Für einen Kleinkredit existiert keine einheitliche Definition, so dass einige Anbieter den Begriff noch für Darlehen von zehntausend Euro Höhe verwenden, während andere Geldinstitute die Grenze bei fünftausend oder weniger Euro ziehen. Von Bedeutung ist die Einteilung eines Darlehens als Kleinkredit auf Grund der mit dieser Einstufung oftmals verbundenen vereinfachten Kreditvergabe.
So verzichten deutsche Kreditinstitute bei Kleinkrediten mitunter auf die Vorlage der Gehaltsbescheinigung, nicht aber auf eine obligatorische Schufa-Anfrage. Wer einen Kleinkredit ohne Schufaauskunft will, wendet sich üblicherweise an eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank.
Was spricht gegen eine Schufaauskunft?
Nicht jeder Schufa-Eintrag erfordert zwingend, einen Kleinkredit ohne Schufaauskunft zu beantragen. Wenn es sich um einen als weich einzustufenden Eintrag handelt, ist die Kreditvergabe oftmals dennoch möglich. Das gilt besonders, wenn der Schufa-Eintrag bereits vor einigen Jahren verwirkt wurde und sich die finanzielle Situation des Kreditantragstellers seitdem deutlich verbessert hat. Eine Verbesserung der persönlichen Finanzsituation wird seitens der Bank grundsätzlich angenommen, wenn der Kreditkunde zum Zeitpunkt des Schufa-Eintrages arbeitslos war und inzwischen eine neue feste Arbeitsstelle gefunden hat.
Wer gute Nerven hat, stellt seinen Kreditantrag bei der Hausbank und hofft, dass diese den gewünschten Kleinkredit ohne Schufaauskunft bewilligt. Die Chancen hierzu stehen gut, da die interne Bonität wesentlich informativer als eine Schufa-Auskunft ist. Die Bank wird den Verzicht auf das Einholen der Schufa-Auskunft wegen der aussagekräftigen intern vorhandenen Bonitätsdaten dem Kunden jedoch nicht mitteilen, zumal dieser wegen der in jedem Fall erfolgenden Meldung der Kreditaufnahme die Schufa-Klausel ohnehin unterschreiben muss.
Eine weitere Möglichkeit, einen Kleinkredit ohne Schufaauskunft zu erhalten, bietet der Pfandleiher. Dieser vergibt Kleindarlehen ausschließlich auf Grund des zu hinterlegenden Pfandes, welches ihm als Sicherheit dient. Da er bei realistischer Einschätzung des Pfandwertes kein Ausfallrisiko hat, nimmt der Pfandleiher keine Schufa-Anfrage vor. Zudem erfolgt bei Pfandkrediten keine Mitteilung über den Kreditvertrag an die Schufa.
Schufafreie Kleinkredite bei Schweizer Banken
Schweizer und Liechtensteiner Geldinstitute vergeben ihre Kleinkredite ohne Schufaauskunft, da sie auf Grund der fehlenden Mitgliedschaft über keinen Zugang zu der deutschen Schufa verfügen. Sie melden die Kreditvergabe ebenso wie eine möglicherweise nicht korrekte Kreditabwicklung an die ZEK, welche von deutschen Kreditnehmern umgangssprachlich auch als Schweizer Schufa bezeichnet wird. Da der Schweizer ZEK die Schufa-Einträge aus Deutschland naturgemäß nicht bekannt sind, führt die dortige Anfrage nicht zu einer Verschlechterung der Bonität des Kreditnehmers.
Die Banken aus Liechtenstein und der Schweiz vergeben ihre Kleinkredite zwar ohne Schufaauskunft und auch ohne einen Eintrag in die deutsche Schufa-Datei zu veranlassen, sie verlangen als Sicherheit jedoch ein deutlich höheres Arbeitseinkommen als die meisten deutschen Kreditinstitute.