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Creditolo Erfahrung – der Test zum Kredit

Creditolo ist ein in Halle an der Saale ansässiger Kreditvermittler. Die Hallenser vermitteln alle Arten von Darlehen.

Dabei greifen sie auf einen Pool von Partnerbanken zu. Creditolo ist seit 2006 aktiv.

Da Creditolo selbst keine Darlehen auflegt, gibt es auch nicht „den Creditolo Kredit“. In unserem Creditolo Test 2019 konnten wir aber sehr gut die Rahmenbedingungen unter die Lupe nehmen.

Unsere wichtigsten Erfahrungswerte haben wir hier für Sie zusammengefasst:

Mindestkreditsumme 100 Euro
Maximale Kreditsumme 100.000 Euro
Mindestlaufzeit 12 Monate
Maximale Laufzeit 120 Monate
Vorfälligkeitsentschädigung Abhängig vom Geldgeber
Ratenpause möglich Ja
Vollständig digitaler Onlineantrag Nein
Klassischer Ratenkredit Ja
Autokredit Ja
Umschuldung Ja
Bonitätsabhängiger Zins Ja, anbieterabhängig
Laufzeitabhängiger Zins Anbieterabhängig
Stufenlose Laufzeit Nein
Stufenlose Kreditsumme Nein

Die Vorteile beim Creditolo Kredit

Wer einen Kredit bei einem Kreditvermittler anfragt, rechnet mit größeren Chancen, als wenn er zu einer bestimmten Bank geht. Kreditvermittler bieten Darlehen auch bei schwieriger Bonität.

Kredite für Selbstständige

Wer als Selbstständiger schon Creditolo Erfahrungen gemacht hat, weiß, dass er dort auch ein Darlehen erhält. Dies ist nicht bei allen Banken der Fall.

Selbstständige scheitern bei vielen Anbietern mit ihrer Kreditanfrage. Grund ist, dass keine Gehaltsabtretung möglich ist.

Diese ist jedoch eine der Grundlagen für die standardisierten Kreditprozesse. Bei Selbstständigen ist eine Prüfung der Bilanzen oder Gewinn- und Verlustrechnungen sowie von Sicherheiten notwendig.

Dieser Vorgang bindet Personal und mindert somit die Margen. Bei der Gehaltsabtretung handelt es sich um eine Unterschrift.

Rentner haben altersbedingt häufig Probleme mit der Kreditaufnahme. Creditolo bietet für diese Zielgruppe spezielle Rentnerkredite an.

Lange Laufzeiten – niedrige Raten

Wer sich für einen Creditolo Kredit entscheidet, kann eine Kreditlaufzeit von bis zu 120 Monaten nutzen. Damit fällt der Tilgungsanteil in der Rate entsprechend gering aus.

Dadurch können auch Verbraucher mit eher geringem frei verfügbarem Nettoeinkommen ein Darlehen nutzen. Ein Kreditvergleich zeigt, dass nicht alle Banken solche langen Laufzeiten bieten.

Unsere Creditolo Erfahrungen zeigen, dass die Laufzeit bis zum sechsten Jahr in Schritten von sechs Monaten wählbar ist. Erst ab dem 72. Monate gelten Stufen von zwölf Monaten.

Welche Voraussetzungen gelten für den Creditolo Kredit?

Unabhängig davon, ob Bank oder zunächst Vermittler, es gelten für die Kreditvergabe auch gesetzliche Vorschriften. Die bankspezifischen Voraussetzungen können sich durchaus unterscheiden.

Annahmerichtlinie eins:

Creditolo darf nur Kredite an volljährige Darlehensnehmer vergeben. Dies sieht der Gesetzgeber vor.

Darüber hinaus verlangen die Banken einheitlich, dass der Kreditnehmer einen Wohnsitz in Deutschland hat. Dazu kommt ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.

Annahmerichtlinie zwei:

Creditolo und dessen Partnerbanken haben sich zur verantwortungsvollen Kreditvergabe verpflichtete. Daraus folgt, dass der Antragsteller über ein ausreichendes Einkommen verfügen muss, um die Rate langfristig tragen zu können.

