Creditplus Bank Test & die Erfahrungen 2017 – in der Top 3 der Kredite

Creditplus LogoDie Creditplus Bank gehört mittlerweile zu Gruppe der französischen Bank Credit Agricole. Gegründet wurde die Bank im Jahr 1960. Ihren Hauptsitz hat die Creditplus Bank in Stuttgart, insgesamt gibt es bundesweit 17 Filialen der Bank. Wie der Creditplus Bank Test gezeigt hat, kann die Bank trotz der Unterhaltung von Filialen mit den Konditionen von reinen Onlinebanken mithalten. In Deutschland betreuen mehr als 600 Mitarbeiter die Kunden der Bank, die in mehreren Bankverbänden organisiert ist. Der Hauptaugenmerk der Creditplus Bank liegt im Bereich Absatzfinanzierung, außerdem ist der Fokus der Bank auf den Bereich E-Finance ausgerichtet.

Doch was steckt hinter dem Angebot der Creditplus Bank? Unser Creditplus Bank Test 2017 zeigt Ihnen alles Wichtige!

Der Creditplus Bank Test in der schnellen Übersicht

Das hat uns überzeugt:

✓ Creditplus Bank Kredite gibt es von 1.000 Euro bis 70.000 Euro
✓ In den Filialen der Bank ist eine persönliche Beratung möglich
✓ Im Kreditvertrag sind kostenfreie Sondertilgungen enthalten, diese sind jederzeit möglich
✓ Ab einer Kreditsumme von 2.500 Euro gibt es einen Zinssatz, der von der Laufzeit unabhängig ist
✓ Einmal im Jahr wird beim Creditplus Bank eine Ratenpause von einem Monat gewährt

Hier besteht unserer Ansicht nach Nachbesserungsbedarf:

✗ Der Internetauftritt der Bank ist sehr schlicht gehalten
✗ Wichtige Informationen über die Kreditkonditionen sind nur auf Anforderung erhältlich, und können nur in einer pdf-Datei gelesen werden

Themenübersicht:

1. Die Konditionen des Creditplus Bank Kredit im Überblick
2. Die ausführlichen Creditplus Erfahrungen
3. Der Creditplus Bank Test zeigt: es gibt auch Schwachstellen
4. Das Kreditbeispiel in dem Creditplus Erfahrungsbericht
5. Creditplus aus Sicht der Medien
6. Die häufigsten Fragen zur Creditplus und die Antworten darauf

Die mögliche Kreditvergabe reicht bei Creditplus Bank von 1.000 bis 70.000 Euro. Dadurch können sowohl sehr kleine, als auch sehr große Wünsche erfüllt werden mit dem Darlehen. Kreditnehmer, die eine persönliche Beratung wünschen, können diese in einer der bundesweiten Filialen der Bank, oder telefonisch über die Service-Hotline erhalten. Sehr positiv sticht auch die Möglichkeit der kostenfreien Sondertilgung hervor, die nicht von jeder Bank angeboten wird. Ebenso positiv bei den Creditplus Bank Erfahrungen ist die Zinsgestaltung zu bewerten.

Bis zu einer Kreditsumme von 2.499 Euro steigt der Zinssatz für das Darlehen mit der Dauer der Laufzeit. Ab einem Kreditbetrag von 2.500 Euro ist der Zinssatz von der Dauer unabhängig, und für alle Laufzeiten gleich. Positive Kredit Erfahrungen haben auch die Kreditnehmer mit dieser Bank gemacht, die eine Zahlpause haben möchten. Eine solche ist einmal im Jahr möglich. Der Internetauftritt der Bank schnitt im Creditplus Bank Test nicht sonderlich gut ab. Die Informationen auf der Seite sind sehr dürftig gehalten, an Transparenz wird hier gespart. Mehr Infos und mehr Übersicht wären für die Kreditnehmer wünschenswert.

1. Die Konditionen des Creditplus Bank Kredit im Überblick

Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 und 70.000 Euro gewählt werden.
Ab einem Kreditvolumen von 2.500 Euro unterscheiden sich die Zinsen bei den verschiedenen Laufzeiten nicht mehr.
Bis zu einer Kreditsumme von 2.500 Euro steigt der Zinssatz, je länger die Laufzeit des Kredites ist.
Der Zinssatz ist bonitätabhängig, und wird mit dem Kreditangebot mitgeteilt.
Die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Creditplus Bank sind ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis, das seit mindestens drei Monaten, sowie eine positive Bonitätsprüfung über die Schufa.
Der Kredit kann über eine Restschuldversicherung abgesichert werden.
Kostenfreie Sondertilgungen sind nach eigenen Angaben der Bank jederzeit möglich.
Der Kredit kann zur Umschuldung mehrerer bestehender Darlehen verwendet werden.
Die Bonitätsprüfung erfolgt umgehend.
Die Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt nach Prüfung der Unterlagen, die in Kopie vorzulegen sind. Diese sind entweder Gehaltsnachweise, oder der Rentenbescheid.

