Im Verständnis der meisten Verbraucher ist mit einem Bonitätsnachweis vorwiegend eine Schufa-Nachfrage gemeint. Ebenfalls als Bestandteil der Bonitätsprüfung verstehen Privatpersonen die Auswertung bisheriger Kundenerfahrungen durch eine Bank oder ein Unternehmen.
Dass auch die Ermittlung des Einkommens einen Bestandteil der Bonitätsprüfung bietet, ist Verbrauchern oftmals nicht bewusst. Sie sehen somit einen Kredit als ohne Schufa und Bonitätsnachweis erteilt an, wenn die Bank oder ein Lieferant lediglich auf die Einholung einer Schufa-Auskunft verzichtet. Ein vollständiger Verzicht auf die Überprüfung der Bonität des Kreditkunden ist bei Banken mit Zulassung innerhalb der EU ohnehin nicht zulässig.
Wann vergeben deutsche Banken einen Kredit ohne Schufa?
In einigen Fällen vergeben deutsche Bankinstitute tatsächlich einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis. Voraussetzung ist jedoch, dass sie die Bonität des Vertragspartners bereits früher überprüft haben. Wenn Karteninhaber erstmals die Teilzahlungsfunktion ihrer Kreditkarte in Anspruch nehmen, führt die Kartengesellschaft keine neue Bonitätsprüfung durch, sofern ihr Kunde nicht zugleich eine Erhöhung des Kartenlimits beantragt.
Auch einmal genehmigte Abrufkredite und Dispositionskredite unterliegen im Normalfall keiner weiteren Bonitätsfeststellung, solange der Kunde sie wie vereinbart nutzt. Als weitere Möglichkeit steht jedem Verbraucher die Kreditaufnahme im Leihhaus offen. Der Pfandleiher verwendet ausschließlich das hinterlegte Pfand als Kreditsicherheit, so dass er den Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis vergibt.
Händler genehmigen eine Ratenzahlung bei kleineren Summen manchmal ohne Bonitätsnachweis. Bei Bestandskunden erfolgt aber regelmäßig nur ein scheinbarer Verzicht auf eine Bonitätsanfrage, da der Lieferant das bisherige Zahlungsverhalten eines Käufers auswertet und dieses aussagekräftiger als eine Schufa-Anfrage ist.
Schufafreie Kredite aus der Schweiz
Nach der Auffassung der meisten Verbraucher handelt es sich bei den häufig beworbenen Darlehen Schweizer und Liechtensteiner Banken um einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis. Tatsächlich führen die Kreditinstitute aus der Schweiz keine Anfrage bei der deutschen Schufa durch, da sie als Nichtmitglieder ohnehin keine Auskünfte erhalten. Die regelmäßig durchgeführte Bonitätsanfrage bei der Schweizer ZEK führt fast immer zu keinem Ergebnis, da die meisten Kreditnehmer keinen früheren Kredit in der Schweiz aufgenommen hatten.
Trotz des Verzichts auf die Schufa-Anfrage lassen sich Schweizer schufafreie Kredite nur bedingt als Darlehen ohne Bonitätsnachweis einordnen, denn die entsprechenden Banken verlangen regelmäßig die Vorlage von Verdienstnachweisen und umfassende Auskünfte über die regelmäßigen Ausgaben eines Kreditantragstellers.
Manchmal hilft das Amt
Empfänger des Arbeitslosengeldes II erhalten in vielen Fällen vom Amt einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung. Voraussetzung ist jedoch, dass der Kredit für dringend erforderliche Anschaffungen benötigt wird. Dass viele ihrer Kunden Negativeinträge bei der Schufa haben, ist den Sachbearbeitern im Jobcenter bekannt. Die Rückzahlung des Jobcenter-Darlehens erfolgt in kleinen Raten durch Verrechnung mit den künftigen Leistungen.