Wie waren unsere Erfahrungen mit dem Creditolo Kredit?

Da der Anbieter keinen eigenen Kredit bereitstellt, konzentrieren wir uns bei unserem Test auf die Rahmenbedingungen der Kreditvergabe.

Laufzeiten und Darlehenssummen

Als Erstes fällt die lange Kreditlaufzeit auf. Die Staffelung vom 12. Bis zum 72. Monat erfolgt in Schritten von sechs Monaten. Erst ab dem 72. Monat sind nur noch Schritte von zwölf Monaten möglich.

Mit einem Mindestbetrag von 100 Euro spricht dieser Kreditvermittler auch eine Gruppe von Verbrauchern an, die wirklich nur einen Minikredit benötigen. Viele Verbraucher nutzen Darlehen in einer Größenordnung von 1.000 Euro für Anschaffungen von Haushaltsgeräten oder für den Ausgleich vom Girokonto.

Der extrem niedrigen Einstiegsgröße steht ein maximales Kreditvolumen von 100.000 Euro gegenüber. Die Zahl der Darlehen in dieser Größenordnung dürfte allerdings eher übersichtlich ausfallen.

Der durchschnittliche Ratenkredit in Deutschland liegt leicht über 14.000 Euro. Aufgrund der historisch niedrigen Zinsen hat dieser Mittelwert in den letzten Jahren angezogen.

Der Darlehensnehmer hat bei der Wahl der Kreditsumme die Möglichkeit, ab einem Kreditbetrag von 1.000 Euro in Schritten von 500 Euro vorzugehen. Dies allerdings nur bis zu einem Betrag von 10.000 Euro. Danach erfolgt eine Abstufung in Schritten von 1.000 Euro.

Minikredite sind in der Größenordnung von

  • 100 Euro
  • 200 Euro
  • 300 Euro
  • 400 Euro
  • 500 Euro
  • 600 Euro

machbar.

Ratenpause und Sondertilgung

Gerade langfristige Finanzierungen lassen sich trotz festem Zinssatz nicht vollkommen vorausplanen. Möglicherweise kommt es zu einem finanziellen Engpass oder es steht unverhofft Geld zur Verfügung.

Im ersten Fall hilft eine Ratenpause. Die einzelnen Banken handhaben diese unterschiedlich.

Es gibt Anbieter, die bereits vertraglich Ratenpausen vorsehen. In anderen Fällen muss der Kreditnehmer individuell verhandeln.

Welcher Sachverhalt zum Tragen kommt, hängt von der Bank ab, für die er sich in dem Vergleich entscheidet.

Das Gegenstück zur Ratenpause stellt die vorzeitige Tilgung dar. Eine Gehaltssonderzahlung oder ein größeres Geldgeschenk können diese Option eröffnen.

Allerdings handhaben die einzelnen Kreditinstitute Sondertilgungen unterschiedlich. Dies gilt sowohl für teilweise als auch für vollständige Ablösungen.

Während einige Banken auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten, berechnen andere diese Gebühr. Die Höhe hat der Gesetzgeber vorgeschrieben.

Sie beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent des vorzeitig getilgten Betrages. Bei mehr als einem Jahr ist ein Prozent der Tilgungssumme fällig.

Die Bearbeitungsdauer

Die Bearbeitungsdauer ist nach unseren Creditolo Erfahrungen ein zweischneidiges Schwert. Auf der einen Seite erhält der Interessent innerhalb kürzester Zeit am selben Tag einen Vorschlag.

Der Antrag wird ihm noch am selben Tag zugeschickt. Aber leider gibt es keinen vollständig digitalen Kreditprozess.

Es besteht zwar die Möglichkeit, die Unterlagen elektronisch hochzuladen und das VideoIdent-Verfahren zu nutzen. So schnell wie ein vollständig digitaler Antrag ist das Vorgehen bei diesem Anbieter jedoch nicht.

Die Bearbeitungsdauer hängt auch davon ab, wie schnell der Antragsteller die notwendigen Unterlagen zusammenstellt und einscannt.