Die Creditplus Bank bietet drei verschiedene Kreditarten an. Die Kreditnehmer können zwischen dem SofortKredit, dem BeamtenKredit und dem AutoKredit wählen. Auf der Internetseite wird außerdem auf einen Minikredit hingewiesen. Dieser ist jedoch Bestandteil des SofortKredit, und keine eigene Kreditvariante. Beworben wird bei dem Kredit, dass es möglich ist, Kredite bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro aufzunehmen. Für den AutoKredit gibt es günstigere Zinsen. Hierfür ist jedoch der Nachweis zu erbringen, dass der Kredit ausschließlich für einen Fahrzeugkauf verwendet wird, nur dadurch sind die niedrigeren Zinsen möglich.

Der AutoKredit ist eine gute Möglichkeit, beim Autokauf in einer besseren Verhandlungsposition zu sein. Wer sein Fahrzeug beim Kauf bar bezahlt, der bekommt oft einen besseren Preis als der Autokäufer, bei dem noch auf die Bestätigung der Finanzierung gewartet werden muss. Der AutoKredit der Creditplus Bank kann dabei helfen, ein Auto mit Bargeld zu bezahlen, und gegebenenfalls Prozente vom Händler zu erhalten. Für den Kredit sind bereits Beträge ab 500 Euro möglich, wodurch auch der Gebrauchtwagenkauf mit dem Creditplus Bank AutoKredit möglich ist.

Der Höchstbetrag für den Kredit für den Autokauf liegt gemäß der Creditplus Bank Erfahrungen bei 50.000 Euro. Die Bank bietet ihren Kunden hier ein hohes Maß an Flexibilität. Der Kredit kann, auf Wunsch des Kunden, auch angepasst werden. Was bedeutet: wird beim Autokauf doch nicht der gesamte Kreditbetrag benötigt, kann der Differenzbetrag an die Bank zurückzahlen, und dadurch die Darlehenslaufzeit verringern. Auf der anderen Seite ist es möglich, den Kredit zu erhöhen, wenn das gewünschte Auto doch teurer ist als gedacht. Dies ist jedoch nur dann möglich, wenn der Kunde eine Bonitätsbeurteilung hat, die eine Aufstockung des AutoKredit zulässt.

2. Die ausführlichen Creditplus Erfahrungen

Wie der Creditplus Kredit Test gezeigt hat, überzeugt die Bank durch die große Bandbreite an möglichen Kreditsummen. Die Bank hat sich auf die Vergabe von Krediten spezialisiert, und bietet darüber hinaus Tagesgeldkonten und Festgelder an.

  Der Mindestkreditbetrag liegt bei nur 1.000 Euro! 

Dies ist eine Mindestsumme, welche nicht jede Bank in den Kredit Erfahrungen gezeigt hat. Mit dieser geringen Kreditsumme richtet sich die Bank an die Kreditnehmer, welche nur einen kleinen Kreditbetrag benötigen, beispielsweise für das Ablösen des Dispokredits, oder den Kauf einer Waschmaschine. Die Creditplus Bank gehört damit zu den Kreditinstituten, die auch Kleinkredite anbieten. Viele Banken machen Kredite erst ab deutlich höheren Mindestsummen möglich.

Die Kredite bei der CreditPlus Bank

Bei der CreditPlus Bank gibt es drei verschiedene Kreditarten.

Zudem erwies sich im Kredit Test als sehr positiv, dass Kredite bis zu einem Maximalbetrag von 70.000 Euro aufgenommen werden können. Die Bandbreite an Krediten reicht bei der Creditplus Bank von 1.000 Euro bis hin zu 70.000 Euro, die Bank zeigt sich außerdem für Kundenwünsche offen. Vorausgesetzt ist natürlich ein entsprechend hohes Haushaltseinkommen des Kreditnehmers. Dafür sind beim Kreditantrag der Bank die Nachweise (in Kopie) vorzulegen.

Einen Überblick über Kreditangebot können sich potentielle Kunden mit einem Kreditrechner verschaffen. Dort werden die gewünschte Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit für das Darlehen angegeben. Wie der Creditplus Bank Test gezeigt hat, wird mittels des Rechners schnel eine Übersicht erstellt mit den möglichen Kreditraten. Die Zinsen sind jedoch nur ein erstes Angebot der Bank, und können im verbindlichen Kreditangebot, nach der Bonitätsprüfung, noch angepasst werden. Der Kreditantrag kann über das Internet gestellt werden. Die Creditplus Bank nimmt nach der Anfrage für ein Darlehen eine erste Einschätzung vor, ob der Kredit dem Kunden in der von ihm gewünschten Höhe zur Verfügung gestellt werden kann. Erst nach Vorlage aller erforderlichen Unterlagen trifft die Bank dann eine endgültige Entscheidung, und teilt auch den bonitätsabhängigen Zinssatz mit.

