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Creditolo Erfahrung – der Test zum Kredit

Creditolo ist ein in Halle an der Saale ansässiger Kreditvermittler. Die Hallenser vermitteln alle Arten von Darlehen.

Dabei greifen sie auf einen Pool von Partnerbanken zu. Creditolo ist seit 2006 aktiv.

Da Creditolo selbst keine Darlehen auflegt, gibt es auch nicht „den Creditolo Kredit“. In unserem Creditolo Test 2019 konnten wir aber sehr gut die Rahmenbedingungen unter die Lupe nehmen.

Unsere wichtigsten Erfahrungswerte haben wir hier für Sie zusammengefasst:

Mindestkreditsumme 100 Euro
Maximale Kreditsumme 100.000 Euro
Mindestlaufzeit 12 Monate
Maximale Laufzeit 120 Monate
Vorfälligkeitsentschädigung Abhängig vom Geldgeber
Ratenpause möglich Ja
Vollständig digitaler Onlineantrag Nein
Klassischer Ratenkredit Ja
Autokredit Ja
Umschuldung Ja
Bonitätsabhängiger Zins Ja, anbieterabhängig
Laufzeitabhängiger Zins Anbieterabhängig
Stufenlose Laufzeit Nein
Stufenlose Kreditsumme Nein

Die Vorteile beim Creditolo Kredit

Wer einen Kredit bei einem Kreditvermittler anfragt, rechnet mit größeren Chancen, als wenn er zu einer bestimmten Bank geht. Kreditvermittler bieten Darlehen auch bei schwieriger Bonität.

Kredite für Selbstständige

Wer als Selbstständiger schon Creditolo Erfahrungen gemacht hat, weiß, dass er dort auch ein Darlehen erhält. Dies ist nicht bei allen Banken der Fall.

Selbstständige scheitern bei vielen Anbietern mit ihrer Kreditanfrage. Grund ist, dass keine Gehaltsabtretung möglich ist.

Diese ist jedoch eine der Grundlagen für die standardisierten Kreditprozesse. Bei Selbstständigen ist eine Prüfung der Bilanzen oder Gewinn- und Verlustrechnungen sowie von Sicherheiten notwendig.

Dieser Vorgang bindet Personal und mindert somit die Margen. Bei der Gehaltsabtretung handelt es sich um eine Unterschrift.

Rentner haben altersbedingt häufig Probleme mit der Kreditaufnahme. Creditolo bietet für diese Zielgruppe spezielle Rentnerkredite an.

Lange Laufzeiten – niedrige Raten

Wer sich für einen Creditolo Kredit entscheidet, kann eine Kreditlaufzeit von bis zu 120 Monaten nutzen. Damit fällt der Tilgungsanteil in der Rate entsprechend gering aus.

Dadurch können auch Verbraucher mit eher geringem frei verfügbarem Nettoeinkommen ein Darlehen nutzen. Ein Kreditvergleich zeigt, dass nicht alle Banken solche langen Laufzeiten bieten.

Unsere Creditolo Erfahrungen zeigen, dass die Laufzeit bis zum sechsten Jahr in Schritten von sechs Monaten wählbar ist. Erst ab dem 72. Monate gelten Stufen von zwölf Monaten.

Welche Voraussetzungen gelten für den Creditolo Kredit?

Unabhängig davon, ob Bank oder zunächst Vermittler, es gelten für die Kreditvergabe auch gesetzliche Vorschriften. Die bankspezifischen Voraussetzungen können sich durchaus unterscheiden.

Annahmerichtlinie eins:

Creditolo darf nur Kredite an volljährige Darlehensnehmer vergeben. Dies sieht der Gesetzgeber vor.

Darüber hinaus verlangen die Banken einheitlich, dass der Kreditnehmer einen Wohnsitz in Deutschland hat. Dazu kommt ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.

Annahmerichtlinie zwei:

Creditolo und dessen Partnerbanken haben sich zur verantwortungsvollen Kreditvergabe verpflichtete. Daraus folgt, dass der Antragsteller über ein ausreichendes Einkommen verfügen muss, um die Rate langfristig tragen zu können.

Wie waren unsere Erfahrungen mit dem Creditolo Kredit?

Da der Anbieter keinen eigenen Kredit bereitstellt, konzentrieren wir uns bei unserem Test auf die Rahmenbedingungen der Kreditvergabe.

Laufzeiten und Darlehenssummen

Als Erstes fällt die lange Kreditlaufzeit auf. Die Staffelung vom 12. Bis zum 72. Monat erfolgt in Schritten von sechs Monaten. Erst ab dem 72. Monat sind nur noch Schritte von zwölf Monaten möglich.

Mit einem Mindestbetrag von 100 Euro spricht dieser Kreditvermittler auch eine Gruppe von Verbrauchern an, die wirklich nur einen Minikredit benötigen. Viele Verbraucher nutzen Darlehen in einer Größenordnung von 1.000 Euro für Anschaffungen von Haushaltsgeräten oder für den Ausgleich vom Girokonto.

Der extrem niedrigen Einstiegsgröße steht ein maximales Kreditvolumen von 100.000 Euro gegenüber. Die Zahl der Darlehen in dieser Größenordnung dürfte allerdings eher übersichtlich ausfallen.

Der durchschnittliche Ratenkredit in Deutschland liegt leicht über 14.000 Euro. Aufgrund der historisch niedrigen Zinsen hat dieser Mittelwert in den letzten Jahren angezogen.

Der Darlehensnehmer hat bei der Wahl der Kreditsumme die Möglichkeit, ab einem Kreditbetrag von 1.000 Euro in Schritten von 500 Euro vorzugehen. Dies allerdings nur bis zu einem Betrag von 10.000 Euro. Danach erfolgt eine Abstufung in Schritten von 1.000 Euro.

Minikredite sind in der Größenordnung von

  • 100 Euro
  • 200 Euro
  • 300 Euro
  • 400 Euro
  • 500 Euro
  • 600 Euro

machbar.

