Die Auswirkung der Eurokrise hinterlässt deutliche Spuren in der Kreditwirtschaft. Auslandskredite sind davon in besonderem Maß betroffen. Günstiger Kredit aus der Schweiz ist weiterhin problemlos möglich. Risikokredite hingegen, die sind weitestgehend vom Markt verschwunden. Gründe und Alternativen erklärt der Beitrag.
Günstiger Kredit aus der Schweiz – so ist er möglich
Menschen mit normaler und guter Bonität gelten überall auf der Welt als kreditwürdig. Rückzahlungssichere Kreditnehmer werden von jedem Geldinstitut auf der Welt gesucht. Direkte Kreditvergaben sind in fast allen Ländern jedoch nur an Menschen möglich, die auch ihren ersten Wohnsitz im Land haben. Außerdem ist es vorteilhaft, wenn die Einnahmen ebenfalls im Ursprungsland des Kredites erzielt werden. Ein günstiger Kredit aus der Schweiz wird daher erst durch die Hilfe eines Kreditvermittlers möglich.
Der Kreditvermittler bereitet den Kreditantrag so auf, dass die Schweizerbank, entsprechend den geltenden Statuten, bewilligen kann. Der Kreditvermittler übernimmt dazu einen Teil der Aufgaben des Sachbearbeiters der Bank. Er prüft den Wahrheitsgehalt der Angaben, das Rückzahlungsverhalten in der Vergangenheit und vieles mehr. In der Vergangenheit, vor den Abkommen von Basel, war es so möglich Risikokredite bewilligungsfähig zu machen. In den Abkommen von Basel wurde eine Angleichung der Kreditwirtschaft auf einen einheitlichen Standard vereinbart. Zu den Unterzeichnern der Abkommen gehört ebenfalls die Schweiz.
Für Risikokredite fällt die Schweiz zunehmend aus
Im Abkommen von Basel II wird definiert, unter welchen Voraussetzungen Kredithandel möglich bleibt und welche Minimalvoraussetzungen für Kreditvergaben notwendig sind. Besonders im Fokus ist dabei die Säule 1 des Abkommens. Durch sie wird die Auswirkung auf das Eigenkapital der Bank zur Vergabe von Risikokrediten definiert. Das Eigenkapital muss dazu überproportional gesteigert werden, im Ergebnis werden Risikokredite unrentabel. Weitere Einschränkungen brachten die nachfolgenden Beschlüsse Basel III und IV.
Die Umsetzung der Beschlüsse ist in Einzelschritte unterteilt. Unternehmerkredite und Kredite mit schlechter Schufa lohnen sich im fortschreitenden Maß nicht mehr für die Auslandsbanken. Sie werden daher zunehmend nicht mehr angeboten. Lohnenswert sind heute sichere Kredite. Ein günstiger Kredit aus der Schweiz wäre bei jeder deutschen Bank ebenfalls bewilligungsfähig. Das günstigere Angebot kommt heute nicht selten als Auslandskredit und erhält daher den Zuschlag des Kreditnehmers.
Risikokredite sind auf den Privatkredit verlagert worden
Risikokredite bleiben gefragt, wie nie zuvor. Die verlangte Kreditsicherheit stellt nicht nur Auslandsbanken vor Probleme. Gerade in Deutschland, das immer als Vorreiter agiert, müssen die Sachbearbeiter, in der Vergangenheit problemlos bewilligungsfähige Kreditwünsche, ablehnen.
Nutznießer der Entwicklung sind die Plattformen für Privatkredit. Private Geldgeber sind nicht systemrelevant und daher weiterhin frei, wem sie ihr Geld anvertrauen. Die Schweizerbanken sitzen dabei übrigens wieder mit im Boot. Ein günstiger Kredit aus der Schweiz – als Risikokredit – kommt zwar nicht mehr direkt von ihr. Doch die gleiche Bank, die früher Risikokredite vergab, übernimmt die gesamte Abwicklung des Verfahrens.