„Einmal über den Wolken“ – diesen Traum hegen viele Personen nicht nur in ihrer Kindheit. Noch immer ist der Traum vom Fliegen und dem Gefühl absolut frei zu sein ein großer Wunsch, mit dem Piloten sogar ihren Lebensunterhalt bestreiten können. Während Piloten in der Regel aufgrund der außerordentlichen Leistung die sie im beruflichen Alltag vollbringen müssen auch gut bezahlt und hochgeachtet sind, ist der Weg zum Piloten oftmals steinig.

Denn ein Pilotenschein ist keinesfalls billig und muss in der Regel komplett aus eigener Tasche gezahlt werden. Ein Kredit für den Pilotenschein ist also keine Seltenheit, wobei dieser natürlich nur an Personen ausgezahlt wird, die auch über eine entsprechende Bonität verfügen. Die Kreditwürdigkeit wird von Banken natürlich auch dann völlig neutral beurteilt, wenn es sich um einen Kindheitstraum oder Berufswunsch handelt.

Folglich genießen angehende Piloten hier keine Sonderbehandlung, auch da natürlich nie dafür garantiert werden kann, dass der Schein tatsächlich bestanden und im Anschluss eine Anstellung als Pilot gefunden wird. Bei unzureichender Bonität bleibt dem Kreditnehmer nur die Möglichkeit zusätzliche Sicherheiten in das Kreditverhältnis zwischen Bank und Kreditnehmer einzubringen. Ein Fahrzeugschein kann als pfändbares Kapital vorgelegt werden, auch kann eine Bürgschaft eingesetzt werden, die mit ihrem kompletten Einkommen für die Rückzahlung des Kredits haftet.

Zusätzliche Sicherheiten beim Kredit für den Pilotenschein

Während sich das alles relativ einfach anhört, ist es im reellen Fall jedoch wesentlich schwieriger diese Sicherheiten vorzulegen. Ein Fahrzeugschein ist nur dann auch wirklich etwas wert, wenn das Auto nicht geleast und bereits voll abgezahlt wurde. Auch steigert sich die Bonität natürlich enorm in Abhängigkeit des Autos selber. Ein alter Gebrauchtwagen hat für den Kreditgeber als Sicherheit nicht annähernd den Wert wie ein Neuwagen der Luxusklasse. Auch ist es bei dem Kredit für den Pilotenschein nicht unbedingt einfach einen Bürgen zu finden.

Da durchaus mit einem fünfstelligen Betrag für die Pilotenausbildung und den Pilotenschein gerechnet werden muss, muss sich folglich auch erst einmal ein Bürge finden, der für den gesamten Kreditbetrag im Fall der Fälle aufkommen möchte. Eine private Leihe ist nur schwierig, da diese hohe Summe auch im Freundes- und Familienkreis nicht unbedingt „einfach so“ verliehen wird.

Folglich bleibt oftmals nur die Option, sich als Betroffener kleine Teile des Geldes aus dem Freundes- und Verwandtenkreis zu leihen. So können kleinere Summen dann von verschiedenen Personen geliehen werden, bis die hohe Gesamtsumme erreicht wurde. Ob sich jedoch genügend willige Personen für eine Leihe des Geldes finden, hängt von der individuellen Situation im Umfeld ab.

Laut den Angaben der Statistik finden in Deutschland jährlich ungefähr 5 Millionen Umzüge statt, von denen mehr als 8 Millionen Menschen betroffen sind. Ein Umzug bringt an sich schon große Ausgaben mit sich. Verschärft wird diese Situation noch durch die Mietkaution, die bei der Vertragsunterzeichnung zu zahlen ist.

Zwar wurde ihre Höhe vom Gesetzgeber auf 3 monatliche Kaltmieten begrenzt, trotzdem ist es ein erheblicher Betrag, besonders, wenn zusätzlich noch eine Maklercourtage fällig wird. Oft scheint ein Kredit für die Mietkaution ohne Schufa der einzige Ausweg zu sein.

Zahlen Sie die Mietkaution in Raten

Einen Kredit für die Mietkaution ohne Schufa aufzunehmen ist natürlich möglich, wegen der mit dem Darlehen verbundenen Kosten jedoch nicht unbedingt zu empfehlen. Es gibt bessere und vor allem billigere Lösungen, um die Mietkaution zu bezahlen. Der Gesetzgeber hat die große Belastung, die die Mietkaution darstellt erkannt und schuf daher die Möglichkeit, den Betrag in 3 Raten zu zahlen. Dabei entstehen Ihnen keinerlei Kosten. Der Vermieter ist verpflichtet, der Ratenzahlung zuzustimmen, wenn Sie ihn darum bitten. Dadurch wird die Hinterlegung der Kaution für die meisten erschwinglich.