Zumindest entfällt der Weg zur Post, wenn er sich für das VideoIdent-Verfahren entscheidet. Grundsätzlich benötigt er einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.

Für das VideoIdent-Verfahren sind ein

  • Computer mit Mikrofon, Kamera und Lautsprecher
  • Handy

notwendig.

Die Identifikation erfolgt im Rahmen eines Videochats mit einem Mitarbeiter. Dieser prüft das Ausweisdokument und fertigt Fotos davon an.

Im Abschluss übersendet er dem Antragsteller eine Tan. Diese gibt er zur Bestätigung der Identitätsprüfung am Computer ein.

Bietet der Creditolo Kredit eine Besonderheit?

Wer in dem umkämpften Kreditmarkt als Anbieter bestehen möchte, muss sich von der Masse abheben. Dies kann entweder durch den neuesten technologischen Standard oder durch besondere Produktmerkmale der Fall sein.

Minikredite als Einstieg

In unserem Creditolo Test fanden wir die Minikredite recht interessant. Viele Banken verweisen ihre Kunden bei einem Kreditbedarf von unter 1.000 Euro auf den vergleichsweise sehr teuren Dispokredit.

Es bleibt aber fraglich, weshalb ein Kreditnehmer, der eben keinen großen Bedarf hat, mit Dispozinsen bestraft wird. Die Abstufung bis 10.000 Euro in 500er-Schritten ist zwar nicht perfekt, aber besser als Schritte von 1.000 Euro.

Sehr differenziertes Kreditangebot

Creditolo bietet ein sehr differenziertes Kreditangebot. Neben dem klassischen Ratenkredit zur freien Verwendung finden Interessenten auch

  • Kredite mit bonitätsabhängigem Zinssatz oder mit bonitätsunabhängigen Zinsen.
  • Autokredite
  • Beamtenkredite
  • Kredite für Rentner und Selbstständige.
  • Kredite ohne Schufa-Auskunft und Schufa-Eintrag.
  • Grundschulddarlehen und
  • Bis vor einiger Zeit auch eine eigene Creditolo Kreditkarte.

Creditolo Kredit Erfahrungen

Unsere bisher gemachten Creditolo Kredit Erfahrungen zeichnen durchaus ein positives Bild von diesem Vermittler. Gerade das vielfältige Darlehensangebot zeichnet ihn aus.

Die Zinsen

Neben den Rahmenbedingungen spielen aber auch die Zinsen eine Rolle. Eine klare Aussage ist in diesem Fall jedoch durch die Vielzahl der Partner nicht möglich.

Eine Hilfestellung bietet der Zweidrittelzins. Dieser Jahreszins gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden von Creditolo bezahlen müssen.

E handelt sich dabei um eine Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV). Wir müssen an dieser Stelle einräumen, dass der Zweidrittelzins sehr hoch ausfällt und ein Vielfaches des im Internet beworbenen Zinses beträgt.

Er bewegt sich in einer Größenordnung, die jenseits dessen liegt, was viele Bank an als Zinsobergrenze anbieten. Hier können Antragsteller nur hoffen, dass sie über eine entsprechende Bonität verfügen und günstiger „wegkommen“.

Der Kreditrechner ermöglicht nicht nur die Eingabe von Darlehenshöhe und gewünschter Laufzeit. Nutzer können auch den Zinssatz verändern und so ermitteln, wie hoch die Rate bei verschiedenen Zinsen ausfallen kann.

Der Service

Wer im Internet Erfolg haben möchte, muss für seine Kunden auch telefonisch greifbar sein. Eine versteckte Telefonnummer bringt niemanden weiter.

Creditolo ist unter der Rufnummer 0345 470409-0 erreichbar. Leider gibt es keine Informationen, wie lange die Hotline besetzt ist.

Alternativ ist der Anbieter auch per Mail oder per Whatsapp erreichbar. Ein absolutes Alleinstellungsmerkmal ist die Kundenbetreuung für gehörlose Kreditnehmer via Skype.

Die Mitarbeiter sind durchaus freundlich, aber nicht immer hundertprozentig informiert. Wir sagen, dass es sinnvoller ist, dies einzuräumen, als falsche Aussagen zu treffen.

