Viele Kreditanfragen werden abgelehnt, weil der Antragsteller einen negativen Schufa Eintrag hat. Dabei ist es nicht ausschlaggebend, woher dieser stammt und wer im weitesten Sinne dafür die Verantwortung trägt. Es kommt nur darauf an, dass er negativ ist und somit die Bonität nicht gegeben ist. Was tut man also, wenn man trotz dieses negativen Eintrages einen Kleinkredit benötigt? Hat man einen Anspruch darauf und wenn ja, wo?

Kleinkredit trotz Schufa Eintrag ist nicht machbar

Die Schufa ist der eigentliche Entscheidungsträger, wenn es um die Bewilligung von Krediten geht. Sind vom Kreditnehmer negative Einträge vermerkt, hat er keine reale Chance auf einen Kredit. Ein Kleinkredit trotz Schufa Eintrag ist somit bei einer seriösen Bank nicht möglich. Auch dann nicht, wenn man einer geregelten Arbeit nachgeht und alle anderen Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt.

In ihrer Not wenden sich die Verbraucher dann gerne an Anbieter, die einen Kleinkredit trotz Schufa Eintrag anpreisen. Dabei handelt es sich um private Kreditgeber, die vorbei an Banken und Sparkassen über Vermittler ihre Produkte an den Mann oder die Frau bringen wollen. Doch hier ist Vorsicht geboten. Viele Tests und Erfahrungen von Betroffenen haben inzwischen gezeigt, dass es bei solchen Angeboten weniger um die Vermittlung von Krediten, als vielmehr ums Geldverdienen geht.

Für die Vermittlung wird nämlich eine Gebühr verlangt. Auch dann, wenn es zu keinen Vertrag kommt. Zudem werden sehr gerne Versicherungen verkauft, die keinen Sinn haben und zusätzliches Geld kosten. Man sollte also möglichst die Finger von solchen Angeboten lassen oder zumindest im Vorfeld sehr genau überprüfen, auf wen man sich einlässt.

Besser ist es, wenn man sich das Geld im Bekannten- oder Verwandtenkreis leiht. Vielleicht findet sich dort jemand, der aushelfen kann. Und wenn er das nicht mit Bargeld tun kann, dann ja vielleicht mit der Aufnahme eines Kredites. Denn wenn ein anderer – solventer – Verbraucher den Kredit für den eigentlichen Kreditnehmer aufnimmt und die beiden sich über die Rückzahlung einigen können, ist viel erreicht und ein Kleinkredit trotz Schufa Eintrag doch noch möglich. Man muss nämlich nur nach dem richtigen Weg suchen.

Noch vor einigen Jahren waren Kreditnehmer, die über eine negative Schufa verfügten, von der Kreditvergabe bei vielen Banken ausgeschlossen. Um eine neue Zielgruppe zu erreichen, haben immer mehr Banken ihre Kreditbedingungen gelockert und bieten heute vermehrt auch einen Kredit auch ohne Schufa an, gerade, wenn es um Kleinkredite geht, zeigen sich die Banken als kooperative Vertragspartner.

Einen Kleinkredit ohne Schufa zu finden ist aufgrund des immer weiter ansteigenden Angebots nicht sonderlich schwer. Die zahlreichen Onlinebanken im Internet bieten heute Kleinkredite ohne Schufa zu attraktiven Konditionen an, selbstverständlich müssen Kreditnehmer hier mit etwas höheren Zinsen rechnen, wer jedoch gezielt einen Vergleich vornimmt, kann auch hier sehr viel Geld sparen und sich attraktive Zinsen sichern. Der Kleinkredit Vergleich ohne Schufa ist heute bei der Suche nach dem passenden Kreditprodukt unabdingbar, einen objektiven Überblick zu erhalten ist ohne das Internet heute nicht mehr möglich.

Kleinkredit Vergleich ohne Schufa – Das sollte berücksichtigt werden

Beim Vergleich von mehreren Kreditprodukten ohne Schufa sollten sich kostenbewusste Kreditnehmer vor allem auf den Effektivzins ausrichten. Der Effektivzins ist von verschiedenen Faktoren abhängig, neben der Laufzeit ist vor allem die Kreditsumme und die Bonität des Kreditnehmers von Bedeutung.