Welche anderen Möglichkeiten werden angeboten?

Wenn Sie Glück haben, brauchen Sie eventuell gar keine Mietkaution zu zahlen oder einen Kredit für die Mietkaution ohne Schufa aufzunehmen. Sie können beispielsweise eine Mietkautionsversicherung abschließen. Das funktioniert so, indem eine Versicherung gegenüber dem Vermieter mit einem Betrag in Höhe der Mietkaution bürgt. Sie als Mieter werden dadurch von der Zahlung der Kaution befreit.

Stattdessen müssen Sie jährlich eine geringfügige Prämie an Ihre Versicherung zahlen. Wenn Sie wieder ausziehen möchten, kündigen Sie die Mietkautionsversicherung. Natürlich können Sie die Versicherung nur nutzen, wenn der Vermieter einverstanden ist. Es gibt noch eine andere Möglichkeit, die besonders für Arbeitslose und Bezieher von Hartz 4 interessant sein dürfte. Dieser Personenkreis bekommt nämlich normalerweise gar keinen Kredit für die Mietkaution ohne Schufa. Stattdessen wenden sie sich an das für sie zuständige Jobcenter.

Wenn es stichhaltige Gründe für Ihren Umzug gibt, übernimmt das Amt in vielen Fällen die Kaution. Das betrifft aber keine Maklercourtagen. Deren Kosten müssen Sie selbst tragen. Der Trick bei der Mietkaution ist ganz einfach. Sie müssen mit dem Vermieter oder dem Jobcenter sprechen und Ihre Probleme vortragen, dann bekommen Sie auch die notwendige Unterstützung, um Ihr Problem zu lösen. Falsche Scham oder Schüchternheit dagegen nützt Ihnen nichts, weil niemand Ihnen Hilfe anbieten kann, wenn Sie Ihre Probleme nicht mitteilen können oder wollen. Ein Kredit für die Mietkaution ohne Schufa wäre zwar möglich, ist aber teuer.

Der Wunsch nach einem Kredit aus dem Ausland ist oft einer schwierigen Bonitätslage geschuldet. Gesucht wird er vor allem von Unternehmern und Menschen, deren Kreditwürdigkeit gelitten hat. Für diese Personengruppen waren Auslandskredite, bis vor wenigen Jahren, die einzige Chance auf Kredit. Der Markt der Gegenwart hat sich verändert und bietet heute mehr Möglichkeiten zum Kredit trotz geringer Bonität.

Kredit aus dem Ausland – so ist der Ablauf

Der Auslandskredit kommt zumeist aus der Schweiz. Daher werden Auslandskredite nicht selten als „Schweizerkredit“ bezeichnet. In Zeiten des Internets wäre ihre Beantragung direkt von einer Auslandsbank denkbar, doch praktisch ist es nicht so einfach. Zu den Vorgaben nahezu jeder Bank gehört, dass der Kreditnehmer seinen Wohnsitz und auch Einnahmen im Inland hat. Zu kompliziert wäre sonst das notwendige Kreditprüfungsverfahren.

An die Stelle einer lokalen Bank tritt der Kreditvermittler. Er führt eine Kreditvorprüfung, entsprechend den Vorgaben der Auslandsbank, durch. Er hat als Inländer den uneingeschränkten Einblick und muss weder auf Amtshilfeverfahren oder Ähnliches zurückgreifen. Der so aufbereitete Antrag wird der Auslandsbank vorgelegt. Entspricht der Antragsteller mit seinen Daten den im Ausland geltenden Kreditvergabebestimmungen, so wird der Kredit bewilligt. Erst durch die Kreditbewilligung hat der Vermittler seine Aufgabe erfüllt und bekommt seine Provision.

