Festgeld

2.500 Euro Mindesteinlage 2.500 Euro
Aktuell bis zu 0,3 Prozent p.a.
Kontoführung ist kostenlos

norisbank Bausparen

Basiszins (fest) von aktuell 0,50 Prozent p.a. ab dem 1. Jahr
Starterprämie (10 Prozent) im 1. Jahr
Garantiert 4 Prozent Prämie vom 2. bis 8. Jahr, mit Chance auf bis zu 10 Prozent Prämie
0,60 Prozent Jugendbonus auf die Bausparsumme, für junge Leute bis 25 Jahre
Staatliche Förderungen sind möglich
Keine Darlehensgebühren, keine Kontogebühren

norisbank Depot

Es fällt keine Depotgebühr an
Handeln ab 7,90 Euro möglich
Mindestens zehn Top Fonds ohne Ausgabeaufschlag
Bei rund 5.250 Fonds gibt es 50 Prozent Rabatt auf den regulären Ausgabeaufschlag

norisbank Mietkaution

Kurze Bearbeitungsdauer
Barkaution nicht erforderlich
Bearbeitungsgebühr mit 10 Prozent Rabatt

norisbank Kfz-Versicherung

Absicherung bei Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden
Kfz-Haftpflichtversicherung und Vollkasko bereits ab 99 Euro jährlich
Beitragsfreie Extras, dazu gehört unter anderem die Mitversicherung der Sonderausstattung (bis zu 10.000 Euro)

norisbank Hausratversicherung

Schutz des Hausrats
Versicherungsschutz ab 66 Euro jährlich
Beitragsfreie Extras, wie u.a. Versicherung von PC-Hardware bei Überspannungsschäden durch Blitz

norisbank Private Haftpflichtversicherung

Absicherung bei durch den Versicherten verursachte Personenschäden und Sachschäden
Versicherungsschutz ab 43 Euro jährlich
Beitragsfreie Extras wie beispielsweise den Schutz bei Aufenthalten im Ausland

Neben dem norisbank Kredit bietet die Bank hiermit einige weitere attraktive Finanzprodukte an. Der gute Service spricht dabei für sich, wie unser norisbank Test zeigt!

8. norisbank Erfahrungen in Zeitungen und Fernsehen

Neben dem norisbank Test sind auch die Erfahrungen zu den Darlehen der Bank in Zeitungen und Fernsehen durchaus interessant zu verfolgen. Hierbei zeigt sich ein einheitliches Bildes der Onlinetochter der Deutschen Bank. Im Jahr 2011 wurde die norisbank für ihr Darlehen, den Top-Kredit, als besten bonitätsabhängigen Ratenkredit von der Zeitschrift EURuro ausgezeichnet. Zwei Jahre später gab es sogar zwei Mal den ersten Platz.

In einem Kredit Test des Handelsblatt wurden im Februar 2013 die Angebote von 65 Banken unter die Lupe genommen. Fazit: die norisbank vergibt den besten Ratenkredit!

Im gleichen Zeitraum hat der Nachrichtensender n-tv 35 Kreditinstitute hinsichtlich ihrer Kleinkredite getestet. Auch hier konnte die norisbank überzeugen.

Ausgezeichnet wurde das Kreditinstitut auch von der Zeitschrift Focus Money. Mit einem Ergebnis von „sehr gut“ im Kredit Test konnte sich die norisbank den Titel „Fairster Autofinanzierer“ sichern.

9. Die wichtigsten Fragen und deren Antworten zur norisbank

Beim norisbank Test gibt es natürlich auch einige wichtigen Fragen zur Bank und den angebotenen Darlehen, die beantwortet werden wollen.

Was ist der Unterschied zwischen dem Top Kredit und dem Festpreiskredit?

Der norisbank Top Kredit wird mit einer Kreditsumme von bis zu 65.000 Euro vergeben. Der Zinssatz für diesen Ratenkredit hat sich im norisbank Test als bonitätsabhängig erwiesen. Ist die Bonität des Kreditnehmers top, kann er gegenüber dem Festpreiskredit sparen.