Laufzeit und Kreditsumme stellen für die Banken schwer kalkulierbare Risiken da, gerade lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen sind immer mit einem erhöhten Kreditausfallrisiko verbunden. Insbesondere der Einfluss der Bonität auf den Effektivzins kann nicht abgestritten werden. Die Bonität wird bei einem Kredit ohne Schufa vor allem anhand des Einkommens gemessen. Gerade Kreditnehmer mit einem hohen Einkommen können trotz einer negativen Schufa von niedrigen Zinsen profitieren.

Wer einen besonders günstigen Kleinkredit sucht, sollte sich auf die Angebote der Onlinebanken im Netz fokussieren. Die Onlinebanken im Internet sind durch die Onlinekreditvergabe und den Verzicht auf ein Filialnetz in der Lage, Kredite zu besonders günstigen Konditionen anzubieten. Darüber hinaus ergibt sich durch das Verfahren der Onlinebeantragung der Vorteil, dass der Beantragungsprozess deutlich schneller abgewickelt werden kann.

Kleinkredit Vergleich ohne Schufa ist im Internet auf vielen Finanzportalen möglich

Bevor man sich als Kreditnehmer mit einer negativen Schufa voreilig für ein zu teures Kreditprodukt entscheidet, sollte man unbedingt einen Vergleich vornehmen. Heute ermöglichen Finanzportale im Internet den gezielten Vergleich von mehreren Angeboten mit Hilfe von einem Kreditrechner. Der Kreditrechner ermöglicht es dem Kreditnehmer, Angebote hinsichtlich individueller Angaben zu untersuchen. Neben einer bestimmten Kreditsumme, Laufzeit, Tilgung kann oftmals auch das Einkommen berücksichtigt werden. Auf diesem Weg kann das individuell beste Angebot schnell und kostenfrei herausgefiltert werden.

Grundsätzlich ist es nicht leicht, einen Expresskredit ohne Schufa zu bekommen. Die Ursachen dafür sind sehr vielfältig. In erster Linie dürfte hier eine Rolle spielen, dass ausnahmslos alle deutschen Banken oder Sparkassen von ihren Kreditkunden eine Schufaauskunft anfordern.

Sind dort geringfügige Negativeinträge vorhanden, führt dies bereits dazu, dass eine Kreditaufnahme unmöglich wird. Aus diesem Grunde müssen alle Personen, die unbedingt einen Expresskredit ohne Schufa benötigen, andere Wege gehen und sich zum Beispiel an einen privaten Kreditvermittler oder eine ausländische Bank wenden.

Private Kreditvermittler

Es gibt zahlreiche private Kreditvermittler, die im Internet oder in den lokalen Printmedien um ihre Kunden werben. Dabei ist es für einen unkundigen Laien oftmals nicht leicht, zwischen einem seriösen und einem unseriösen Kreditvermittler zu unterscheiden. Letztere sind unter anderem daran erkennbar, dass sie sofort nach der Antragstellung hohe Gebühren kassieren, ohne entsprechend für den Kunden tätig zu werden. In diesem Falle wäre es dringend geboten, hier Abstand zu nehmen und sich nach einem seriösen Kreditgeber umzusehen.

Kredite ohne Schufa

Wer einen Expresskredit ohne Schufa erhalten möchte, könnte sich auch an einen ausländischen Kreditgeber wenden. Insbesondere die Schweizer Kredite ohne Schufa erfreuen sich seit Jahren wachsender Beliebtheit. Alle Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, die deutsche Staatsbürgerschaft, einen festen Wohnsitz und einen sicheren Arbeitsplatz besitzen, können in der Regel ohne größere Probleme einen Expresskredit ohne Schufa erhalten.