Änderungen bei Auslandskrediten – Schatten der Eurokrise

Die Eurokrise hat viel auf den Kapitalmärkten verändert. Betroffen ist davon auch der Kredit aus dem Ausland. Einige Auswirkungen werden erst sukzessive spürbar. Die Umsetzung der Vorgaben erfolgt schrittweise. Die Beschlüsse von Basel, besser als Baslerabkommen I – IV bekannt, sollen unter anderem Risikokredite deutlich einschränken. Einer der Schritte dazu ist ein deutlich höheres Eigenkapital der Banken, die Risikokredite vergeben. Es wird daher zunehmend unattraktiv riskante Kreditgeschäfte abzuschließen.

Außerdem sollen die Kreditvergabekriterien nach und nach angeglichen werden. Endziel ist ein homogener Kreditmarkt. Unterschiedliche Zinssätze können dann noch genutzt werden, doch von der Kreditvergabe werden Risikogruppen zunehmend ausgeschlossen werden. Es bleibt die Alternative Privatkredit.

Verlagerung des Risikos auf private Schultern

Attraktive machte den Kredit aus dem Ausland die Möglichkeit, bei schlechterer Bonität trotzdem kreditwürdig zu bleiben. Etwas höhere Zinsen und die Gebühren der Kreditvermittler nahmen vor allem Selbstständige gern in Kauf. Ihr Investment war so kalkuliert, dass die Risikoaufschläge eingerechnet waren.

Ungebrochen ist der Bedarf an Auslandskrediten in „alter Form“. Selbstständige sind auf die Finanzierbarkeit ihrer Investitionen angewiesen. Wer einmal eine Versandhausrechnung vergessen hat, mit einem Schufa-Eintrag „gestraft“ wurde, der möchte trotzdem weiterhin Kredit bekommen.

Zwei große Plattformen für Privatkredit übernehmen, in steigendem Maß, die Finanzierung unter schlechteren Vorzeichen. Der Kredit aus dem Ausland verliert, im Rahmen der internationalen Angleichungen, deutlich an Bedeutung.

Wer sich heutzutage nicht weiterbildet, wird im Berufsleben nicht weit kommen. Unsere Gesellschaft und unser Leben ist in einem stetigen Wandel. Das betrifft auch unser Tätigkeitsfeld bei der Arbeit. Wer sich hier nicht anpassen kann und immer versucht, auf der Höhe der Zeit zu sein, wird durch das Raster fallen und keine Entwicklung vollziehen können.

Zur Weiterbildung gehört auch die Meisterschule. In handwerklichen Berufen gilt der Titel „Meister“ als höchster Abschluss. Doch die Weiterbildung auf einer Meisterschule ist teuer. Finanzielle Probleme könnten dies verhindern. Mit einem Kredit für die Meisterschule kann man diese finanziellen Probleme abwenden und das Studium aufnehmen.

Ein Meistertitel lohnt sich immer

Die reine Ausbildungszeit in einem handwerklichen Beruf endet mit der Gesellenprüfung. Als Geselle darf man viele Arbeiten in diesem Berufszweig ausfüllen, darf aber beispielsweise keinen Handwerksbetrieb führen oder Lehrlinge ausbilden. Hierfür muss ein Meistertitel erworben werden, der somit der Schlüssel zu einer erfolgreichen Selbständigkeit ist.

Um den Meistertitel realisieren zu können, muss man ein Fernstudium oder ein reguläres Studium absolvieren. Besonders bei einem Vollzeitstudium kommt man schnell in Situation, dass das Geld knapp wird. Denn wer studiert, kann nur wenige Stunden arbeiten. Doch das Leben geht weiter, die Miete muss bezahlt werden und wenn bereits Familie vorhanden ist, dann muss auch für diese gesorgt werden.

Ein Kredit für die Meisterschule ist daher sehr empfehlenswert, um die sonst entstehende finanzielle Lücke schließen zu können. Hat man den Meistertitel dann erreicht, so heißt das nicht nur, dass man nun ein höheres Wissen hat. Man erhöht seine Chancen am Arbeitsmarkt auch deutlich. Der Kredit für die Meisterschule ist demnach auch schnell wieder zurückgezahlt.

Den passenden Kredit kann man an unterschiedlichen Stellen aufnehmen. Viele versuchen sich an einem herkömmlichen Ratenkredit. Andere nutzen das Meisterbafög. Auch die KfW-Bank kann unter bestimmten Voraussetzungen helfen. Welche Kreditart am besten ist, muss anhand der persönlichen Ausgangssituation entschieden werden. Die Banken beraten hier sehr gerne und geben wertvolle Hinweise. Und auch die Meisterschule selbst wird Empfehlungen bezüglich der Finanzierung geben können.

