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Targobank Kredit Test und Erfahrungen 2017

Targobank LogoDie Targobank (Link: www.targobank.de) gehört zu den größten Privatbanken in Deutschland. Sie hat ihren Hauptsitz in Düsseldorf. Die Targobank ist als Filialbank tätig, aber auch als Direktbank im Internet aktiv. Insgesamt hat die Bank in 200 deutschen Städten 343 Filialen. Die Targobank ist eine Umfirmierung der ehemaligen Citibank, die aus der Citigroup abgelöst, und an die Credit Mutuel verkauft wurde. In Folge des Verkaufs wurde die Citibank in Targobank umbenannt. Die mehr als drei Millionen Kunden werden von den 6.500 Mitarbeitern der Bank in Filialen und im Internet betreut. Der Schwerpunkt der Targobank im Bereich des Privatkundengeschäfts ist die Vergabe von Krediten.

Doch was steckt hinter dem Kreditangebot der Targobank? Unser Targobank Test 2017 verrät es Ihnen!

Der Targobank Test in der schnellen Übersicht

Das hat uns beim Test überzeugt:

✓ Die Mindestkreditsumme liegt bei der Targobank bei nur 1.500 Euro.
✓ Die Zinssätze für Kredite sind je nach Kreditvolumen und Kreditlaufzeit unterschiedlich hoch.
✓ Die erste Rate des Kredits wird erst nach 59 oder 89 Tagen fällig.
✓ Ein Mal im Jahr ist bei der Targobank eine Zahlpause von einem Monat möglich.
✓ Sonderzahlungen sind möglich von bis zu 80 Prozent des Kapitalsaldos.
✓ Die Höhe der monatlichen Raten kann bereits ab nur 50 Euro gewählt werden.

Hier besteht unserer Ansicht nach noch Nachbesserungsbedarf:

✗ Der maximale Kreditbetrag liegt bei der Targobank bei nur 65.000 Euro. Andere Banken bieten in diesem Bereich weit höhere Kreditsummen an.

Themenübersicht:

1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick
2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im detaillierten Überblick
3. Der Targobank Test zeigt: Vorteile für Autokäufer!
4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht
5. Die Targobank aus Sicht der Medien
6. Fragen und Antworten rund um den Targobank Kredit
7. Einen Kreditantrag bei der Targobank stellen
8. Fazit: Die Targobank passt für viele Kunden!

Unsere Kredit Erfahrungen haben uns zu dem Ergebnis gebracht: mit der vergleichsweise kleinen Mindestkreditsumme von nur 1.500 Euro gehört die Targobank im Kredit Test zu den Banken, die auch kleinere Kreditwünsche erfüllen. Positiv ist uns bei den Targobank Erfahrungen auch aufgefallen, dass sich die Zinssätze für den Kredit nicht nur an der Bonität des Kreditnehmers orientieren, sondern auch an der Höhe des Kredits und der Laufzeit. Ein weiterer sehr positiver Punkt: die erste Rate ist beim Targobank Kredit erst nach 59 Tagen oder wahlweise sogar erst nach 89 Tagen fällig.

Zusätzliche Entspannung für den Geldbeutel bringt auch die Zahlpause, die einmal jährlich möglich ist. Auch beim Thema Sonderzahlungen setzt die Bank aus Düsseldorf im Kredit Test klare Akzente. Ohne Kosten können bis zu 80 Prozent der verbliebenen Restschuld vorzeitig zurückgezahlt werden. Die Höhe der Kreditraten kann außerdem niedrig gehalten werden, durch eine mögliche Laufzeit von bis zu 96 Monaten, und einer vergleichsweise niedrigen monatlichen Mindestrate von nur 50 Euro. Nur beim maximalen Kreditbetrag schneidet die Targobank bei den Kredit Erfahrungen etwas schlechter ab. Der maximale Kreditbetrag liegt bei nur 65.000 Euro, wer einen höheren Kreditbedarf hat, benötigt eine Alternative zum Targobank Kredit.

1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick

Entsprechende Bonität vorausgesetzt, gelten folgende variable Zinssätze:

Der Zinssatz liegt zwischen 2,90 und 8,17 Prozent p. a. Effektiv
Die Raten sind nur in 12 Monatsschritten wählbar, zwischen 12, 24, 36, 48, 60, 72, und 84 Monaten.
Autokredite gibt es bei der Targobank mit besonders günstigen Konditionen, mit Zinsen von 3,59 Prozent – 5,99 Prozent p. a. effektiv bei Laufzeiten bis zu 96 Monaten.
Die möglichen Kreditsummen liegen auch bei Kfz-Finanzierungen zwischen 1.500 Euro und 65.000 Euro.
Vorausgesetzt wird bei der Autofinanzierung eine Sicherheitsübereignung des Fahrzeugs.
Kredite werden grundsätzlich nur an Arbeitnehmer und Angestellte vergeben, sowie an Rentner, welche eine Rente eines deutschen Rententrägers erhalten.
Der Kreditantrag für einen Autokredit ist bei der Targobank nur möglich, wenn kein anderer Ratenkredit bei der Bank besteht.

