Der Wunsch nach einem Kredit aus dem Ausland ist oft einer schwierigen Bonitätslage geschuldet. Gesucht wird er vor allem von Unternehmern und Menschen, deren Kreditwürdigkeit gelitten hat. Für diese Personengruppen waren Auslandskredite, bis vor wenigen Jahren, die einzige Chance auf Kredit. Der Markt der Gegenwart hat sich verändert und bietet heute mehr Möglichkeiten zum Kredit trotz geringer Bonität.
Kredit aus dem Ausland – so ist der Ablauf
Der Auslandskredit kommt zumeist aus der Schweiz. Daher werden Auslandskredite nicht selten als „Schweizerkredit“ bezeichnet. In Zeiten des Internets wäre ihre Beantragung direkt von einer Auslandsbank denkbar, doch praktisch ist es nicht so einfach. Zu den Vorgaben nahezu jeder Bank gehört, dass der Kreditnehmer seinen Wohnsitz und auch Einnahmen im Inland hat. Zu kompliziert wäre sonst das notwendige Kreditprüfungsverfahren.
An die Stelle einer lokalen Bank tritt der Kreditvermittler. Er führt eine Kreditvorprüfung, entsprechend den Vorgaben der Auslandsbank, durch. Er hat als Inländer den uneingeschränkten Einblick und muss weder auf Amtshilfeverfahren oder Ähnliches zurückgreifen. Der so aufbereitete Antrag wird der Auslandsbank vorgelegt. Entspricht der Antragsteller mit seinen Daten den im Ausland geltenden Kreditvergabebestimmungen, so wird der Kredit bewilligt. Erst durch die Kreditbewilligung hat der Vermittler seine Aufgabe erfüllt und bekommt seine Provision.
Änderungen bei Auslandskrediten – Schatten der Eurokrise
Die Eurokrise hat viel auf den Kapitalmärkten verändert. Betroffen ist davon auch der Kredit aus dem Ausland. Einige Auswirkungen werden erst sukzessive spürbar. Die Umsetzung der Vorgaben erfolgt schrittweise. Die Beschlüsse von Basel, besser als Baslerabkommen I – IV bekannt, sollen unter anderem Risikokredite deutlich einschränken. Einer der Schritte dazu ist ein deutlich höheres Eigenkapital der Banken, die Risikokredite vergeben. Es wird daher zunehmend unattraktiv riskante Kreditgeschäfte abzuschließen.
Außerdem sollen die Kreditvergabekriterien nach und nach angeglichen werden. Endziel ist ein homogener Kreditmarkt. Unterschiedliche Zinssätze können dann noch genutzt werden, doch von der Kreditvergabe werden Risikogruppen zunehmend ausgeschlossen werden. Es bleibt die Alternative Privatkredit.
Verlagerung des Risikos auf private Schultern
Attraktive machte den Kredit aus dem Ausland die Möglichkeit, bei schlechterer Bonität trotzdem kreditwürdig zu bleiben. Etwas höhere Zinsen und die Gebühren der Kreditvermittler nahmen vor allem Selbstständige gern in Kauf. Ihr Investment war so kalkuliert, dass die Risikoaufschläge eingerechnet waren.
Ungebrochen ist der Bedarf an Auslandskrediten in „alter Form“. Selbstständige sind auf die Finanzierbarkeit ihrer Investitionen angewiesen. Wer einmal eine Versandhausrechnung vergessen hat, mit einem Schufa-Eintrag „gestraft“ wurde, der möchte trotzdem weiterhin Kredit bekommen.
Zwei große Plattformen für Privatkredit übernehmen, in steigendem Maß, die Finanzierung unter schlechteren Vorzeichen. Der Kredit aus dem Ausland verliert, im Rahmen der internationalen Angleichungen, deutlich an Bedeutung.