Den Traum vom Fliegen träumen viele Menschen. Ein Flugzeug oder einen Helikopter steuern und der Chef über den Wolken sein. Was so gibt klingt, muss kein Traum sein, sondern kann ohne weiteres zur Wirklichkeit werden. Doch viele Absolventen der Pilotenausbildung haben ein Problem. Sie wissen nicht, wie sie die Ausbildung finanzieren sollen. Denn Pilot werden ist sehr teuer. Rund 100.000 Euro benötigt man für die Ausbildung und die Lebenshaltungskosten.

Banken haben nur bedingt spezielle Kredite

Eine Pilotenausbildung ist eine recht spezielle Ausbildung, sodass die Banken hier keinen direkten Kredit haben. Zwar gibt es am Stützpunkt der Lufthansa eine Bank, die auch einen Kredit für die Pilotenausbildung anbietet. Doch der Kredit wird nur gewährt, wenn man seine Ausbildung bei der Lufthansa macht und eine Übernahmebescheinigung vorliegt. Zudem müssen auch alle anderen kreditrelevanten Gegebenheiten perfekt sein. All dies können nur die wenigsten Piloten bieten. Man muss daher nach anderen Alternativen suchen.

Da es keinen Kredit für die Pilotenausbildung gibt, wenn man diese privat macht, lohnt es sich, zuerst nach einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen zu suchen. Bei einer solch hohen Summe wird keine Bank den Kredit an eine Einzelperson vergeben. Und schon gar nicht an eine Person, die sich in eine Ausbildung mit ungewissem Ausgang begeben will. Die Eltern wären hier die besten Bürgen. Da sie als direkte Verwandte im nahe Verhältnis zum Kreditnehmer stehen, sind die Banken über eine solche Lösung immer sehr erfreut. Gut wäre es auch, wenn man weitere Sicherheiten benennen kann.

Wertgegenstände oder Immobilien machen sich hier gut. Vielleicht kann man für die ersten Monate auch die Unterstützung der Familie in Anspruch nehmen. So sieht die Bank, dass man die Ausbildung ernst nimmt und kann einem Kredit für die Pilotenausbildung eher zustimmen. Wer bei einer Fluggesellschaft lernt, die eventuell eine Übernahme in Aussicht stellt, kann sich glücklich schätzen. Wenn man diese Option zudem schriftlich hat, wird auch dies die Kreditaufnahme deutlich erleichtern.

Man muss also sehr genau schauen, wie man den Kredit ermöglichen kann. Es ist sicherlich nicht einfach, aber doch möglich. Und wer die Ausbildung schafft, kann sich meist auch sicher sein, dass er irgendwo eine Anstellung findet. Denn der Flugverkehr nimmt immer mehr zu und um ein Flugzeug fliegen zu können werden nun einmal Piloten benötigt.

Die Zahl der überschuldeten Haushalte nimmt in Deutschland stetig zu. Und auch die Privatinsolvenzen sind in den letzten Jahren deutlich in die Höhe geschnellt. Viele Verbraucher wollen eine Insolvenz vermeiden und versuchen deshalb mit allen Mitteln, dieses Schritt so gut wie nur möglich abzuwenden. Ein Kredit für die Schuldensanierung kann hierbei sehr hilfreich sein. Allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen.

Wann ein Kredit für die Schuldensanierung sinnvoll ist

Wenn man seine monatlichen Ausgaben nicht mehr mit den Einnahmen ausgleichen kann, gilt man als verschuldet. Immer mehr Menschen sind davon betroffen. Zum einen, weil sie sich finanziell übernommen und über ihre Verhältnisse gelebt haben. Zum anderen aber auch, weil Arbeitslosigkeit oder eine Trennung den Weg in die Schulden geebnet hat.

Wer nun einen Kredit für die Schuldensanierung aufnehmen möchte, muss im ersten Schritt genau klären, wie die Schulden entstanden sind und wie weit die Verschuldung bereits fortgeschritten ist. Banken vergeben Kredite nur, wenn keine negativen Einträge der Schufa zu finden sind. Wer regelmäßig seine Schulden bedient, wird diese auch nicht haben.