2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im detaillierten Überblick

Den Targobank Test durchzuführen, versteht sich von selbst. Das Kreditinstitut gehört zu den größten Banken in Deutschland, wenn es um die Kreditvergabe an Privatpersonen geht. Die Kredit Erfahrungen zeigen, dass der Fokus der Bank deutlich auf der Vergabe von Krediten liegen. Die Spezialisierung liegt dabei auf wenige Kreditarten, wodurch die Kreditvergabe auch dann oft möglich ist, wenn andere Banken einen Ratenkredit eher nicht vergeben. Sei dies dies beruflichen Gründen, aus finanziellen Gründen, oder aus privaten.

Die Targobank Erfahrungen im vergangenen Jahr haben gezeigt, dass die Bank auch dann noch Kredite gewährt, wenn andere Kreditanbieter bereits abgewunken haben. Dadurch punktet die Bank vor allem bei den Kreditnehmer, die mit anderen Banken schlechte Erfahrungen gemacht haben.

Wie schlank ein Kreditprozess gestaltet werden kann, zeigt die Targobank bei ihren standardisierten Zinsen für die Laufzeiten. Da diese ab 12 Monaten, und jeweils geteilt durch 12 wählbar sind, können die Stückkosten für die Kredite deutlich gesenkt werden. Diese Einsparung gibt die Bank direkt an die Kunden weiter in Form von niedrigen Kreditzinsen.

Die Ratenpause, welche die Targobank anbietet, hat sich im Kredit Test natürlich ebenfalls positiv niedergeschlagen. Diese ist dann praktisch, wenn das Haushaltsbudget über Gebühr angespannt ist, beispielsweise in der Vorweihnachtszeit oder vor dem Urlaub.

In den Kredit Erfahrungen hat sich jedoch auch gezeigt, dass es Banken gibt, die eine Ratenpause sogar zwei Mal im Jahr anbieten. Doch die niedrige Kreditsumme von nur 1.500 Euro ragt wiederum positiv heraus, da die Targobank dadurch auch einen kleinen Kreditbedarf zu finanzieren weiß. Wer noch weniger Geld benötigt, kann ein Targobank Girokonto eröffnen, und den Dispokredit mit ebenfalls vergleichsweise günstigen Zinsen nutzen.

3. Der Targobank Test zeigt: Vorteile für Autokäufer!

Die Konditionen für Autofinanzierungen weichen von den Zinsen für Ratenkredite zur freien Verfügung ab. Der Grund hierfür: beim Autokredit wird das Darlehen zusätzlich besichert durch die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs. Das Auto kann dadurch leicht verkauft werden, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Bei einer neuen Küche und der Finanzierung über einen Kredit ist dies nicht der Fall. Kreditnehmer, die bereits Targobank Erfahrungen mit dieser Kreditform sammeln konnten, wissen, wie günstig die Konditionen der Bank im Bereich Autofinanzierung sind. Ein weiteres positives Merkmal, welches sich im Targobank Test niedergeschlagen hat, ist die niedrige Mindestrate, die bei nur 50 Euro im Monat liegt.

Möglich gemacht wird dies durch die lange Laufzeit beim Autokredit, die bei bis zu 96 Monaten liegt. Als ein weiteres Highlight des Targobank Autokredits ist die vorzeitige Rückführung der Finanzierung zu erwähnen. Bis zu 80 Prozent der Restschuld kann vorzeitig abgelöst werden, und dies kostenfrei! Der Kreditnehmer hat dadurch die Möglichkeit, entweder die Höhe der monatlichen Raten zu reduzieren, oder eine Verkürzung der Kreditlaufzeit vorzunehmen.

4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht

Eine Berechnung für eines Kreditbeispiels ist bei der Targobank nicht ohne Weiteres möglich. Da der Zinssatz bonitätsabhängig ist, und auch das monatliche Nettoeinkommen in die Berechnung der Kreditzinsen einfließt, ist die Kalkulation des Zinssatzes von mehreren Faktoren abhängig. Wer beispielsweise einen Kredit mit einer Kreditsumme von 10.000 Euro mit 36 Monaten Laufzeit und einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beantragt, zahlt bei der Targobank einen effektiven Jahreszins von 4,15 Prozent, und eine Rate von 296,52 Euro monatlich. Liegt das durchschnittliche Nettoeinkommen hingegen bei 4.000 Euro, liegt der effektive Jahreszins nur noch bei 3,95 Prozent, die monatliche Rate beläuft sich somit nur auf 295,58 Euro. Ebenfalls auf die Kreditrate wirkt sich aus, wann mit der Rückzahlung des Kredits begonnen wird.