Ratenpause und Sondertilgung

Gerade langfristige Finanzierungen lassen sich trotz festem Zinssatz nicht vollkommen vorausplanen. Möglicherweise kommt es zu einem finanziellen Engpass oder es steht unverhofft Geld zur Verfügung.

Im ersten Fall hilft eine Ratenpause. Die einzelnen Banken handhaben diese unterschiedlich.

Es gibt Anbieter, die bereits vertraglich Ratenpausen vorsehen. In anderen Fällen muss der Kreditnehmer individuell verhandeln.

Welcher Sachverhalt zum Tragen kommt, hängt von der Bank ab, für die er sich in dem Vergleich entscheidet.

Das Gegenstück zur Ratenpause stellt die vorzeitige Tilgung dar. Eine Gehaltssonderzahlung oder ein größeres Geldgeschenk können diese Option eröffnen.

Allerdings handhaben die einzelnen Kreditinstitute Sondertilgungen unterschiedlich. Dies gilt sowohl für teilweise als auch für vollständige Ablösungen.

Während einige Banken auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten, berechnen andere diese Gebühr. Die Höhe hat der Gesetzgeber vorgeschrieben.

Sie beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent des vorzeitig getilgten Betrages. Bei mehr als einem Jahr ist ein Prozent der Tilgungssumme fällig.

Die Bearbeitungsdauer

Die Bearbeitungsdauer ist nach unseren Creditolo Erfahrungen ein zweischneidiges Schwert. Auf der einen Seite erhält der Interessent innerhalb kürzester Zeit am selben Tag einen Vorschlag.

Der Antrag wird ihm noch am selben Tag zugeschickt. Aber leider gibt es keinen vollständig digitalen Kreditprozess.

Es besteht zwar die Möglichkeit, die Unterlagen elektronisch hochzuladen und das VideoIdent-Verfahren zu nutzen. So schnell wie ein vollständig digitaler Antrag ist das Vorgehen bei diesem Anbieter jedoch nicht.

Die Bearbeitungsdauer hängt auch davon ab, wie schnell der Antragsteller die notwendigen Unterlagen zusammenstellt und einscannt.

Zumindest entfällt der Weg zur Post, wenn er sich für das VideoIdent-Verfahren entscheidet. Grundsätzlich benötigt er einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.

Für das VideoIdent-Verfahren sind ein

  • Computer mit Mikrofon, Kamera und Lautsprecher
  • Handy

notwendig.

Die Identifikation erfolgt im Rahmen eines Videochats mit einem Mitarbeiter. Dieser prüft das Ausweisdokument und fertigt Fotos davon an.

Im Abschluss übersendet er dem Antragsteller eine Tan. Diese gibt er zur Bestätigung der Identitätsprüfung am Computer ein.

Bietet der Creditolo Kredit eine Besonderheit?

Wer in dem umkämpften Kreditmarkt als Anbieter bestehen möchte, muss sich von der Masse abheben. Dies kann entweder durch den neuesten technologischen Standard oder durch besondere Produktmerkmale der Fall sein.

Minikredite als Einstieg

In unserem Creditolo Test fanden wir die Minikredite recht interessant. Viele Banken verweisen ihre Kunden bei einem Kreditbedarf von unter 1.000 Euro auf den vergleichsweise sehr teuren Dispokredit.

Es bleibt aber fraglich, weshalb ein Kreditnehmer, der eben keinen großen Bedarf hat, mit Dispozinsen bestraft wird. Die Abstufung bis 10.000 Euro in 500er-Schritten ist zwar nicht perfekt, aber besser als Schritte von 1.000 Euro.

Sehr differenziertes Kreditangebot

Creditolo bietet ein sehr differenziertes Kreditangebot. Neben dem klassischen Ratenkredit zur freien Verwendung finden Interessenten auch

  • Kredite mit bonitätsabhängigem Zinssatz oder mit bonitätsunabhängigen Zinsen.
  • Autokredite
  • Beamtenkredite
  • Kredite für Rentner und Selbstständige.
  • Kredite ohne Schufa-Auskunft und Schufa-Eintrag.
  • Grundschulddarlehen und
  • Bis vor einiger Zeit auch eine eigene Creditolo Kreditkarte.

Creditolo Kredit Erfahrungen

Unsere bisher gemachten Creditolo Kredit Erfahrungen zeichnen durchaus ein positives Bild von diesem Vermittler. Gerade das vielfältige Darlehensangebot zeichnet ihn aus.

Die Zinsen

Neben den Rahmenbedingungen spielen aber auch die Zinsen eine Rolle. Eine klare Aussage ist in diesem Fall jedoch durch die Vielzahl der Partner nicht möglich.

Eine Hilfestellung bietet der Zweidrittelzins. Dieser Jahreszins gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden von Creditolo bezahlen müssen.

E handelt sich dabei um eine Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV). Wir müssen an dieser Stelle einräumen, dass der Zweidrittelzins sehr hoch ausfällt und ein Vielfaches des im Internet beworbenen Zinses beträgt.

Er bewegt sich in einer Größenordnung, die jenseits dessen liegt, was viele Bank an als Zinsobergrenze anbieten. Hier können Antragsteller nur hoffen, dass sie über eine entsprechende Bonität verfügen und günstiger „wegkommen“.

Der Kreditrechner ermöglicht nicht nur die Eingabe von Darlehenshöhe und gewünschter Laufzeit. Nutzer können auch den Zinssatz verändern und so ermitteln, wie hoch die Rate bei verschiedenen Zinsen ausfallen kann.

Der Service

Wer im Internet Erfolg haben möchte, muss für seine Kunden auch telefonisch greifbar sein. Eine versteckte Telefonnummer bringt niemanden weiter.

Creditolo ist unter der Rufnummer 0345 470409-0 erreichbar. Leider gibt es keine Informationen, wie lange die Hotline besetzt ist.

Alternativ ist der Anbieter auch per Mail oder per Whatsapp erreichbar. Ein absolutes Alleinstellungsmerkmal ist die Kundenbetreuung für gehörlose Kreditnehmer via Skype.