Dabei wäre es allerdings sehr wichtig, dass die aufgenommene Kreditsumme in einer vernünftigen Relation zum monatlichen Einkommen steht. Letzteres müsste unbedingt aus einer Arbeitnehmer- oder Beamtentätigkeit stammen. Unter bestimmten Umständen wäre es auch möglich, dass Rentner einen Kredit ohne Schufa erhalten. Dabei dürfte allerdings keine Altersgrenze für die Kreditvergabe existieren.

Selbständige, Freiberufler, Arbeitslose, Azubis oder Studenten können leider keinen Schweizer Kredit bekommen. Eine Ausnahme bestünde nur dann, wenn sie einen Bürgen finden, der die oben genannten Voraussetzungen erfüllt. Sobald der Kreditantrag, der problemlos online gestellt werden kann, bei der Bank eingegangen ist, wird er umfassend geprüft.

Die Auszahlung kann innerhalb von wenigen Tagen von statten gehen. Für die Rückzahlung werden individuelle Vereinbarungen getroffen, welche sowohl die Höhe der monatlichen Kreditrate als auch die Länge der Laufzeit betreffen. Ob bei Bedarf größere Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen möglich sind, wird ebenfalls im Kreditvertrag geregelt.

Bis zu welcher Kredithöhe eine Bank ein Darlehen als Kleinkredit bezeichnet, unterscheidet sich je nach Geldinstitut. Häufig liegt der Höchstbetrag eines Kleinkredites bei fünftausend Euro, einige Institute haben sich aber auch für eine Definition von Kredithöhen bis zu eintausend oder auch zehntausend Euro als Kleinkredit entschieden.

Eine praktische Bedeutung hat die Einstufung eines Darlehens als Kleinkredit bezüglich einer Vereinfachung der Kreditvergabe. Für Kreditnehmer interessant ist, dass aus pragmatischen Gründen mitunter der Kleinkredit ohne Einkommensnachweis bewilligt wird.

Warum verzichten Banken mitunter auf den Einkommensnachweis?

Das Vornehmen einer Bonitätsprüfung ist allen Kreditinstituten verbindlich vorgeschrieben, wobei die exakte Durchführung dieser Prüfung nicht vorgegeben wird. Ein wesentlicher Bestandteil der Prüfung der Kreditwürdigkeit von Darlehenskunden besteht in der Feststellung, ob das Einkommen die Begleichung der vereinbarten Kreditraten zulässt. Zu diesem Zweck verlangen die meisten Banken die Vorlage eines Einkommensnachweises, wodurch sich die Kreditbearbeitung jedoch verzögert.

Besonders bei als Sofortkredit bezeichneten Darlehen verzichten Banken oftmals auf die Vorlage von Gehaltsnachweisen, da sie diese angesichts der Kreditüberweisung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen nicht sorgfältig prüfen können. Wenn Banken einen Kleinkredit ohne Einkommensnachweis bewilligen, verringern sie die Kosten der Kreditbearbeitung, somit erfolgt der Verzicht der Vorlage einer Gehaltsbescheinigung vorwiegend aus pragmatischen Gründen.

Angesichts der geringen Kreditsumme ist das Risiko für die Bank überschaubar. Dennoch berechnen die meisten Banken bei ohne Einkommensnachweis vergebenen Krediten einen Risikozuschlag auf den Zinssatz, so dass ein sorgfältiger Zinsvergleich unumgänglich ist.

Die Einkommensangabe bleibt erforderlich

Eine Bank kann zwar einen Kleinkredit ohne Einkommensnachweis vergeben, auf die Abfrage des regelmäßigen Einkommens eines Kreditantragstellers darf sie aber nicht verzichten. Die Nichtkontrolle des Einkommensnachweises durch die Bank verleitet möglicherweise dazu, das eigene Einkommen zu beschönigen. Hiervon ist dringend abzuraten, denn die Bank darf einen Kredit ohne weitere Gründe fristlos kündigen, wenn sie von absichtlich falschen Angaben im Kreditantrag erfährt.

