Negativeinträge in der Datensammlung der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) sind grundsätzlich Ko-Kriterien für die Kreditvergabe bei der Bank. Aber es gibt auch Alternativen, die ohne SCHUFA-Auskunft und -Eintragung funktionieren, grundsätzlich etwas teurer sind und daher genau verglichen werden sollten.
Möglichkeit genau bedenken
Gibt es bereits finanzielle Probleme und entsprechende Eintragungen bei der SCHUFA, wird die Befreiung aus dieser Situation immer schwieriger, wenn sich auf der Einnahmeseite nicht etwas Gravierendes tut. Natürlich kann es helfen, Geld aufzunehmen und eine kritische Phase zu überstehen, wenn diese absehbar ist, oder bereits bestehende finanzielle Verpflichtungen mit schlechteren Konditionen abzulösen.
Ein günstiger Kredit aus einem Vergleich und ohne SCHUFA ist zum Beispiel durchaus eine Möglichkeit, überzogene Dispo-Kredite umzuschulden. Vorsicht ist allerdings geboten, wenn eine solche Kreditaufnahme die Verschuldung in die Höhe treibt und die Rückzahlung immer schwieriger macht. Im Vorfeld sollte also genau berechnet werden, ob die Konditionen des neuen Kredites auch wirklich Vorteile bringen und die Liquidität durch eine Umschuldung auch verbessert werden kann.
Vergleichen lohnt sich
Der Markt für Kredite ist groß, vielfältig und teilweise unübersichtlich. Im Prinzip gibt es für fast jeden Bedarf eine passende Lösung, wenn man genau recherchiert und auch das Kleingedruckte liest. So findet sich selbst bei schlechter Bonität ein günstiger Kredit in einem Vergleich ohne SCHUFA. Vergleichskriterien sollten dabei der effektive Jahreszins, eventuell anfallende separate Kosten und vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeiten sein.
Auch die Kredithöhe kann eine Rolle spielen, denn diese Darlehen ohne SCHUFA sind in ihren Möglichkeiten begrenzt. Sämtliche Konditionen und Kosten sollten im Angebot verbindlich enthalten sein, denn das ist bei Verbraucherkrediten in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Wird eine Restschuldversicherung, die die Kreditraten im Fall von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod des Kreditnehmers übernimmt, zwingend vorgeschrieben, sollten diese Kosten sich im effektiven Jahreszins wiederfinden.
Natürlich kann eine solche Absicherung auch separat vereinbart werden, was in einigen Fällen sogar Sinn macht, wenn beispielsweise der Gesundheitszustand schon so beeinträchtigt ist, dass eine Absicherung am freien Versicherungsmarkt nicht oder nur erschwert möglich wäre.
Verantwortungsvoll finanzieren
Ein günstiger Kredit aus einem Vergleich ohne SCHUFA kann eine gute Möglichkeit sein, einen finanziellen Engpass zu überwinden, indem z. B. ein überzogener Dispo-Kredit abgelöst wird, der noch teurer ist. So erhält man seinen finanziellen Spielraum wieder und kann die Verpflichtung in Ruhe abtragen. Allerdings ist die Aufnahme eines weiteren Kredites zu überlegen, wenn die Rückzahlung anderer Verpflichtungen damit nur gestreckt wird und keine nachhaltige Lösung der Situation in Sicht ist, denn die Schuldenspirale wird so immer enger.