Die Mitarbeiter sind durchaus freundlich, aber nicht immer hundertprozentig informiert. Wir sagen, dass es sinnvoller ist, dies einzuräumen, als falsche Aussagen zu treffen.

Wer Fragen zum Antragsprozess hat, muss nicht die Seite verlassen. Die Telefonnummer ist am Rand permanent eingeblendet.

Die mobile Funktionalität

An der Darstellung bei mobilen Endgeräten gibt es bei Creditolo nichts auszusetzen. Der Kreditantrag von unterwegs lässt sich genauso gut wie am heimischen Computer ausfüllen.

Da das Design der Seite fast eins zu eins übernommen wurde, muss der Nutzer allerdings ein wenig Scrollen.  Dies gilt, wenn er sich zunächst informieren möchte.

Ist der Creditolo Kredit seriös?

Es gibt im Rahmen unserer Creditolo Erfahrungen keinen Anhaltspunkt dafür, dass Creditolo unseriös arbeitet. Das inhabergeführte Unternehmen unterliegt der gewerblichen Aufsicht der Stadt Halle und verfügt über alle notwendigen Lizenzen.

Hat der Creditolo Kredit einen guten Ruf?

Creditolo konnte seit der Gründung im Jahr 2006 über 40.000 Kreditwünsche erfüllen. Vor diesem Hintergrund kann man davon ausgehen, dass das Unternehmen bei Verbrauchern einen guten Ruf genießt.

Eine spezielle Antwort oder Bewertung von Kunden bewirbt das Unternehmen nicht.

Creditolo Kredit erhöhen

Die neue Küche wurde vor einem Jahr finanziert, aber das alte Auto kommt nicht mehr über den TÜV. Ideal wäre jetzt, wenn der Creditolo Kredit erhöht werden könnte.

Die einfachste Variante, das zu klären, ist ein Anruf bei Creditolo. Gemeinsam mit den Mitarbeitern lässt sich in einem persönlichen Gespräch das Vorgehen klären.

Nicht immer ist es möglich, dass der alte Kredit einfach aufgestockt wird. Die Rate könnte bei gleicher Laufzeit das Budget sprengen.

Grundsätzlich ist eine Erhöhung möglich. Nur müssen vielleicht Änderungen vorgenommen werden.

Der Creditolo Kredit wurde abgelehnt

Creditolo hat sich zwar darauf spezialisiert, auch schwierige Darlehenswünsche zu erfüllen. Aber auch bei einem Kreditvermittler mit vielen Ansprechpartnern ist eine Absage nicht auszuschließen.

In der Regel sind es zwei Gründe, die dazu führen.

Eine echte negative Schufa

Bei einer echten negativen Schufa wäre eine Ablehnung denkbar. Als echte negative Schufa gilt ein Eintrag wegen Insolvenz oder eines Haftbefehls.

Die negative Schufa im Sprachgebrauch, ein oder zwei negative Einträge, bedeuten lediglich eine schwache Bonität.

Das frei verfügbare Haushaltseinkommen ist nicht ausreichend

Sollte das frei verfügbare Haushaltseinkommen nicht ausreichen, um die Rate zu tragen, ist eine Ablehnung ebenfalls denkbar. Allerdings wird Creditolo von sich aus zunächst an der Laufzeit drehen, um die Rate zu senken.

Dennoch lohnt es sich, einmal einen Kassensturz zu machen und das Konto nach überflüssigen Abbuchungen zu durchforsten. Häufig findet sich die eine oder andere Karteileiche.

Alte Mitgliedschaften in Vereinen können gekündigt werden. Das gilt auch für überflüssige Abonnements.

Bietet Creditolo einen Kredit ohne Schufa an?

Creditolo bietet explizit einen Kredit ohne Schufa an. Dabei arbeiten die Hallenser mit der Liechtensteiner Sigma Bank zusammen.

Diese bietet Darlehen in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro an. Die Laufzeit ist bei allen drei Krediten mit 40 Monaten identisch.

Was spricht für den Creditolo Kredit, was dagegen?

Es ist immer schön, das Für und Wider nicht nur als Text, sondern auch als Tabelle zu sehen. Wir haben daher für Sie unsere Creditolo Kredit Erfahrungen einmal gegenübergestellt.

Pro Contra
Kredite auch für Selbstständige und Rentner erhältlich. Vorfälligkeitsentschädigung abhängig vom Geldgeber.
Lange Kreditlaufzeit mit bis zu 120 Monaten. Relativ hoher Zweidrittelzins.
Darlehen bereits ab 100 Euro.  
Maximaler Kreditbetrag bei Ratenkrediten 100.000 Euro.  
Ratenstundung nach Rücksprache möglich 
Ratenänderung nach Rücksprache möglich 
Kreditsumme je nach Höhe in 500-Euro-Schritten möglich. 
Spezielle Kredite mit Zweckbindung. 
Mobile Antragsstrecke gut lesbar. 

Unser Testergebnis zum Creditolo Kredit

Damit der Creditolo Test leichter nachvollziehbar ist, haben wir für unsere Creditolo Erfahrungen klassische Schulnoten vergeben. In der Summe greifen wir auf 16 Kriterien zurück.

Dabei gilt, dass die Eins „sehr gut“ bedeutet, die Sechs „mangelhaft“.

Testkriterium Note
Kreditbetrag min 1
Kreditbetrag max 1
Zinsen 4
Umschuldung anderer Kredite 1
Sondertilgung 3
Laufzeit 1
Wann erfolgt Kreditzusage? 2
Gebühren 1
Möglicher Verwendungszweck 1
Für Rentner möglich? 1
Für Selbstständige möglich? 1
Transparenz 2
Kundenservice 2
Flexibilität 2
Sofortige Auszahlung 3
Kontoauszüge benötigt? 5
Durchschnittsnote 2+

Die wichtigsten Fragen zum Creditolo Kredit

Da uns häufig die gleichen Fragen zum Creditolo Kredit gestellt werden, haben wir diese gesammelt und für Sie zusammengestellt.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

Losgelöst von der Bank, die das Darlehen letztendlich vergibt, benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument.
Folgende Unterlagen können ebenfalls benötigt werden:
– Kontoauszüge
– Gehaltsnachweise
– Einkommensteuererklärung bei Selbstständigen

Wann kann ich über das Geld verfügen?