Solange der Kunde den Kleinkredit ohne Einkommensnachweis pünktlich zurückzahlt, entdeckt der Kreditgeber die unkorrekten Angaben im Kreditantrag vermutlich nicht. Sollte das Kreditinstitut jedoch bei einer nicht ordnungsgemäßen Kreditbedienung Kenntnis von falschen Angaben im Kreditantrag bekommen, erfolgt neben der Kündigung des Darlehensvertrages häufig eine Strafanzeige. Eine weitere mögliche Folge der nicht korrekten Angaben bei der Kreditbeantragung besteht darin, dass eine Privatinsolvenz mit Restschuldbefreiung vorläufig ausgeschlossen ist.

Wie vorteilhaft ist der Verzicht auf den Einkommensnachweis für den Kreditnehmer?

Lohnempfänger haben im Gegensatz zu Gehaltsempfängern ein unterschiedlich hohes Einkommen je Monat, wobei die Schwankungen gering sind. Dennoch bewerten einige Banken die Bonität von Lohnempfängern wegen des schwankenden Monatseinkommens grundsätzlich schwächer als die Kreditwürdigkeit von Gehaltsempfängern. Bei einem Kleinkredit ohne Einkommensnachweis lässt sich legal der Durchschnittsverdienst angeben. Bei allen Kreditkunden stellt die schnellere Kreditbearbeitung einen Vorteil des Verzichts auf die Vorlage von Einkommensnachweisen dar.

Günstige Sofortkredite ohne Schufaauskunft sind nur über private Kreditvermittler oder bei ausländischen Banken erhältlich. Die wesentliche Ursache dafür ist, dass ausnahmslos alle deutschen Banken von ihren Kreditnehmern eine Schufaauskunft anfordern und den Kreditantrag bei gravierenden Negativeinträgen sofort ablehnen.

Auch gerinfügige Negativeinträge wie zum Beispiel eine unbezahlte Handyrechnung, können bereits zu einem ernsthaften Problem werden. Eine Kreditvergabe wird in diesem Falle nur möglich sein, wenn der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten, einen Bürgen oder ein sehr hohes Einkommen nachweisen kann.

Negative Schufaeinträge

Immer dann, wenn ein Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, muss er damit rechnen, dass dies einen negativen Schufaeintrag zur Folge hat. Ganz schwierig wird es, wenn bereits Mahn- oder Vollstreckungsbescheide vorliegen, der Lohn oder das Gehalt gepfändet ist, eine eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein Privatinsolvenzverfahren anhängig ist.

In diesem Falle wird keine seriöse Bank einen Kredit vergeben. Ein Kunde, der es in der Vergangenheit versäumt hat, seine Rechnungen ordnungsgemäß und pünktlich zu zahlen, könnte auch in Zukunft zu solch einem Verhalten neigen. Die Bank hätte dann keine Gewähr, dass sie ihr Geld wiedersehen würde. Liegt das Einkommen unter der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze, bestünde zudem keine Möglichkeit, bei Zahlungsrückständen auf dieses Einkommen zurückzugreifen.

Günstige Sofortkredite ohne Schufaauskunft sind auch dann nur sehr schwer zu bekommen, wenn der Kunde zwischenzeitlich seine Schulden bezahlt hat und die Gründe für die negativen Schufaeinträge entfallen sind. Die Einträge bleiben noch drei Jahre lang gespeichert und werden erst dann vollständig gelöscht. Wer sich in dieser Zeit nichts Neues zu schulden kommen lassen hat, wäre unter Umständen wieder kreditwürdig.

Ausländische Kredite und private Kreditvermittler

Im Gegensatz zu den deutschen Banken verzichten die meisten ausländischen Kreditgeber auf die Einholung einer Schufaauskunft. Sie verlangen jedoch ein regelmäßiges Einkommen, welches nicht nur über der Pfändungsfreigrenze liegen, sondern auch aus einer Tätigkeit als Arbeiter, Angestellter oder Beamter stammen sollte. Andernfalls wird eine Kreditvergabe nur in Ausnahmenfällen zu realiseren sein.

Selbstständige, Freiberufler, Hausfrauen, Azubis oder Studenten sollten sich an einen seriösen privaten Kreditvermittler wenden. Er hätte unter Umständen die Möglichkeit, günstige Sofortkredite ohne Schufaauskunft auch in besonders schwierigen Fällen zu realisieren. Eine hundertprozentige Garantie kann aber auch ein Kreditvermittler nicht geben.