5. Die Targobank aus Sicht der Medien

Der „wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank wurde im Jahr 2013 von dem Fernsehsender n-tv als bester Ratenkredit eingestuft. Zum gleichen Ergebnis kam im August des Jahres die Zeitschrift Focus Money. Im Oktober 2013 wurde der Autokredit der Targobank von der Zeitung EURuro auf den ersten Platz gewählt. Bereits zwei Jahre zuvor hatte EURuro der Targobank das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bei Ratenkrediten bescheinigt.

Haben Sie bereits Kredit Erfahrungen mit dem Targobank Ratenkredit oder Targobank Autokredit gemacht? Teilen Sie Ihre Targobank Erfahrungen mit uns und unseren Lesern, und schreiben Sie uns, wie Sie diese Bank einschätzen. Damit bieten Sie anderen Kreditnehmern die Möglichkeit, sich noch umfassender über diesen Kreditanbieter informieren zu können!

6. Fragen und Antworten rund um den Targobank Kredit

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit bei der Targobank zu erhalten?

Der Kreditnehmer muss in einem ungekündigten, mindestens seit sechs Monaten bestehenden Arbeitsverhältnis sein, oder eine monatliche Rente von einem deutschen Rententräger erhalten. Einen Kredit für Selbstständige bietet die Targobank nicht an. Eine negative Schufa ist ebenfalls ein Ablehnungsgrund für einen Kredit.

Ist eine Aufstockung des Kredits möglich?

Lässt das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen eine höhere monatliche Rate zu, steht einer Aufstockung des Kredits nichts im Wege. Erforderlich hierfür ist jedoch, dass die bisherigen Kreditraten pünktlich gezahlt wurden, und es zu einem Zahlungsverzug kam.

Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen des Kreditnehmers auf den Zinssatz?

Je höher das monatliche Haushaltsnettoeinkommen ist, desto niedriger ist auch der Zinssatz, da das Zahlungsausfallrisiko für die Bank so geringer ist. Ehepaare, die beide berufstätig sind, können dadurch Geld sparen, indem Sie als gemeinsame Darlehensnehmer den Kredit beantragen.

Kann ich mit einer Kreditrate einmal aussetzen?

Beinhaltet der Kreditvertrag eine Ratenpause, kann einmal jährlich mit einer Monatsrate ausgesetzt werden. Steht diese Klausel jedoch nicht im Vertrag, kann ein Gespräch in einer Targobank Filiale in der Nähe dabei helfe, eine Lösung für den finanziellen Engpass zu finden.

Wie lange habe ich Zeit, mit dem Autokredit ein Auto zu kaufen?

Nach der Auszahlung der Autofinanzierung haben Sie vier Wochen Zeit, den Fahrzeugbrief bei der Bank einzureichen. Das heißt, in diesem Zeitraum muss der Autokauf vollständig abgewickelt sein, damit der Autokredit genutzt werden kann.

7. Einen Kreditantrag bei der Targobank stellen

Wie unser Targobank Test zeigt, kann der Kreditantrag ganz einfach gestellt werden. Dies ist einer Filiale möglich, aber kann auch online schnell durchgeführt werden. Für den Kreditantrag sind folgende Angaben erforderlich:

Name des Kreditnehmers
Vorname
Geburtsdatum
Geburtsort
Anschrift
Familienstand
Anzahl der Kinder
Arbeitgeber
Art der Beschäftigung
Monatliches Nettoeinkommen
Bereits bestehende Kredite

Voraussetzung für die Bewilligung des Darlehens ist eine positive Schufa-Abfrage. Das heißt: sind negative Einträge vorhanden, kann kein Kredit vergeben werden. Außerdem ist eine ausreichend hohe Bonität des Kreditnehmers erforderlich. Ist diese nicht vorhanden, oder sie soll verbessert werden, kann ein zweiter Antragsteller mit in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Diese Person haftet dann als Bürge im Fall der Zahlungsunfähigkeit des 1. Kreditnehmers.

Kredit trotz Schufa Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank möglich?

Bei der Targobank gibt es bei negativer Schufa oder fehlender Bonität keine Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Zwar geht die Bank recht kulant vor bei der Vergabe von Krediten, die bankinternen Richtlinien geben jedoch eine bestimmte Bonität vor bei der Darlehensaufnahme.