Wer hingegen Zahlungsunfähig ist, wird auch keinen Kredit erhalten. Zudem muss man schauen, wie die Schulden gelagert sind. Wie viele Gläubiger hat man? Wie hoch sind die Zinsen und die Raten, die man hier jeden Monat abstottert? Würden sich diese Zahlungen reduzieren, wenn man die Schulden in einem Kredit zusammenfasst?

Wer viele Gläubiger hat, muss viele Hände bedienen. Viele Gläubiger geben sich nicht mit Kleinstraten zufrieden. Sie kennen die finanzielle Situation den Schuldners und werden versuchen, so viel Geld wie nur möglich von ihm zu verlangen. Hat man viele Gläubiger, ist es gut, wenn man alle Schulden in einem Kredit zusammenfassen kann. Das spart jeden Monat viel Geld und man kann den Kredit im Anschluss mit kleinen Raten begleichen.

Erhält man hingegen keinen Kredit mehr bei einer Bank, sollte man sich auch nicht auf dubiose andere Angebote einlassen. Auch diese werden zu keinem Kredit führen. Viel besser ist es, wenn man die Hilfe einer Schuldnerberatung in Anspruch nimmt und sich hier ausführlich beraten lässt. Die Beratung wird einen Schuldenbereinigungsplan aufstellen und den Kontakt zu den Gläubigern suchen. Wenn diese sehen, dass man sich Hilfe geholt hat, sind sie meist auch milder und gnädiger gestimmt.

Immer mehr Verbraucher gehören nicht mehr zu den klassischen Kreditnehmern, wie eine Bank sich diese vorstellt. Schuld daran sind die stetigen Veränderungen, die unser Leben mit sich bringt. So kann sich heute kaum noch jemand sicher sein, dass er seinen Arbeitsplatz über viele Jahre hinweg behält.

Und auch das Gehalt und die Rente ist schon lange keine feste Größe mehr. Billiglöhne, Teilzeitarbeit oder gar befristete Verträge gehören zum Alltag. Wer hier einen Kredit sucht, gilt als „schwieriger Fall“. Doch was ist wirklich so „schwierig“ daran und gibt es einen Kredit für schwierige Fälle?

Schwierig sind eher die Banken

Unser Leben ändert sich ständig. Leider aber nicht die Ansprüche der Banken an ihre Kreditnehmer. Hier werden noch Voraussetzungen abverlangt, die kaum noch jemand aufbringen kann. Schnell wird man deshalb zum schwierigen Fall abgestempelt und muss sich nach Kreditalternativen umsehen. Diese können recht unterschiedlich ausfallen und mitunter sogar zu einer besseren Alternative führen, wie man sie vielleicht von einer klassischen Bank bekommen hätte.

Ein Kredit für schwierige Fälle erhält man unter anderem über diverse Kreditplattformen. Hier kann man sein Anliegen bezüglich eines Kredites einstellen und sich um diesen bewerben. Gibt es einen privaten Geldgeber, der das Ausschreiben sieht und das Anliegen unterstützen möchte, wird es zu einem Kontakt kommen und die genauen Kreditdetails können verhandelt werden.

Beachten sollte man hier allerdings, dass die Zinsen meist etwas höher sind und keine große Bank hinter dem Angebot stehen wird. Doch ein Kredit für schwierige Fälle ist nun mal nicht über den herkömmlichen Weg zu bekommen, und so muss man überlegen, ob sich dieses Angebot lohnen würde.

Zudem kann man sich einen Bürgen suchen, der den Kreditantrag als zusätzliche Sicherheit bei einer klassischen Bank mit unterschreibt. Wenn die Schwierigkeit lediglich in einem geringeren Einkommen oder in einem befristeten Arbeitsvertrag liegt, kann dies gelingen.

Sind jedoch negative Schufaeinträge der Grund für die Schwierigkeiten, die vielleicht auf eine Insolvenz hinweisen, kann man auch mit einem Bürgen keinen Kredit bei einer herkömmlichen Bank bekommen. Und auch private Geldgeber sind in solch einem Fall sehr vorsichtig und werden es sich zweimal überlegen, ob sie in solch einen Verbraucher investieren wollen.

Der Kredit für Teilzeitkräfte ist erst einmal mit ein wenig Sorge für den Kreditnehmer verbunden, denn meist wird generell davon ausgegangen, dass man als Teilzeitkraft gar keinen Kredit in Anspruch nehmen kann. Das ist tendenziell auch kein so falscher Ansatz, denn in der Realität liegen die Einkommen von Teilzeitkräften im unteren Bereich, so dass eine Ratenzahlung nur schwer zusätzlich zum eigenen Lebensunterhalt gestemmt werden kann.