Günstige Sofortkredite ohne Schufaauskunft werden entweder bar ausgezahlt oder auf das Girokonto des Kunden überwiesen. Über die Rückzahlungsmodalitäten wird eine individuelle Vereinbarung in Form eines Kreditvertrages getroffen. Dieser Kreditvertrag legt nicht nur die Laufzeit und die monatlichen Kreditraten fest, sondern enthält auch genaue Angaben darüber, ob und in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind.

Immer wieder kann es vorkommen, dass man eine kleine Finanzspritze braucht. Sei es, um sich einen lang gehegten Wunsch ein wenig früher zu erfüllen, oder aber um ein finanzielles Loch zu füllen. Denn eine neue Waschmaschine oder Ähnliches kann einen schon in einen finanziellen Engpass bringen.

Hat man allerdings in der Vergangenheit schon einmal Zahlungsschwierigkeiten gehabt, wird es schwierig, ein neues Darlehen zu bekommen. Denn die Schufa Auskunft ist bei den meisten Banken der erste Schritt, bevor sie überhaupt über einen Kreditantrag entscheiden. Steht hier etwas Negatives, etwa weil in der Vergangenheit Raten nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wurden, wird es mit dem Kredit schwierig bis unmöglich. Zumindest dann, wenn man sich an seine Hausbank wendet.

Barkredite ohne Schufa

Wer Probleme bei seiner Hausbank hat, weil hier ein Darlehen aufgrund einer negativen Schufaeintragung nicht mehr gewährt wird, sollte sich einmal im Internet umschauen. Denn es gibt einen Zusammenschluss von mehreren Schweizer Banken, die Barkredite ohne Schufa Auskunft gewähren. Sie handeln nach Schweizer Recht und sind daher nicht verpflichtet, eine Auskunft über die bisherige Kreditvergangenheit einzuholen. Somit kommt dieser Onlinekredit besonders für all die Menschen in Frage, die in Deutschland mit ihrem Antrag Schwierigkeiten haben.

Dazu zählen wie bereits erwähnt alle, die einen negativen Schufa Eintrag haben oder auch Leute, die eine eher schlechte Bonität besitzen. Der Antrag kann ganz leicht über das Internet gestellt werden. Meistens sind die Zinsen der Banken, die ausschließlich über das Internet arbeiten sogar geringer, weil sie kein breites Filialnetz und nicht so viele Mitarbeiter bezahlen müssen.

Allerdings muss an dieser Stelle erwähnt werden, dass die angesprochenen Barkredite in aller Regel nur bis 3500 Euro ausgezahlt werden. Diese Grenze ist sicherlich verständlich, immerhin arbeiten die Banken mit ihnen unbekannten Kunden zusammen, bei denen die Gefahr besteht, dass sie den Kredit nicht ordnungsgemäß tilgen können.

Konkreter Ablauf

Wer sich für Barkredite ohne Schufa interessiert, sollte natürlich im Vorfeld genau überlegen, welchen monatlichen Betrag an Rückzahlung er sich tatsächlich leisten kann. Denn auch wenn die Kreditsumme nicht besonders hoch ist und die monatlichen Raten dem Kunden angepasst werden, gezahlt werden müssen sie trotzdem pünktlich. Niemand sollte aufgrund eines Traums unvernünftig werden und mit Summen hantieren, die er eigentlich gar nicht stemmen kann.

Möchte man nun aber trotz allem einen solchen Kredit aufnehmen, kann das einfach über einen Onlineantrag im Internet erfolgen. In aller Regel ist der Vertrag binnen weniger Tage geschlossen. Es ist auch möglich, sich das Geld bei der Post in bar auszahlen zu lassen.

Günstige Sofortkredite ohne Schufa zu bekommen ist nicht leicht. In der Regel benötigen alle Personen, die sich dafür interessieren, einen seriösen Kreditvermittler, der ihnen bei der Suche behilflich ist. Das hat ganz unterschiedliche Gründe.