Wer Fragen zum Antragsprozess hat, muss nicht die Seite verlassen. Die Telefonnummer ist am Rand permanent eingeblendet.

Die mobile Funktionalität

An der Darstellung bei mobilen Endgeräten gibt es bei Creditolo nichts auszusetzen. Der Kreditantrag von unterwegs lässt sich genauso gut wie am heimischen Computer ausfüllen.

Da das Design der Seite fast eins zu eins übernommen wurde, muss der Nutzer allerdings ein wenig Scrollen.  Dies gilt, wenn er sich zunächst informieren möchte.

Ist der Creditolo Kredit seriös?

Es gibt im Rahmen unserer Creditolo Erfahrungen keinen Anhaltspunkt dafür, dass Creditolo unseriös arbeitet. Das inhabergeführte Unternehmen unterliegt der gewerblichen Aufsicht der Stadt Halle und verfügt über alle notwendigen Lizenzen.

Hat der Creditolo Kredit einen guten Ruf?

Creditolo konnte seit der Gründung im Jahr 2006 über 40.000 Kreditwünsche erfüllen. Vor diesem Hintergrund kann man davon ausgehen, dass das Unternehmen bei Verbrauchern einen guten Ruf genießt.

Eine spezielle Antwort oder Bewertung von Kunden bewirbt das Unternehmen nicht.

Creditolo Kredit erhöhen

Die neue Küche wurde vor einem Jahr finanziert, aber das alte Auto kommt nicht mehr über den TÜV. Ideal wäre jetzt, wenn der Creditolo Kredit erhöht werden könnte.

Die einfachste Variante, das zu klären, ist ein Anruf bei Creditolo. Gemeinsam mit den Mitarbeitern lässt sich in einem persönlichen Gespräch das Vorgehen klären.

Nicht immer ist es möglich, dass der alte Kredit einfach aufgestockt wird. Die Rate könnte bei gleicher Laufzeit das Budget sprengen.

Grundsätzlich ist eine Erhöhung möglich. Nur müssen vielleicht Änderungen vorgenommen werden.

Der Creditolo Kredit wurde abgelehnt

Creditolo hat sich zwar darauf spezialisiert, auch schwierige Darlehenswünsche zu erfüllen. Aber auch bei einem Kreditvermittler mit vielen Ansprechpartnern ist eine Absage nicht auszuschließen.

In der Regel sind es zwei Gründe, die dazu führen.

Eine echte negative Schufa

Bei einer echten negativen Schufa wäre eine Ablehnung denkbar. Als echte negative Schufa gilt ein Eintrag wegen Insolvenz oder eines Haftbefehls.

Die negative Schufa im Sprachgebrauch, ein oder zwei negative Einträge, bedeuten lediglich eine schwache Bonität.

Das frei verfügbare Haushaltseinkommen ist nicht ausreichend

Sollte das frei verfügbare Haushaltseinkommen nicht ausreichen, um die Rate zu tragen, ist eine Ablehnung ebenfalls denkbar. Allerdings wird Creditolo von sich aus zunächst an der Laufzeit drehen, um die Rate zu senken.

Dennoch lohnt es sich, einmal einen Kassensturz zu machen und das Konto nach überflüssigen Abbuchungen zu durchforsten. Häufig findet sich die eine oder andere Karteileiche.

Alte Mitgliedschaften in Vereinen können gekündigt werden. Das gilt auch für überflüssige Abonnements.

Bietet Creditolo einen Kredit ohne Schufa an?

Creditolo bietet explizit einen Kredit ohne Schufa an. Dabei arbeiten die Hallenser mit der Liechtensteiner Sigma Bank zusammen.

Diese bietet Darlehen in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro an. Die Laufzeit ist bei allen drei Krediten mit 40 Monaten identisch.

Was spricht für den Creditolo Kredit, was dagegen?

Es ist immer schön, das Für und Wider nicht nur als Text, sondern auch als Tabelle zu sehen. Wir haben daher für Sie unsere Creditolo Kredit Erfahrungen einmal gegenübergestellt.