Die Auszahlung hängt auch davon ab, wie schnell Sie Creditolo die Unterlagen zur Verfügung stellen. Nach unseren Creditolo Erfahrungen dauert es nur wenige Tage, bis Sie über das Geld verfügen können.

Sind Zwischenzahlungen auf den Kredit möglich?

Sondertilgungen sind selbstverständlich möglich. Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, hängt von der jeweiligen Bank ab.
Dies sollten Sie im Vorfeld klären.

Sind Umschuldungen von Krediten bei anderen Banken möglich?

Creditolo bewirbt explizit die Möglichkeit einer Umschuldung. Sie haben auch die Option, mehrere Darlehen zusammenzufassen und so Ordnung zu schaffen.
Berücksichtigen Sie bei einer Umschuldung aber die möglicherweise anfallenden Gebühren für die vorzeitige Ablösung des Altkredites.

Wie funktioniert die Kreditaufstockung?

Im Vorfeld einer Kreditaufstockung sollten Sie zunächst mit Creditolo telefonisch Kontakt aufnehmen. In einem ersten Gespräch lassen sich die notwendigen Schritte schon im Vorfeld klären.

Wie zahle ich den Kredit zurück?

Die Rückzahlung beginnt in der Regel vier Wochen nach Auszahlung des Darlehns. Bei den meisten Banken können Sie für das Datum der Abbuchung zwischen dem Monatsersten und dem 15. wählen.

Wie kann ich den Creditolo Kredit abschließen?

Um bei Creditolo einen Kredit abschließen zu können, müssen Sie lediglich hier den Link anklicken.
Wir haben jedoch einen besonderen Service für Sie bereitgestellt. Unser Finanzierungspartner prüft, ob sich noch weitere Darlehen finden lassen, die möglicherweise besser zu Ihnen passen.
Sollte dies der Fall sein, erhalten Sie mit nur einer Anfrage bis zu fünf kostenlose Angebote. Gehen Sie hierzu einfach auf unseren unverbindlichen Kreditvergleich.

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Autokredit trotz erledigtem Schufa Eintrag

Ein Autokredit trotz erledigtem Schufa Eintrag ist in der Regel nicht sehr schwer zu bekommen. Dies gilt vor allem, wenn der Eintrag gelöscht wurde, was automatisch drei Jahre nach der Erledigung der Forderungen der Fall ist. In diesem Fall wird diese Information bei einer Anfrage auch nicht weitergeleitet, so dass das Kreditinstitut davon keine Nachricht erhält.

Wann werden Einträge bei der Schufa vorgenommen?

Bei der Schufa werden die Zahlungsverpflichtungen gespeichert, denen man aus verschiedenen Gründen nicht nachkommen konnte. Sobald eine Rechnung oder eine Kreditrate nach dem Mahnverfahren immer noch offen ist, wird dies bei der Schufa vermerkt. In der Regel werden die offenen Zahlungen nach einiger Zeit beglichen, so das der Eintrag dann als erledigt gilt.

Sie werden jedoch erst nach drei Jahren gelöscht. Innerhalb dieser Frist sind sie beim Einholen einer Auskunft bei der Schufa aufgeführt. In Zeiten von Handys und Versandhäusern ist ein Eintrag bei der Schufa keine Seltenheit mehr. Ob ein Kreditnehmer einen Autokredit trotz erledigtem Schufa Eintrag bekommt, hängt zum einen vom Kreditinstitut, zum anderen vom Kreditnehmer selbst und seiner Situation ab.

Wann kann die Schufa zum Problem werden?

Bei der Vergabe von Krediten prüfen die Banken ganz die Schufa ganz genau und beurteilen die Situationen individuell. Handelt es sich um einen einmaligen Zahlungsverzug mit einer geringeren Summe, ist einer erledigte Schufa meistens kein Problem. Kam es dagegen wiederholt zu Zahlungsverzögerungen mit höheren Beträgen beziehungsweise handelte es sich um Kreditraten, so kann es ohne zusätzliche Sicherheiten wie einem Bürgen schwierig bis unmöglich werden, einen Autokredit trotz erledigtem Schufa Eintrag bei einer Bank zu bekommen.

Was tun, wenn die Bank keinen Kredit gewährt?

Einen Ausweg bieten Kredite, die ohne Auskunft bei der Schufa vergeben werden. Diese werden in der Regel über eine ausländische Bank aufgenommen und über das Internet vermittelt. Hier wird nicht nur auf eine Auskunft bei der Schufa verzichtet, dieser Kredit wird seinerseits auch nicht bei der Schufa vermerkt, so dass er bei einer zukünftigen Kreditanfrage nicht angezeigt wird. Bei der Suche nach einem Autokredit trotz erledigtem Schufa Eintrag können Kreditvergleichsrechner im Internet helfen.

So können verschiedene Angebote schnell und einfach miteinander verglichen werden. Wer keine Zeit hat, die einzelnen Kreditangebote zu vergleichen, kann sich auch an einen unabhängigen Kreditvermittler wenden. Diese haben in der Regel Erfahrungen damit, Kredite auch in schwierigen Situationen zu vermitteln. Sollte sich dennoch kein Kreditinstitut finden, ist auch ein Kredit von einer Privatperson eine Möglichkeit, um ein Auto zu finanzieren.

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Kleinkredit sofort ohne Schufa

Immer mehr Personen in Deutschland geraten in eine Schuldenfalle: Das eigene Einkommen genügt nicht, um die laufenden Rechnungen zu bezahlen. Ein Kleinkredit sofort ohne Schufa ist hier häufig die letzte Rettung.