Zum einen wäre dabei die Tatsache zu nennen, dass keine deutsche Bank oder Sparkasse einen Kredit ohne Schufa vergibt, zum anderen müsste auch berücksichtigt werden, dass die Zinsen bei einem Sofortkredit ohne Schufa oft deutlich höher als bei einem normalen Raten- oder Konsumentenkredit sind.

Positive Schufaauskunft und sicheres Einkommen

Ausnahmslos alle deutschen Banken verlangen von ihren Kunden, die einen Kredit aufnehmen möchten, eine positive Schufaauskunft und ein sicheres Einkommen. Andernfalls wird es sehr schwer, einen geeigneten Kreditgeber in Deutschland zu finden. Negative Schufaeinträge resultieren fast immer aus nicht bezahlten Rechnungen und/oder nicht eingehaltenen Zahlungsverpflichtungen. Aus diesem Grunde wird die Bank sehr vorsichtig sein, einem solchen Kunden einen neuen Kredit zu gewähren. Sie fürchtet dann zu Recht, dass er auch in Zukunft seinen Zahlungsverpflichtungen nur in einem ungenügendem Maße nachkommen wird.

Zinsen vergleichen

Wer einen geeigneten Kreditgeber gefunden hat, der bereit wäre, günstige Sofortkredite ohne Schufa zu suchen, die genau auf die persönliche Situation des Kreditnehmers zugeschnitten sind, sollte dennoch mehrere Angebote einholen. Oftmals sind die Zinsen bei einem Sofortkredit ohne Schufa deutlich höher als bei einem anderen Ratenkredit. Damit möchte sich die Bank gegen das Ausfallrisiko absichern, welches bei einem Sofortkredit ohne Schufa meistens sehr hoch ist.

Privatkredite

Viele Personen, die einen oder mehrere negative Schufaeinträge besitzen, werden keinen geeigneten Kreditgeber finden. Hier bleibt ihnen keine andere Wahl, als gänzlich auf einen Kredit zu verzichten oder einen privaten Kreditgeber, der sowohl aus dem eigenen Freundeskreis als auch aus der Familie kommen kann, zu suchen. Günstige Sofortkredite ohne Schufa, die in diesem Rahmen vergeben werden, sind nicht an so strenge gesetzliche Vorgaben gebunden, wie dies bei den Bankkrediten der Fall ist.

Das Gleiche gilt für die Rückzahlungsmodalitäten, die individuell geregelt werden können. Dem Kreditnehmer wäre es jedoch dringend angeraten, sich an die getroffenen Vereinbarungen zu halten. Andernfalls kann viel Vertrauen verloren gehen, welches sich gerade im privaten Freundeskreis nur sehr schwer wieder herstellen lässt.

Wer günstige Kredite ohne Schufa sucht, könnte sich entweder an einen privaten Kreditvermittler oder eine ausländische Bank wenden. Bei einer deutschen Bank oder Sparkasse wird er hingegen keinen Erfolg haben. Der Hauptgrund dafür ist, dass ausnahmslos alle inländischen Banken eine Schufaauskunft von ihren künftigen Kreditkunden einholen werden. Sobald dort irgendelche Negativeinträge vorhanden sind, kann dies bereits das Aus für einen normalen Raten- oder Konsumentenkredit bedeuten.

Negative Schufaeinträge

Alle negativen Schufaeinträge kommen dadurch zustande, dass der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen entweder nicht oder nicht in einem ausreichendem Maße nachgekommen ist. In vielen Fällen sind die negativen Schufaeinträge nur geringfügig. Die Ursache kann meist sehr schnell beseitigt werden. Oftmals bestehen aber auch gravierende Negativeinträge, die eine Kreditvergabe grundsätzlich unmöglich machen.

Dazu gehören alle Mahn- und Vollstreckungsbescheide, aber auch Lohn- oder Gehaltspfändungen sowie die eidesstattliche Versicherung oder die Privatinsolvenz. Wird die eidesstattliche Versicherung gelöscht oder nach einer sechsjährigen Wohlverhaltensphase die Restschuldbefreiung erteilt, heißt dies noch lange nicht, dass diese Einträge aus der Schufaauskunft entfernt werden. Dies ist erst drei Jahre später der Fall.