Die Creditplus Bank ist eine der wenigen Banken, die ihren Kunden und Interessenten auch einen Onlinechat zur Verfügung stellen. Dieser macht zumindest zum Teil die zu wenigen Informationen auf dem Internetauftritt der Bank wett. Über einen Link auf der Internetseite kann der Chat aktiviert, und die Fragen können gestellt werden. Außerdem gibt es einen Creditplus Bank Blog, der laufend Informationen rund um die Themen Kredite und Geldanlage enthält. Wie die Creditplus Bank Erfahrungen gezeigt haben, ist es nicht klar, ob die Bank auch Kredite an Selbstständige vergibt. In der Kreditanfrage ist es nur möglich, die Frage nach der Angestelltentätigkeit zu beantworten. Früher gab es einen speziellen Selbstständigenkredit, der von 2.000 Euro bis 30.000 Euro gereicht hat. Mittlerweile ist dieser jedoch nicht mehr auf der Bank-Webseite zu finden.

Die Drop-Down-Menüs bei der Kreditanfrage, welche für die eindeutigeren Angaben notwendig sind, um das monatlich noch verfügbare Einkommen zu konkretisieren, haben im Creditplus Bank jedoch nur bedingte Funktionieren gezeigt. Hier besteht, wie beim gesamten Internetauftritt der Bank, eindeutiger Nachbesserungsbedarf.

3. Der Creditplus Bank Test zeigt: es gibt auch Schwachstellen

Die Creditplus Bank macht auf Ihrer Internetseite keine Angaben über die mögliche Spanne bei den Zinsen für den Kredit. Angegeben sind bei allen Beispielen nur die Angebote mit dem günstigsten Zinssatz. Dabei erfahren potenzielle Kreditnehmer nur, dass der im Kreditvertrag dann endgültige Zinssatz von der persönlichen Bonitätsbeurteilung abhängig ist, und erst im eigentlichen Kreditangebot genannt wird. Dies ist erst dann möglich, wenn die Bank sämtliche für die Darlehensvergabe erforderlichen Unterlagen vorliegen hat. Dies verstärkt leider den nicht gerade guten Eindruck von dem Internetauftritt der Creditplus Bank. Die Zinsen, die als Beispiele im Kreditrechner benannt werden, sind deshalb nur als vage Richtschnur zu sehen, aber nicht als endgültig geltender Zins für den Kredit.

Deshalb kann es sein, dass die Zinsen am Ende deutlich höher sind. Die Bank spielt erst dann mit offenen Karten, wenn die Unterlagen vollständig sind. Als sehr negativ zu bewerten ist bei den Creditplus Bank Erfahrungen, dass die Bank zwar mit der Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen wirbt, aber in den AGB etwas vom Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung formuliert ist. Dort sind die Prozentangaben gemacht, die der Gesetzgeber maximal vorgibt für die Vorfälligkeitsentschädigung, 0,5 Prozent, wenn die restliche Laufzeit des Kredit unter einem Jahr liegt, 1,0 Prozent, wenn die Laufzeit noch länger als ein Jahr ist. Dazu wird der Kreditnehmer laut AGB dazu aufgefordert, den restlichen Beitrag in Höhe des Sollzinssatzes zu zahlen, der bis zum Ende der Darlehenslaufzeit noch fällig gewesen wäre. Diese widersprüchlichen Angaben sind sehr verwirrend, und werfen einen dunklen Schatten auf das Ergebnis beim Creditplus Bank Test.

Der Internetauftritt der Bank hinterlässt im Test einige negative Erfahrungen. Wichtige Informationen lassen sich nicht finden, andere wie die bei den Sondertilgungen verwirrend Kreditnehmer und mögliche neue Kunden. Es ist nur schwer möglich, sich eine Vorstellung davon zu machen, wie hoch der tatsächlich berechnete Kreditzins am Ende ist. Bei vielen anderen Banken ist hier weit mehr Transparenz gegeben.

4. Das Kreditbeispiel in dem Creditplus Erfahrungsbericht

Es ist schwierig, im Creditplus Bank Kredit Erfahrungsbericht genaue Angaben für ein Kreditbeispiel zu machen. Die Bank zeigt auf der Internetseite nur die jeweils günstigsten Zinskonditionen auf. Die endgültigen Zinssätze sind jedoch abhängig von der Bonitätsbeurteilung seitens der Bank, diese erfolgt erst nach dem Vorliegen aller angeforderten Unterlagen. Ein Kredit bei der Creditplus Bank, der mit einem Betrag von 10.000 Euro, und einer Laufzeit von drei Jahren aufgenommen wird, kostet im günstigsten Fall einen Sollzins von 2,56 Prozent p.a., der effektive Jahreszins liegt bei 2,59 Prozent. Bearbeitungsgebühren fallen für ein Creditplus Bank Darlehen nicht an.