Wenn die Kosten aus dem Ruder laufen:

In Deutschland kommt es immer häufiger vor, dass Personen ihren Schuldverpflichtungen nicht mehr nachkommen. Die überteuerten Strompreise sowie niedrige Gehälter haben dazu beigetragen, die Bevölkerung in Armut zu stürzen.
Häufig hilft, um der Schuldenfalle zu entgehen, nur noch ein Kredit.

Einen solchen zu erhalten, ist indes in Deutschland schwierig: Über die SCHUFA ist ein System entwickelt worden, welches es vielen Personen unmöglich macht, ein Darlehen zu erhalten. Ein Kleinkredit sofort ohne Schufa kann es indes ermöglichen, der Schuldenfalle zu entrinnen. Hierzu muss man sich nicht in die Untiefen der Illegalität wagen.

Wie bekomme ich einen solchen Kredit?

Es gibt inzwischen durch das Internet Banken, welche bevorzugt Kunden bedienen, die in Deutschland trotz eines regelmäßigen Einkommens keinen Kredit mehr erhalten dürfen. Solche online Banken haben ihren Sitz im Ausland und können damit die strengen deutschen Vorgaben zur Vergabe eines Kredits umgehen. Dies macht den Sinn der SCHUFA fragwürdig, ist allerdings die Realität.

Wer also einen Kleinkredit sofort ohne Schufa möchte, muss sich lediglich an eine entsprechende Bank wenden. Voraussetzung ist allerdings ein regelmäßiges Einkommen. Meist ist die Vorlage eines Arbeitsvertrags ebenso eine Voraussetzung wie die Gehaltseinkünfte der letzten drei bis sechs Monate.

Wann ergibt ein Kredit einen Sinn?

Es ist sicher nicht sinnvoll, sich permanent zu verschulden. Ein Kleinkredit sofort ohne Schufa sollte also höchstens dem Zweck dienen, eine sofortige Rückzahlung anderer Schulden einzuleiten. Personen, die etwa in ein festes Arbeitsverhältnis gefunden haben, werden von solchen Krediten sicher profitieren können, denn es ist eindeutig von Vorteil, wieder am wirtschaftlichen Leben teilhaben zu können.
Ansonsten gibt es verschiedene Möglichkeiten, einer Schuldenfalle zu entrinnen. Private Geldverleiher sollten nicht berücksichtigt werden, die eigene Familie schon eher. Auch der eigene Lebensstil kann hinterfragt werden.

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Kredit mit negativer Schufa und Bürge

Private Kreditnehmer dürfen sich heute über eine nie zuvor da gewesene Kreditvielfalt auf dem Markt freuen. Zahlreiche Banken und Sparkassen bieten heute leistungsstarke Kreditprodukte an, die sowohl mit attraktiven Zinsen als auch mit einer enormen Flexibilität überzeugen können. In den vergangenen Jahren haben vor allem die zahlreichen Onlinebanken dazu beigetragen, das der Markt belebt und die Anbieter dazu gedrängt wurden ihre Konditionen zu verbessern.

Zahlreiche Banken haben dabei ihre Vertragsbedingungen gelockert und bieten nunmehr auch Kredite für Personen mit einer negativen Schufa oder einem geringen Einkommen an. Insbesondere für Personen mit einer negativen Schufa hat sich ein ganzer Angebots-Zweig entwickelt, der verschiedenste Angebote in unterschiedlichen Ausführungen beinhaltet. Kreditnehmer, die heute mit einer negativen Schufa einen Kredit beantragen wollen, können zum Beispiel auch auf einen Kredit mit negativer Schufa und Bürge zurückgreifen. Gerade Personen mit einer negativen Schufa können auf diese Weise ihre Bonität deutlich aufwerten und sich dauerhaft niedrigere Zinsen sichern.

Kredit mit negativer Schufa und Bürge zu einem niedrigen Zins beantragen – Das gilt es beim Vergleich zu beachten

Vor dem Vertragsabschluss, gilt es auch bei einem Kredit mit negativer Schufa und Bürge, einen ausgiebigen Vergleich vorzunehmen. Beim Vergleich sollten Kreditnehmer vor allem auf den Effektivzins achten. Der Effektivzins ist das entscheidende Kriterium, wenn die Kreditkosten definiert werden sollen. Der Effektivzins ist von verschiedenen individuellen Faktoren, wie zum Beispiel Laufzeit und Kreditsumme abhängig, darüber hinaus spielt auch die Bonität des Kreditnehmers eine wichtige Rolle.

Die Bonität wird heute vor allem durch die Schufa und das monatliche Einkommen definiert. Personen mit einer negativen Schufa sollten unbedingt auf ein Kreditprodukt ohne Schufa zurückgreifen. Da die Schufa als Bonitäts-Kriterium hier wegfällt, können insbesondere Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen hier von niedrigen Zinsen profitieren.

Wer kein hohes Einkommen vorweisen kann, sollte weiter Kreditsicherungsmittel in Betracht ziehen, Kredit mit negativer Schufa und Bürge ermöglichen es den Kredit über einen Bürgen abzusichern und somit die Bonität entscheidend aufzuwerten. Da der Bürge für die Tilgung des Kredits garantiert, können sich auch Kreditnehmer mit einer negativen Schufa und einem geringen Einkommen moderate Zinsen sichern und dauerhaft viel Geld sparen.

Den passenden Kredit durch einen Vergleich im Internet finden

Zahlreiche Finanzportale bieten heute die Möglichkeit, Kredite schnell und einfach im Internet zu vergleichen. Der Vergleich im Internet ist heute oftmals mit einem Kreditrechner möglich. Kreditrechner ermöglichen es individuelle Größen im Vergleich zu berücksichtigen, durch Angaben zur Laufzeit, Kreditsumme, Kreditsicherungsmittel, Einkommen etc. kann die Suche schnell eingeschränkt und das individuell beste Angebot gefunden werden.