Günstige Kredite ohne Schufa suchen

Viele Personen, die dringend Geld benötigen, verfügen über eine schlechte Bonität. Sofern sie keinen anderen Ausweg sehen, als einen Kredit aufzunehmen, sollten sie sich an einen erfahrenen Kreditvermittler wenden, der ihnen bei Bedarf günstige Kredite ohne Schufa aus dem In- oder Ausland verschaffen kann. Während es sich bei den inländischen Krediten fast ausschließlich um Privatkredite handelt, könnte es durchaus verschiedene ausländische Banken geben, die bereit wären, günstige Kredite ohne Schufa an deutsche Staatsbürger zu vergeben. Die Vergabekriterien sind in vielen Fällen nahezu identisch.

Unabdingbar ist ein regelmäßiges Einkommen und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Außerdem müsste der Kreditnehmer das 18. Lebensjahr vollendet haben und in vollem Umfange geschäftsfähig sein. Ein ausländischer Kredit kann entweder postbar ausgezahlt oder auf ein Konto des Kreditnehmers überwiesen werden. Er muss in gleichmäßig hohen monatlichen Raten über eine klar definiere Laufzeit zurückgezahlt werden. Oftmals sind auch größere Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösungen des Kredites möglich.

Die Auswirkung der Eurokrise hinterlässt deutliche Spuren in der Kreditwirtschaft. Auslandskredite sind davon in besonderem Maß betroffen. Günstiger Kredit aus der Schweiz ist weiterhin problemlos möglich. Risikokredite hingegen, die sind weitestgehend vom Markt verschwunden. Gründe und Alternativen erklärt der Beitrag.

Günstiger Kredit aus der Schweiz – so ist er möglich

Menschen mit normaler und guter Bonität gelten überall auf der Welt als kreditwürdig. Rückzahlungssichere Kreditnehmer werden von jedem Geldinstitut auf der Welt gesucht. Direkte Kreditvergaben sind in fast allen Ländern jedoch nur an Menschen möglich, die auch ihren ersten Wohnsitz im Land haben. Außerdem ist es vorteilhaft, wenn die Einnahmen ebenfalls im Ursprungsland des Kredites erzielt werden. Ein günstiger Kredit aus der Schweiz wird daher erst durch die Hilfe eines Kreditvermittlers möglich.

Der Kreditvermittler bereitet den Kreditantrag so auf, dass die Schweizerbank, entsprechend den geltenden Statuten, bewilligen kann. Der Kreditvermittler übernimmt dazu einen Teil der Aufgaben des Sachbearbeiters der Bank. Er prüft den Wahrheitsgehalt der Angaben, das Rückzahlungsverhalten in der Vergangenheit und vieles mehr. In der Vergangenheit, vor den Abkommen von Basel, war es so möglich Risikokredite bewilligungsfähig zu machen. In den Abkommen von Basel wurde eine Angleichung der Kreditwirtschaft auf einen einheitlichen Standard vereinbart. Zu den Unterzeichnern der Abkommen gehört ebenfalls die Schweiz.

Für Risikokredite fällt die Schweiz zunehmend aus

Im Abkommen von Basel II wird definiert, unter welchen Voraussetzungen Kredithandel möglich bleibt und welche Minimalvoraussetzungen für Kreditvergaben notwendig sind. Besonders im Fokus ist dabei die Säule 1 des Abkommens. Durch sie wird die Auswirkung auf das Eigenkapital der Bank zur Vergabe von Risikokrediten definiert. Das Eigenkapital muss dazu überproportional gesteigert werden, im Ergebnis werden Risikokredite unrentabel. Weitere Einschränkungen brachten die nachfolgenden Beschlüsse Basel III und IV.

