Der Kredit trotz Lohnpfändung ist ein brisantes, aber lösbares Kreditproblem. Durch die Lohnpfändung verliert der Schuldner den pfändbaren Teil seines Einkommens. Spielraum für Ratenzahlungen bleibt damit kaum. Mehr zu den Hintergründen, welche Auswege denkbar sind, erklärt der Beitrag.
Kredit trotz Lohnpfändung – Ausgangssituation
Der Kredit trotz Lohnpfändung ist oft der verzweifelte Versuch, eine untragbare Kreditlast umzuschulden. Gut beraten ist, wer bei drohenden Pfändungen sich mit seinen Gläubigern im Vorfeld einigt. So bleibt dem Schuldner nicht nur die Lohnpfändung, sondern auch der negative Schufa-Eintrag erspart. Ist „das Kind erst in den Brunnen gefallen“ so steht der Schuldner vor zwei großen Problemen.
Durch die Lohnpfändung ist er zwar nicht automatisch kreditunwürdig, doch der finanzielle Spielraum für eine Ratenzahlung fehlt nun völlig. Für die Ratenzahlung nutzbar ist nur das Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegt. Genau dieser Betrag wird nun durch die Lohnpfändung abgeschöpft. Das zweite große Problem ist der negative Schufa-Eintrag. Die Lohnpfändung wird fast immer automatisch an die Schufa weitergemeldet. Eine Umschuldung durch eine gewöhnliche Geschäftsbank scheidet nun aus.
Lösungsansätze zur Wiederherstellung der Kreditfähigkeit
Die Idee, über eine Umschuldung die Situation wieder in normale Bahnen zu lenken, ist der richtige Lösungsansatz. Der Kredit trotz Lohnpfändung wird allerdings nicht ins Haus getragen. Auf harte Verhandlungen und Tiefschläge sollte jeder in dieser Situation eingestellt sein. Eine neutrale Hilfestellung kann das Gespräch mit einer Schuldnerberatung sein. Die besten Kreditchancen bestehen bei dem Hauptgläubiger und der Hausbank. In einem offenen Gespräch mit der Hausbank sollte zunächst geklärt werden, wie sie die Chancen für eine Umschuldung beurteilt.
Ist das Ergebnis negativ, so ist ein Einigungsversuch mit dem Hauptgläubiger der richtige Schritt. Nicht selten ist dieser Gläubiger eine Bank und kann die Umschuldungsmöglichkeit bieten. Der Schuldner hat in diesem Gespräch nur einen stechenden Trumpf. Es ist die Gefahr des Arbeitsplatzverlustes. Viele Arbeitgeber reagieren empfindlich auf Lohnpfändungen. Ein Buchhalter, dessen Gehalt gepfändet wird, der verliert wahrscheinlich seinen Job. Er wird in seiner Funktion zum Sicherheitsrisiko. Unter den Vorzeichen, umzuschulden oder den Jobverlust, damit die Unpfändbarkeit zu riskieren, eröffnet sich nicht selten ein ungeahnter Verhandlungsspielraum.
Alternativen bei erfolglosen Kreditverhandlungen
Als bekannteste Alternative wäre der Umschuldungskredit als Auslandskredit ohne Schufa möglich. Angebote dazu gibt es viele. Vergleichsweise teuer können die Kreditkosten bei dieser Finanzierungsart sein. Sich in dieser Notsituation unüberschaubar verschulden sollte sich niemand. Ein genauer Kostenvergleich der Angebote ist dringend anzuraten.
Eine weitere Möglichkeit für den Kredit trotz Lohnpfändung bietet der Privatkredit. Eine offene Darstellung der Probleme und der Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit können die privaten Geldgeber überzeugen. In diesem Rahmen wäre es möglich, Bürgen oder auch unverpfändete Sachwerte zur Kreditsicherung anzubieten.