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Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten

Auf dem freien Finanzmarkt finden sich zahlreiche Angebote zum Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten. Auch in der unabhängigen Finanzvermittlung müssen Vorkosten nicht bezahlt werden, da ein seriöser Finanzvermittler Gebühren ebenso mit dem Kredit verrechnet wie es bei Banken üblich ist.

Sollte vor der Auszahlung eine Rechnung mit dem Vermerk eintreffen das die Kreditsumme nach Begleichung der Rechnung ausbezahlt wird, sollten Antragsteller diesen Kredit meiden und sich nach einem Angebot für einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten umsehen. Private Geldgeber und freie Finanzvermittler haben für alle Ansprüche passende Angebote, ohne dass der potenzielle Kreditnehmer vor der Auszahlung zur Begleichung einer Rechnung aufgefordert wird.

Mit einem Vergleich ein günstiges Angebot wählen

Auch niedrige Zinsen spielen beim Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten eine wichtige Rolle. In direkter Gegenüberstellung können verschiedene Angebote betrachtet und so mit hoher Transparenz versehen werden. Neben den Zinsen und den Gebühren die nicht in Vorkasse anfallen, sollte ein günstiger Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten auch mit hoher Flexibilität in den vertraglichen Bedingungen versehen sein.

Passt sich ein Angebot allen Ansprüchen und Bedürfnissen optimal an, fällt der potenzielle Kreditnehmer die richtige Entscheidung und kann den Kredit online beantragen. Im Formular zur Beantragung wird auch nach vorhandenen Sicherheiten gefragt.

Da der Kredit nicht mit der eigenen Bonität abgesichert und so zur Auszahlung gebracht werden kann, muss der Antragsteller andere Sicherheiten wählen und beispielsweise Sachwerte oder Sparanlagen, aber auch Altersvorsorge Produkte oder eine Bürgschaft aufzeigen. Die Absicherung muss sich im Wert an der Höhe der beantragten Summe orientieren und sich so als optimale Sicherheit für den Kreditgeber anbieten.

Eine unbürokratische Abwicklung überzeugt

Lange Wartezeiten und Bearbeitungswege bleiben beim Sofortkredit aus dem Internet aus. Auch einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten kann man innerhalb von 24 Stunden bewilligt bekommen und sich so über eine zeitnahe Auszahlung freuen. Meist eilen Neuanschaffungen oder Reparaturen, unvorhergesehene Rechnungen oder Schulden die unbedingt getilgt werden müssen und dulden keinen Aufschub.

Nach der Bewilligung muss der Antragsteller nur noch das zugesandte Formular unterschreiben und mit den notwendigen Unterlagen an den Kreditgeber übersenden. Die Auszahlung erfolgt umgehend auf die angegebene Bankverbindung und kann bereits nach den 7 Tagen gesetzlicher Wartefrist verfügt werden.

Aus diesem Grund eignet sich ein Sofortkredit auch für Antragsteller die dringend Geld benötigen und nicht lange auf eine Bewilligung oder Auszahlung warten können. Ob ein freier Finanzdienstleister oder ein privater Geldgeber gewählt wird obliegt allein den persönlichen Wünschen des Antragstellers zum Kreditgeber.

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Online Kredit ohne Postident

Der Gesetzgeber schreibt bei der Kreditaufnahme in Deutschland grundsätzlich ein Postident-Verfahren vor, sofern die Überprüfung der Identität nicht bereits persönlich erfolgt ist. Als Kreditaufnahme im Sinne des Gesetzes gilt der Erhalt von Barauszahlungen. Inhalt des Postident-Verfahrens ist die Bestätigung durch den Postangestellten, dass die angegebenen persönlichen Daten korrekt sind.

Ausnahmen vom Postident-Verfahren

Wer bei einem Kreditgeber bereits aus bestehenden oder älteren Geschäftsbeziehungen bekannt ist, kann dort online einen Kredit ohne Postident Verfahren aufnehmen. In diesem Fall reicht die bereits einmalig vorgenommene Identitätskontrolle für alle weiteren Verträge aus. In der Praxis kommt dieser Fall häufig vor, wenn Kontokunden einer Direktbank dort erstmals einen Kredit aufnehmen, aber auch die wiederholte Kreditbeantragung beim selben Kreditgeber erfordert keine erneute Identitätskontrolle. Wenn eine Online-Bank zugleich über Filialen verfügt, kann der Kreditnehmer die Identitätskontrolle auch persönlich dort vornehmen lassen.

Wer bei einem Versandhändler über das Internet auf Ratenzahlung bestellt, bittet diesen faktisch online um einen Kredit ohne Postident Verfahren. Eine Identitätsprüfung ist gemäß des Geldwäschegesetzes nicht notwendig, da keine Barauszahlung der Kreditsumme erfolgt. Für den Händler reicht als Sicherheit die Abgabe des an den Besteller verschickten Paketes gegen die Unterschrift des Empfängers aus, auch wenn der Postzusteller Sendungen an einen Nachbarn oder einen Mitbewohner aushändigen kann und die Identität des Unterschreibenden zumeist nicht prüft.

Banken mit Luxemburger Lizenz

In Deutschland tätige Banken können ihre Lizenz auch in einem anderen EU-Land beantragen. Falls die gewählte Bank über eine Luxemburger Banklizenz verfügt, reicht als Bonitätsnachweis für übliche Kreditsummen das Zusenden einer Kopie des Personalausweises aus. Mit einer deutschen Lizenz ausgestattete Kreditgeber dürfen eine Ausweiskopie hingegen nicht anerkennen, da diese als leicht fälschbar gilt und die Herstellung und Versendung von Ablichtungen des Personalausweises ohnehin verboten ist.

Wegen der vereinfachten Regeln hinsichtlich der Identitätsüberprüfung können in Luxemburg zertifizierte Banken online einen Kredit ohne das Postident Verfahren vergeben. Hierbei handelt es sich selbstverständlich nicht um einen Kredit ohne Identitätskontrolle, da eine solche anhand der Ausweiskopie erfolgt.