5. Creditplus aus Sicht der Medien

Ebenfalls einen Creditplus Bank Test haben die Leser der Fachzeitschrift Börse Online durchgeführt. Im Jahr 2012 wurde die Bank zur besten Spezialbank für Ratenkredite gewählt. Das Verbraucherportal eKomi ergab bei den Bewertungen durch Kunden 4,8 von 5,0 möglichen Sternen. Wenn Sie bereits Erfahrungen mit der Creditplus Bank gemacht haben, schreiben Sie uns, und teile sie diese mit unseren Lesern!

6. Die häufigsten Fragen zur Creditplus und die Antworten darauf

Wo erfahre ich, welchen genauen Zinssatz ich bezahlen muss?

Die Creditplus Bank zeigt bei ihrem Internetauftritt leider nur den jeweils günstigsten Zinssatz für eine Kreditlaufzeit an. Der endgültige Zinssatz wird dem Kreditnehmer erst mitteilt, wenn die Bonitätsprüfung durchgeführt wurde, und alle erforderlichen Unterlagen für die Bonitätsbeurteilung eingereicht wurden. Dadurch kann es zu Abweichungen vom ersten genannten Zinssatz kommen. Es ist wichtig, sich nicht auf die Angaben im Kreditrechner zu verlassen, sondern den Kreditvertrag gründlich zu prüfen, bevor er unterschrieben wird. Denn erst im Vertrag steht der Zinssatz, welchen der Kreditnehmer letztlich zahlen muss, alle Angaben vorher können von dem späteren tatsächlichen Zinssatz abweichen.

Müssen Ehepartner den Kreditantrag zu zweit stellen?

Es ist nicht zwingend erforderlich, dass beide Ehepartner den Kreditvertrag unterzeichnen. Sind zwei Einkommen vorhanden, kann dies jedoch möglicherweise die Bonität verbessern, und damit zugleich den endgültigen Zinssatz. Bei der Kreditanfrage kann auf der Internetseite der Creditplus Bank angegeben werden, ob ein oder zwei Kreditnehmer das Darlehen aufnehmen wollen.

Welche Sicherheiten müssen für den Kredit gestellt werden?

Wie die meisten Banken, nimmt die Creditplus Bank eine Gehaltsabtretung für die Sicherheit des Kredits, oder eine Abtretung der Versorgungsbezüge. Wichtig ist es deshalb, die letzten drei Gehaltsnachweise in Kopie mit dem Kreditantrag einzureichen. Dadurch will die Bank sicherstellen, dass der Kunde auch wirklich verdient, was er angibt, und dass es ihm möglich ist, die Kreditraten zu bezahlen.

Kann ich auch mit negativer Schufa bei der Creditplus Bank einen Kredit aufnehmen?

Wie bei jeder Bank in Deutschland, so ist es auch bei der Creditplus Bank nur mit positiver Schufa möglich, ein Darlehen aufzunehmen.

Was kostet eine Sondertilgung des Darlehens?

Der Kredit wird von der Creditplus Bank damit beworben, dass Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich sind. In den AGB steht jedoch, dass auch dem Kreditnehmer bei vorzeitiger Tilgung auch Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung gestellt werden können. Leider haben die Kredit Erfahrungen der Bank diesen Widerspruch nicht aufgelöst, sondern nur deutlicher gemacht.

Gibt es bei der Creditplus einen Kredit für Selbstständige?

Die Bank hat früher einen speziellen Selbstständigenkredit angeboten. Dieser ist auf der Internetseite inzwischen nicht mehr zu finden. Es kann sich jedoch eventuell lohnen, bei der Bank direkt nachzufragen, ob es einen Kredit für Selbstständige noch gibt, und wie dieser beantragt werden kann.

Wie kann ich zu den Mitarbeitern Kontakt aufnehmen?

Die Creditplus Bank bietet für die Kontaktaufnahme verschiedene Möglichkeiten an. Hier sticht die Bank in den Kredit Erfahrungen wiederum sehr positiv hervor. Es gibt eine Hotline, ein Kontaktformular auf der Internetseite, und einen LiveChat, durch den mit einem Mitarbeiter Kontakt aufgenommen werden kann. Darüber hinaus können weitere Informationen in einer der Filialen der Bank in der Nähe eingeholt, und eine Kundenberatung durchgeführt werden. Die Creditplus Bank Filialen sind deutschlandweit vertreten.