Auch verfügen Teilzeitkräfte nicht zwingend immer über das gleiche Ausmaß beim Kündigungsschutz, wie das bei Vollzeit-Arbeitnehmern der Fall ist. Folglich ergibt sich für die Bank eine Situation, in der der Kreditnehmer nicht als ganz unbedenklich erachtet werden kann. Dennoch ist ein Kredit für Teilzeitkräfte durchaus möglich, denn in erster Linie geht es einer Bank nicht darum wie viel man in der Woche arbeitet, sondern wie viel man bei seiner Arbeit verdient.

Teilzeitkräfte mit einem durchschnittlichen oder gar hohen Einkommen sind bei Banken also ebenso gern gesehene Kunden wie Vollzeit-Kräfte mit dem identischen Lohn. Die Bank muss also beim Kreditnehmer einen ausreichenden finanziellen Spielraum sehen, bei dem die fälligen Ratenzahlungen problemlos fristgerecht und in voller Höhe an die Bank abgezahlt werden können. Nur dann wird ein Kredit auch ausgestellt, wobei zusätzliche Sicherheiten gerade bei höher dotierten Krediten von Vorteil sein können.

Monatliche Verbindlichkeiten geringer als das Einkommen

Der Grundsatz, dass der monatliche Lebensunterhalt finanziell unter dem Einkommen liegt, sollte selbstverständlich sein, da man sich anderenfalls ständig verschulden sollte. Dennoch muss man sich als Kreditnehmer auch selber hinterfragen, ob tatsächlich finanzieller Spielraum für die Abzahlung eines Kredits besteht. Ein Kredit für Teilzeitkräfte ist eine Verpflichtung, die in keinem Fall vernachlässigt werden sollte. „Platzen“ Raten bei der Bank oder werden nicht in voller Höhe gezahlt, kann es schnell zu einer Pfändung des pfändbaren Vermögens kommen.

Das fängt beim eigenen PKW an, kann aber auch über Haushaltsgegenstände ausgetragen werden. Die Bank hat durchaus das Recht einen Computer oder TV zu pfänden, wenn nur so die Schuld ausgeglichen werden kann. Zudem entstehen bei Verzug hohe Mahnkosten die den Kredit insgesamt noch einmal teurer machen würden. Also sollten auch Arbeitnehmer die in Teilzeit arbeiten im Vorfeld einen eigenen Haushaltsplan erarbeiten.

In diesem können die monatlichen Verbindlichkeiten erfasst und dem Einkommen gegenüber gestellt werden. Dabei sieht man als Kreditnehmer schon selber, ob man in der Lage ist die Raten zu zahlen und falls ja, in welcher Höhe diese problemlos beglichen werden können. Die Bank geht ähnlich vor und misst anhand der Ergebnisse ob der Kredit ausgestellt wird oder nicht.

Ein Kredit für Umschuldung trotz Schufa ist ein erstrebenswerter Kredit, der in der Realität aber nicht unbedingt zu realisieren ist. Bei einer Umschuldung wird immer ein Kredit durch ein anderes Darlehen abgelöst, was in aller Regel bessere Konditionen und eine geringere Zinslast haben sollte, sonst würde die Umschuldung keinen Sinn mehr ergeben.

Dieses Vorhaben ist tendenziell also löblich, denn der Kreditnehmer verringert so eine Schulden beziehungsweise die Kosten für einen Kredit. Jedoch ist eine negative Schufa bei einer weiteren Kreditaufnahme keinesfalls von Vorteil, erst recht dann nicht, wenn bereits ein aktiver Kredit läuft. Letztlich müsste also ein Kreditinstitut aufgesucht werden, was den Kreditnehmer trotz seiner negativen Schufa als Kreditnehmer akzeptiert und diesem für die Umschuldung einen Kredit ausstellt.

Im Endeffekt jedoch würden Banken damit lediglich die Schuld einer Bank zu sich selber transferieren, was dann problematisch wird, wenn die Bank nicht zweifelsfrei davon ausgehen kann, dass sie das geliehene Geld auch anstandslos, pünktlich und in voller Höhe zurückgezahlt bekommt. Somit müsste die Bank für den Kredit für Umschuldung trotz Schufa ein hohes Risiko eingehen, würde aber einen vergleichsweise nur geringen Nutzen daraus ziehen. Das Ergebnis ist im Regelfall eine Ablehnung des Kreditnehmers, der sich dann nach Alternativen am Markt umschauen muss.