Pro Contra
Kredite auch für Selbstständige und Rentner erhältlich. Vorfälligkeitsentschädigung abhängig vom Geldgeber.
Lange Kreditlaufzeit mit bis zu 120 Monaten. Relativ hoher Zweidrittelzins.
Darlehen bereits ab 100 Euro.  
Maximaler Kreditbetrag bei Ratenkrediten 100.000 Euro.  
Ratenstundung nach Rücksprache möglich 
Ratenänderung nach Rücksprache möglich 
Kreditsumme je nach Höhe in 500-Euro-Schritten möglich. 
Spezielle Kredite mit Zweckbindung. 
Mobile Antragsstrecke gut lesbar. 

Unser Testergebnis zum Creditolo Kredit

Damit der Creditolo Test leichter nachvollziehbar ist, haben wir für unsere Creditolo Erfahrungen klassische Schulnoten vergeben. In der Summe greifen wir auf 16 Kriterien zurück.

Dabei gilt, dass die Eins „sehr gut“ bedeutet, die Sechs „mangelhaft“.

Testkriterium Note
Kreditbetrag min 1
Kreditbetrag max 1
Zinsen 4
Umschuldung anderer Kredite 1
Sondertilgung 3
Laufzeit 1
Wann erfolgt Kreditzusage? 2
Gebühren 1
Möglicher Verwendungszweck 1
Für Rentner möglich? 1
Für Selbstständige möglich? 1
Transparenz 2
Kundenservice 2
Flexibilität 2
Sofortige Auszahlung 3
Kontoauszüge benötigt? 5
Durchschnittsnote 2+

Die wichtigsten Fragen zum Creditolo Kredit

Da uns häufig die gleichen Fragen zum Creditolo Kredit gestellt werden, haben wir diese gesammelt und für Sie zusammengestellt.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

Losgelöst von der Bank, die das Darlehen letztendlich vergibt, benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument.
Folgende Unterlagen können ebenfalls benötigt werden:
– Kontoauszüge
– Gehaltsnachweise
– Einkommensteuererklärung bei Selbstständigen

Wann kann ich über das Geld verfügen?

Die Auszahlung hängt auch davon ab, wie schnell Sie Creditolo die Unterlagen zur Verfügung stellen. Nach unseren Creditolo Erfahrungen dauert es nur wenige Tage, bis Sie über das Geld verfügen können.

Sind Zwischenzahlungen auf den Kredit möglich?

Sondertilgungen sind selbstverständlich möglich. Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, hängt von der jeweiligen Bank ab.
Dies sollten Sie im Vorfeld klären.

Sind Umschuldungen von Krediten bei anderen Banken möglich?

Creditolo bewirbt explizit die Möglichkeit einer Umschuldung. Sie haben auch die Option, mehrere Darlehen zusammenzufassen und so Ordnung zu schaffen.
Berücksichtigen Sie bei einer Umschuldung aber die möglicherweise anfallenden Gebühren für die vorzeitige Ablösung des Altkredites.

Wie funktioniert die Kreditaufstockung?

Im Vorfeld einer Kreditaufstockung sollten Sie zunächst mit Creditolo telefonisch Kontakt aufnehmen. In einem ersten Gespräch lassen sich die notwendigen Schritte schon im Vorfeld klären.

Wie zahle ich den Kredit zurück?

Die Rückzahlung beginnt in der Regel vier Wochen nach Auszahlung des Darlehns. Bei den meisten Banken können Sie für das Datum der Abbuchung zwischen dem Monatsersten und dem 15. wählen.

Wie kann ich den Creditolo Kredit abschließen?

Um bei Creditolo einen Kredit abschließen zu können, müssen Sie lediglich hier den Link anklicken.
Wir haben jedoch einen besonderen Service für Sie bereitgestellt. Unser Finanzierungspartner prüft, ob sich noch weitere Darlehen finden lassen, die möglicherweise besser zu Ihnen passen.
Sollte dies der Fall sein, erhalten Sie mit nur einer Anfrage bis zu fünf kostenlose Angebote. Gehen Sie hierzu einfach auf unseren unverbindlichen Kreditvergleich.