Der Festpreiskredit ist die Alternative, wenn die Darlehenssumme maximal 5.000 Euro beträgt. Im norisbank Test hat sich dies als attraktive Kreditvariante empfohlen, wenn ein fester, das heißt, bonitätsunabhängiger, Zinssatz gewünscht wird. Ist die Bonität des Kreditnehmers nicht mehr die Topbonität, kann der Festpreiskredit unter dem Strich günstiger sein als der Top Kredit.

Bietet die norisbank auch Darlehen für Selbstständige an?

Wie unser norisbank Test gezeigt hat, ist es für Selbstständige und Freiberufler leider nicht möglich, einen Kredit über die Onlinetochter der Deutschen Bank aufzunehmen. Voraussetzung für ein Darlehen bei der norisbank ist ein regelmäßiges, festes Einkommen, sei es aus einer Tätigkeit als Angestellter, Arbeiter oder Beamter, oder der Bezug einer entsprechend hohen Rente.

Ist die vorzeitige Rückzahlung von Darlehen möglich?

Die norisbank bietet die Möglichkeit, einmal im Jahr 50 Prozent der Restschuld zu tilgen, ohne dass dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Auch hier hat sich im norisbank Test gezeigt, wie gut das Kreditangebot der Bank ist.

Kann ich den norisbank Kredit absichern?

Wie der norisbank Test gezeigt hat, gibt die Bank den Kreditnehmern die Möglichkiet der Absicherung der Restschuld. Dies ist möglich für die Arbeitsunfähigkeit, den Todesfall, sowie den (unverschuldeten!) Arbeitsplatzverlust.

Wann steht der beantragte Kredit zur Verfügung?

Ist die Bonitätsprüfung erfolgt, und der Kreditantrag positiv beschieden, wird die Darlehenssumme in der Regel umgehend auf das angegebene Wunschkonto überwiesen.

Fallen für den Top Kredit Gebühren an?

Für den Kreditabschluss eines norisbank Top Kredit werden keine Gebühren fällig.

Sind Sondertilgungen möglich?

Wenn Sondertilgungen gewünscht werden, können diese immer durchgeführt werden. Dazu wird der gewünschte Betrag direkt auf das Darlehenskonto bei der Bank überwiesen.

10. Fazit: Mit Erfahrung und Service punktet die norisbank!

Die jahrzehntelange Erfahrung der Bank hat sich auch in unserem norisbank Test widergespiegelt. Sowohl Service als auch Transparenz überzeugen. Dazu kommen die attraktiven Kreditkonditionen der Onlinetochter der Deutschen Bank. Der effektive Jahreszins für den Top Kredit startet bereits bei 3,7 Prozent, und liegt maximal bei 7,8 Prozent. Dazu gibt es von der norisbank auch noch eine Niedrigzinsgarantie, die Best Zins Garantie. Als Kreditsummen sind bereits Beträge ab 1.000 Euro möglich, maximal können 5.000 Euro aufgenommen werden. Die Bearbeitung der Kreditanfrage und des Antrags erfolgt binnen kurzer Zeit. Wurde der Kreditantrag erfolgreich beschieden, erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 bis 36 Stunden. Der Kunde hat zudem ein Rückgaberecht für das Darlehen, welches bei 30 Tagen liegt.

Auch der Support hat uns im norisbank Test überzeugt. Die Hotline der Bank ist 24 Stunden am Tag, und 7 Tage die Woche erreichbar.

Dazu kommen die zahlreichen weiteren Finanzprodukte, die durch ihre Konditionen ebenfalls zu überzeugen wissen. Sowohl bei Konten wie auch Geldanlage und Versicherungen spielt die norisbank durchaus eine wichtige Rolle unter Deutschlands Banken! Die Finanzprodukte ergänzen das Kreditangebot der Bank hervorragend, und machen das Portfolio dadurch rund für eine Vielzahl von Bedürfnissen der Kunden und Kreditnehmer.