Welchen Vorteil hat der Kunde vom Verzicht auf das Postident-Verfahren?

Ein Online Kredit ohne Postident Verfahren kann schneller als ein Darlehen mit der über die Post erfolgenden Identitätsfeststellung ausgezahlt werden. Sowohl die in einer möglicherweise vorhandenen Filiale des Kreditgebers erfolgende Identitätsfeststellung als auch die Überprüfung der angegebenen Daten anhand einer gefaxten Personalausweiskopie ist am selben Tag wie das Ausfüllen eines Kreditantrages möglich, während die Daten des Postident-Verfahrens dem Kreditgeber erst am nächsten Tag vorliegen. Somit können Sofortkredite innerhalb von einem statt nach zwei Bankarbeitstagen ausgezahlt werden, wenn kein Postident-Verfahren erforderlich wird.

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Kredit trotz Rente

Senioren waren lange keine Zielgruppe für Banken, wenn es um die Vergabe von Krediten ging. Wer einen Kredit trotz Rente wollte, hatte oftmals eher schlechte Karten. Noch schlechter sah es aus, wenn es bereits negative Einträge in der Schufa gab, die Aussicht auf einen Kredit war dann gleich null.

Doch die Zeiten haben sich geändert. Inzwischen ist ein Kredit trotz Rente eine der vielen Möglichkeiten für Kreditnehmer, und auch eine laut Schufa nicht gute Bonität spielt heutzutage kaum mehr eine Rolle bei der Kreditvergabe.

Kredit für Rentner über einen Kreditvermittler

Wer negative Einträge in der Schufa hat, ging früher in den meisten Fällen leer aus in Sachen Kredite. Mittlerweile hat sich dies geändert, gleich mehrere seriöse Kreditvermittler bieten inzwischen Kredite ohne Schufa an, auch über das Internet. Und: bei guten Kreditvermittlern spielt das Alter des Kreditnehmers, anders als bei den Banken hier in Deutschland, meist keine wirkliche Rolle.

Kredit ohne Altersbeschränkung

Ein Kredit trotz Rente ist heutzutage eine Möglichkeit für ältere Arbeitnehmer, finanzielle Anfordernisse, die nicht auf einmal zu bewältigen sind, dennoch zu stemmen. Mit einem Kredit ohne Altersbeschränkung können Senioren ein Darlehen erhalten, das ihren Bedürfnissen entspricht, auch in Bezug auf die Rückzahlung, und das es dennoch bei negativer Bonität auch gibt.

Kreditablehnung bei der Hausbank?

Rentner sollten sich deshalb nicht scheuen, weiter nach einem Kredit trotz Rente zu suchen, wenn der Kreditantrag bei ihrer Hausbank oder einer anderen Bank abgelehnt wurde. Denn es gibt sie wirklich, die Kredite für Senioren, die auch bei negativer Schufa noch zur Auszahlung kommen können. Zwar sind die Kreditsummen bei solch bonitätsunabhängigen Krediten begrenzt, bei einem finanziellen Engpass, beispielsweise wegen der Anschaffung von medizinischen Hilfsgeräten oder einer notwendigen Autoreparatur können sie genau die Unterstützung leisten, die benötigt wird.

Wenn die Hausbank den gewünschten Kredit ablehnt, ist deshalb der Weg zum Kreditvermittler der nächste gangbare Weg. Hier sollte jedoch der Kreditvertrag vor der Unterschrift immer genau gelesen werden, nicht jedes Kreditangebot ist hier gleich gut und ein Vergleich kann sich auch gerade bei schufafreien Krediten und Krediten trotz schlechter Bonität durchaus lohnen.

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Kredit für Weiterbildung

In der heutigen Zeit ist es sehr wichtig, über eine gute Ausbildung zu verfügen. Immerhin ist die Konkurrenz auf dem Arbeitsmarkt groß und nur gut qualifizierte Arbeitskräfte bekommen einen vorteilhaften Job. Daher ist es auch häufig notwendig, sich um Weiterbildungsmaßnahmen zu bemühen und stets lernfreudig zu bleiben.

Außerdem motivieren erfolgreich absolvierte Weiterbildungen- stellen Sie sich vor, Sie haben lange für eine Weiterbildung gelernt und dürfen sich hinterher über einen besser bezahlten Job und viel Anerkennung freuen. Darüber hinaus macht eine Weiterbildung auch Spaß, vorausgesetzt, Sie interessieren sich für das Themengebiet. Eines ist jedoch sicher- wenn Sie sich für die Weiterbildung entschieden haben, sind Sie auf dem richtigen Weg zum dauerhaften Erfolg!

Die Finanzierungsmöglichkeiten für eine Weiterbildung

Leider bietet eine Weiterbildung nicht nur Vorteile. Der größte und womöglich einzige Nachteil sind die hohen Kosten, die durch eine Weiterbildung entstehen. Oftmals beläuft sich die Summe auf mehrere tausend Euro. Auch wenn Sie die Weiterbildung nicht aus eigener Tasche finanzieren können, müssen Sie Ihren Traum keinesfalls aufgeben. Mit einem Kredit für die Weiterbildung erhalten Sie genügend Geld zu vorteilhaften Konditionen.

Das Vorteilhafte ist, dass Sie den Kredit für die Weiterbildung auch bei normalen Banken und Online-Kreditinstituten erhalten. Wenn nötig, können Sie sich auch an die KfW (Förderbank der deutschen Wirtschaft) wenden. Glücklicherweise sind viele Banken gern bereit, Ihnen einen Kredit für die Weiterbildung zur Verfügung zu stellen, da Sie sicherlich neben der Weiterbildung berufstätig sind und zudem viel Engagement zeigen.