Die Bank lehnte ab – was nun?

Wurde mit Hilfe eines Kreditvergleichs zwar eine passende Bank oder gar mehrere Banken gefunden, jedoch kein Kreditantrag mit einer positiven Rückmeldung beantwortet, müssen Kreditnehmer den Gedanken einer Umschuldung über den Bankenweg erst einmal niederlegen. Gerade bei Dispokrediten zum Beispiel, die Kredite, die automatisch beim Girokonto in Kraft treten wenn dieses überzogen wird, ist eine Umschuldung dringend angeraten. Die teilweise sehr hohen Zinsen beim Dispokredit verursachen täglich enorme Kosten und stürzen den Eigentümer des Girokontos und potentiellen Kreditnehmer weiter in die Schulden und verschlechtern zudem auch noch den Schufa Eintrag.

Ein Kredit für Umschuldung trotz Schufa kann so am ehesten noch auf dem privaten Weg in Empfang genommen werde. Handelt es sich nur um kleinere Summen können Freunde oder Verwandte gefragt werden, ob diese kurzfristig ein zinsloses Darlehen ausstellen, um dem Kreditnehmer aus einer misslichen Lage zu helfen.

Der Erfolg einer solchen Anfrage hängt natürlich individuell immer vom Verhältnis zueinander ab, aber auch davon, ob im Familien- und Verwandtenkreis überhaupt die notwendigen finanziellen Mittel zur Verfügung stehen. Anderenfalls kann eine Umschuldung vielleicht noch realisiert werden, indem man sich kurzerhand verschiedene Nebenjobs sucht, die zu einem höheren Einkommen und somit einer besseren Bonität führen.

Auch Rentner und Pensionäre haben Aussicht auf einen Kredit. Das Alter und die Einkünfte spielen aber dabei eine wichtige Rolle. Einige Banken lehnen schon eine Kreditanfrage ab Mitte 50 ab. Andere hingegen vergeben auch Kredite an über 60 Jährige.

Pensionäre haben allerdings bessere Aussichten, denn wer eine Pension bezieht, war im Berufsleben im öffentlichen Dienst beschäftigt. Durch die Zusatzkasse, die der öffentliche Arbeitgeber anbietet, bekommen die Rentner beziehungsweise die Pensionäre höhere Renten/Pensionen. Das wirkt sich auch positiv auf das Verhalten der Banken bei der Kreditvergabe aus.

Pensionäre und die Banken

Mit einer Pension hat der Bankkunde bei der Nachfrage für einen Kredit für Pensionisten gute Karten, diesen auch zu erhalten. Die Höhe der Pension reicht in den meisten Fällen dazu aus, um sich zwar keinen luxuriösen Lebensabend, aber dennoch ­einen mit gehobenerem Standard zu gönnen.

Für die Kreditabzahlung bleibt also noch genügend übrig. Trotzdem sollten sich auch die Pensionäre absichern. Viele Banken verlangen nicht selten den Abschluss einer Restschuldversicherung. In diesem Fall ist der Abschluss einer solchen auch sinnvoll, denn stirbt der Kreditnehmer, müssen sonst die Hinterbliebenen für den Kredit aufkommen.

Ist ein Kredit für Pensionisten auf eine Laufzeit und Kreditsumme beschränkt?

Es geschieht nicht selten, dass Pensionäre und Rentner nur noch einen kleinen Kredit für Pensionisten erhalten, denn die Banken wollen das ohnehin bei dieser Bevölkerungsgruppe bestehende Risiko aufgrund des Alters so gering wie möglich halten. Große Kreditsummen sind deshalb nicht zu erwarten.

Es besteht jedoch in einem solchen Fall die Möglichkeit, dass ein Familienangehöriger als Bürge auftreten kann, um auch höhere Summen zu erhalten. Ob dieser Schritt erforderlich ist, entscheidet die jeweilige Bank. Für den Kredit sollte man sich nicht unbedingt auf die Hausbank verlassen. Eine Suche im Internet kann bessere Ergebnisse zutage bringen. Das betrifft sowohl die Höhe der Kreditsumme als auch die Laufzeit, die Zinsen und die übrigen Konditionen.