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Als Schufa-Eintrag wird üblicherweise nur ein Negativeintrag verstanden, obgleich sich in der Schufa auch zahlreiche neutrale Einträge wie bestehende Girokonten, vorhandene Kreditkarten und möglicherweise laufende Kreditverträge finden. Entgegen einer häufigen Vermutung werden die meisten Zahlungsversäumnisse wie das Bezahlen von Rechnungen nach einer Mahnung oder Rücklastschriften überhaupt nicht an die Schufa gemeldet. Zudem sind die Auswirkungen eines Schufa-Eintrages nicht immer so dramatisch wie angenommen.

Nicht jeder Schufa-Eintrag bewirkt zwingend eine Kreditablehnung

Viele deutsche Direktbanken vergeben tatsächlich kein Darlehen trotz Schufa Eintrag. Das gilt fast ausnahmslos für Sofortkredite, bei welchen die versprochene Bearbeitungszeit keine umfassende Prüfung der Kreditunterlagen zulässt, so dass oftmals auf die Zusendung von Verdienstnachweisen verzichtet wird. Wer ein Darlehen trotz Schufa Eintrag wünscht, begibt sich tatsächlich am besten in die Filiale einer Geschäftsbank, denn der im Beratungsgespräch gewonnene Eindruck fließt mit in die Kreditentscheidung ein.

Der Kreditsachbearbeiter kann der Darlehensvergabe trotz des bestehenden Schufa-Eintrages zustimmen, wenn es sich um einen weichen Eintrag wie eine trotz mehrfacher Mahnung nicht bezahlte Rechnung oder um eine Kreditkartenkündigung handelt. Besonders in den Fällen, in welchen der Kreditantragsteller nachweisen kann, dass sich seine finanzielle Situation heute vom Zeitpunkt des Verwirkens eines Schufa-Eintrages deutlich unterscheidet, lässt sich das gewünschte Darlehen häufig erfolgreich beantragen.

Der gewünschte Nachweis gelingt immer, wenn der Kreditantragsteller zum Zeitpunkt der Vornahme des Schufa-Eintrages arbeitslos war und jetzt wieder eine Arbeitsstelle gefunden hat. Der Kreditantrag bei der eigenen Hausbank hat zusätzlich noch Aussicht auf Erfolg, da diese die interne Bonität statt der Schufa-Auskunft für ihren Kreditentscheid verwendet.

Diese ist grundsätzlich strenger als die Schufa, da sie jede unerlaubte Kontoüberziehung berücksichtigt. Wer sein Girokonto ordnungsgemäß geführt hat, kann somit bei seiner Hausbank ein Darlehen trotz Schufa Eintrag erhalten. Dieser Kredit ist nicht schufafrei, da die Bank die Darlehensaufnahme auch bei der Verwendung der internen Bonität für die Kreditentscheidung an die Schufa meldet.

Schufafreie Kredite

Harte Negativmerkmale verhindern üblicherweise die Kreditaufnahme, zumal fast alle davon betroffenen Bankkunden auch bei der internen Bonitätsprüfung wegen regelmäßiger Kontoüberziehungen scheitern. In diesem Fall bieten sich schufafreie Kredite bei einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank an. Der Kunde kann diese Darlehen trotz Schufa Eintrag aufnehmen, da die entsprechenden Banken als Nichtvertragspartner der Schufa von dieser keinerlei Auskunft erhalten.

In der Schweiz existiert zwar mit der ZEK eine vergleichbare Einrichtung, diese nimmt aber nur Daten aus im dortigen Inland begründeten Vertragsverhältnissen auf. Die Schweizer und Liechtensteiner Banken fordern für die Kreditaufnahme ohne Schufa jedoch ein deutlich höheres Mindesteinkommen als die meisten deutschen Kreditinstitute.

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