Aus diesem Grund sind viele Kreditinstitute gerne bereit, Ihnen einen vorteilhafteren Zinssatz oder bessere Kreditbedingungen einzuräumen. Dadurch können Sie ein finanzielles Risiko weitesgehend ausschließen. Sprechen Sie die jeweilige Bank am besten einfach darauf an, dass Sie den Kredit für eine Weiterbildung benötigen. Vielleicht haben Sie auch das Glück und können Ihren Arbeitgeber davon überzeugen, einen Teil der Weiterbildung zu finanzieren. Meistens unterstützen Chefs die Arbeitnehmer gerne, wenn es sich um zusätzliche Fortbildungen handelt. Immerhin profitiert letztendlich auch Ihr Arbeitgeber von Ihrem neu erlangten Wissen.

Darüber hinaus zeigen Sie, dass Ihnen Weiterbildung wichtig ist und Sie jederzeit auf dem neuesten Stand bleiben möchten. Selbst wenn Sie den Kredit für die Weiterbildung selbst finanzieren müssen, wird sich die Fortbildung durchaus lohnen. Denn somit haben Sie hinterher bessere Chancen, in eine höhere Position aufzusteigen oder sogar Ihren Traumjob zu bekommen. Mit einem Kredit für die Weiterbildung treffen Sie auf jeden Fall die richtige Wahl- denn heutzutage ist nichts so wichtig wie die Investition in gute Aus- und Fortbildungen!

Ihr Ratgeber

Darlehen für Alleinerziehende

Alleinerziehende werden oftmals mit einer angespannten finanziellen Lage in Verbindung gebracht. Nicht selten besteht das einzige regelmäßige Einkommen aus Transferleistungen und/oder Unterhaltszahlungen, da neben der Erziehung keine Zeit mehr für eine Vollzeitbeschäftigung bleibt. Diese stellen jedoch keine pfändbaren, für die Bank relevanten Einkommen dar. Auch wenn eine Teilzeitstelle oder eine geringfügige Beschäftigung als Einkommensquelle zur Verfügung steht, ist ein Darlehen für Alleinerziehende nur schwer zu bekommen. Doch ’schwer‘ ist nicht gleichbedeutend mit ‚unmöglich‘, denn auch hier gibt es Mittel und Wege, an einen Kredit zu gelangen.

Ein Darlehen für Alleinerziehende mit der Hilfe Dritter

Um bei der eigenen Hausbank ein Darlehen zu erhalten, obwohl man sich zu der Gruppe der Alleinerziehenden zu rechnen hat, ist in erster Linie von der Bonität abhängig. Steht trotz allem ein ausreichend hohes Einkommen zur Verfügung, sollte die Kreditaufnahme keinerlei Sorgen bereiten. Oft ist dies aber nicht der Fall und das regelmäßige Einkommen nicht hoch genug, um nach Ansicht der Banken für einen regelmäßigen Kapitaldienst, also Zins- und Tilgungszahlungen, auszureichen.

An dieser Stelle angelangt ist es hilfreich, wenn der alleinerziehenden Person Dritte bei der Kreditaufnahme zur Seite stehen. Findet sich beispielsweise jemand, der sich als Mitantragsteller zur Verfügung stellt, kann das Darlehen für Alleinerziehende problemlos bewilligt werden. Wichtig ist dabei, dass dieser Mitantragsteller über genau die Sicherheiten verfügt, welche von der Bank verlangt werden. Das ist, wie bereits erwähnt, in erster Linie das regelmäßige Einkommen in ausreichender Höhe und idealerweise aus nichtselbständiger Arbeit stammend. Zum Zweiten ist es wichtig, dass beim Mitantragsteller kein negativer Schufa-Eintrag aus noch nicht abbezahlten Krediten besteht.

Die gleichen Voraussetzungen gelten auch für den Bürgen, der jedoch im Gegensatz zum Mitantragsteller nicht von Anfang an für die rechtzeitigen Ratenzahlungen einzustehen hat. Erst wenn der Antragsteller selbst die monatlichen Aufwendungen nicht mehr stemmen kann oder will, wird der Bürge herangezogen, um den Kapitaldienst teilweise oder vollständig zu übernehmen. In diesem Falle ist der Bürge selbstschuldnerisch in den Vertrag eingebunden und muss die regelmäßigen Zahlungen garantieren können. Mitantragsteller und Bürgen sind in der Praxis meist Personen aus dem näheren Bekanntenkreis oder der Familie des Kreditnehmers, denn beide Varianten erfordern eine gewisse Vertrauensbasis, um funktionieren zu können.

Der Weg über die Lebensversicherung

Wenn ein Darlehen für Alleinerziehende außer Reichweite scheint, aber eine kapitalbildende Lebensversicherung vorhanden ist, dann kann auch diese zur Finanzierung herangezogen werden. Oftmals wird die Lebensversicherung einfach gekündigt, was aber, je nach bisheriger Laufzeit, der denkbar ungünstigste Weg sein kann, um schnell an Kapital zu gelangen. Gezahlt wird bei Kündigung nur der aktuelle Rückkaufswert, der längst nicht der Ablaufsumme entspricht, die einmal gezahlt werden sollte. Dadurch ist zudem die möglicherweise über Jahre hinweg mühsam angesparte Altersvorsorge dauerhaft verloren. Die Alternative besteht im Verkauf auf dem Zweitmarkt. Dies bringt zwar in der Regel einen höheren Ertrag mit sich, da man hier auch einen Anteil am zukünftigen Wert der Versicherung erhält, aber auch in diesem Falle ist die Altersvorsorge unwiederbringlich verloren.

Die Alternative besteht darin, sich den aktuellen Rückkaufswert einfach zu leihen. Viele Besitzer einer Lebensversicherung kennen nur die beiden erstgenannten Wege, nicht aber die Möglichkeit eines sogenannten Policendarlehens, das sich bestens als Darlehen für Alleinerziehende eignet. Die Konditionen sind hier auch weitaus günstiger als bei einem Bankkredit, da das Versicherungsunternehmen kaum ein Risiko eingeht (der Anspruch besteht ohnehin). Dieser Vorgang wird auch als Beleihung einer Lebensversicherung bezeichnet. Voraussetzung ist freilich, dass die Police eine entsprechend hohe Laufzeit aufweist.