Die Umsetzung der Beschlüsse ist in Einzelschritte unterteilt. Unternehmerkredite und Kredite mit schlechter Schufa lohnen sich im fortschreitenden Maß nicht mehr für die Auslandsbanken. Sie werden daher zunehmend nicht mehr angeboten. Lohnenswert sind heute sichere Kredite. Ein günstiger Kredit aus der Schweiz wäre bei jeder deutschen Bank ebenfalls bewilligungsfähig. Das günstigere Angebot kommt heute nicht selten als Auslandskredit und erhält daher den Zuschlag des Kreditnehmers.

Risikokredite sind auf den Privatkredit verlagert worden

Risikokredite bleiben gefragt, wie nie zuvor. Die verlangte Kreditsicherheit stellt nicht nur Auslandsbanken vor Probleme. Gerade in Deutschland, das immer als Vorreiter agiert, müssen die Sachbearbeiter, in der Vergangenheit problemlos bewilligungsfähige Kreditwünsche, ablehnen.

Nutznießer der Entwicklung sind die Plattformen für Privatkredit. Private Geldgeber sind nicht systemrelevant und daher weiterhin frei, wem sie ihr Geld anvertrauen. Die Schweizerbanken sitzen dabei übrigens wieder mit im Boot. Ein günstiger Kredit aus der Schweiz – als Risikokredit – kommt zwar nicht mehr direkt von ihr. Doch die gleiche Bank, die früher Risikokredite vergab, übernimmt die gesamte Abwicklung des Verfahrens.

Wer einen Kredit beantragt, hat wohl den größten Respekt vor der Abfrage der Schufa. Entscheidet diese doch maßgeblich über eine Genehmigung oder eine Ablehnung. Doch was passiert, wenn die Schufa positiv war und der Kredit trotz alledem abgelehnt wird? Woran kann das liegen und wie kann man dagegen angehen?

Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa – die Gründe

Wenn ein Kredit abgelehnt wird trotz positiver Schufa kann das an unterschiedlichen Faktoren liegen. Zum einen ist es möglich, dass das erzielte Einkommen nicht zur Kreditsumme passt. Wer nur relativ wenig Geld zur Verfügung hat, kann keinen großen Kredit aufnehmen. Die Relationen müssen immer stimmen. Schließlich muss der Kredit auch zurückgezahlt werden können.

Auch das Fehlen eines unbefristeten Arbeitsvertrages führt zu einer Ablehnung. Verbraucher, die sich in der Probezeit befinden, generell nur einen befristeten Arbeitsvertrag haben oder gar bei einer Leiharbeitsfirma unter Vertrag stehen, sind nur sehr bedingt kreditwürdig. Den Banken ist es hier zu unsicher. Die Verträge könnten jederzeit gekündigt oder nicht verlängert werden. Somit fehlt die Sicherheit für de Kredit.

Ein weiteres Kriterium für eine Ablehnung ist die familiäre Situation. Die besten Chancen auf einen Kredit haben Alleinstehende oder Ehepaare ohne Kinder und mit einem hohen Einkommen. Je mehr Kinder in der Familie leben, umso geringer die Chancen auf einen Kredit.

Wenn also ein Kredit abgelehnt wird trotz positiver Schufa liegt es daran, dass das Einkommen nicht für alle Familienmitglieder ausreicht. Die Banken rechnen pro Person eine Pauschale aus, die zum Leben übrig bleibt. Ist das Einkommen nicht entsprechend hoch und bleibt kein Geld für die Rückzahlung übrig, gibt es trotz positiver Schufa keinen Kredit.

Und auch vorangegangene Kredite können ein Hindernisgrund sein. Wer bereits andere Verbindlichkeiten hat, wird von den Banken immer sehr genau überprüft. Auch hier könnte festgelegt werden, dass das erwirtschaftete Geld nicht für einen zweiten Kredit reicht.

Die Gegenmaßnahmen

Wer aus diesen Gründen keinen Kredit bekommt, sollte sich für die Antragstellung einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer suchen. Dieser bringt zusätzliche Sicherheiten und ein weiteres Einkommen. Die Banken werden dies sicherlich wohlwollend zur Kenntnis nehmen und ihre Entscheidung noch einmal überdenken und vielleicht korrigieren.