Andere Banken gehen hier anders vor als die Targobank. Während deutsche Banken generell keine Kredite vergeben bei einer negativen Schufa-Auskunft, sieht dies bei ausländischen Banken zum Teil ganz anders aus. Es gibt Kreditvermittler, die solche Kredite aus der Schweiz oder als Liechtenstein Kredit möglich machen. Diese Kredite werden maximal bis 7.500 Euro vergeben, eine Schufa-Abfrage wird auf Wunsch des Kreditnehmers nicht durchgeführt, der Kredit wird auch nicht in der Schufa-Auskunft eingetragen. Auch bei negativen Einträgen oder schlechterer Bonität haben Kreditnehmer so eine Chance, ein Darlehen zu erhalten. Einer der Anbieter für Kredite ohne Schufa ist Maxda (Link: www.maxda.de), auch Creditolo (Link: www.creditolo.de) und Bonkredit (Link: www.bon-kredit.de) bieten die Vermittlung von schufafreien Krediten aus dem Ausland an. In unserem Maxda Test haben wir diesen Anbieter genauer unter die Lupe genommen.

Die Schweizer Kredite und Kredite aus Liechtenstein haben wie ein normaler Ratenkredit eine vorgegebene Laufzeit, jedoch ist maximal eine Kreditsumme von 7.500 Euro möglich. Ihren Namen haben die Schweizer Kredite wegen ihrer Banken, die anfangs nur aus der Schweiz Kredite ohne Schufa vergeben haben. Inzwischen gibt es auch die Liechtenstein Kredite, die über Kreditvermittler schufafreie Kredite anbieten.

Kredit ohne Schufa Vorteile und Nachteile dieser Kreditart

Die Kreditnehmer von schufafreien Krediten sind primär Kreditnehmer, die entweder eine negative Schufa haben, oder eine für deutsche Banken zu schlechte Bonität. Der große Vorteil solcher Kredite: der Score-Wert wird nicht in die Kreditvergabe mit einbezogen, wird aber auch nicht verschlechtert durch die Aufnahme eines Kredits ohne Schufa. Ein solcher Kredit kann jedoch auch nur mit regelmäßigem Einkommen aufgenommen werden. Ein Einkommensnachweis reicht meist aus, um einen solchen Kredit zu erhalten.

Nachteilig sind die hohen Kosten, die bei einem solchen Kredit anfallen. Die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa liegen in der Regel deutlich über dem marktüblichen Zinsniveau für Ratenkredite. Abhängig von der Bonität, der aufzunehmenden Kreditsumme und der Laufzeit, können bis zu 17 und mehr Prozent effektiver Jahreszins fällig werden. Dazu kommen Gebühren für die erfolgreiche Kreditvermittlung, sowie die Bearbeitungsgebühren für den schufafreien Kredit. Deutsche Banken dürfen inzwischen keine Bearbeitungsgebühren mehr berechnen, bei Krediten aus dem Ausland gilt diese Regelung jedoch nicht.

Dadurch sollten sich potenzielle Kreditnehmer, die dringend einen Kredit ohne Schufa benötigen, dadurch nicht abschrecken lassen. Das Gros der Kreditvermittler und Anbieter von schufafreien Krediten ist durchaus als seriös zu bezeichnen, auch wenn sich leider einige schwarze Schafe in der Branche tummeln.

Woran Sie erkennen, dass ein Anbieter nicht seriös sein könnte:

Der Kreditvergleich ist kostenpflichtig
Vor dem Kreditvertrag ist die Bearbeitungsgebühr zu bezahlen, es werden Vorkosten geltend gemacht
Die Zinsen sind besonders niedrig
Es gibt einen Kredit angeblich auch ohne Einkommensnachweis
Über den Anbieter gibt es keinen Eintrag im Handelsregister
Der Kreditvermittler ist keine entsprechende Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten im Rahmen der erforderlichen Gewerbeerlaubnis
Die Kreditvermittlung erfolgt durch eine Privatperson
Sie tragen die Kosten, die für Porto und Versand der Vertragsunterlagen anfallen
Der Kreditanbieter wurde erst neu gegründet.
Für die Hotline des Anbieters werden extra hohe Kosten berechnet
Der Abschluss von Zusatzversicherungen ist für die Kreditvergabe zwingend vorgegeben

Wie bei einem ganz normalen Ratenkredit, so gilt auch bei einem Kredit ohne Schufa: ein seriöser Anbieter arbeitet transparent, und hat nichts zu verbergen. Prüfen Sie deshalb vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag genau, wer Ihr Vertragspartner hinsichtlich der Kreditvergabe ist. Hilfreich bei der Informationssuche zu schufafreien Krediten können Verbraucherzentralen, sowie das Internet sein. Auch wir bieten in unseren Ratgebern einen umfassenden Überblick über verschiedene seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa-Abfrage.

8. Fazit: Die Targobank passt für viele Kunden!

Da sich die Targobank hauptsächlich auf die Vergabe von Krediten spezialisiert hat, finden Sie hier ein sehr gutes Angebot an unterschiedlichen Krediten. Zudem kann die Targobank im Test mit ihrer guten Beratung überzeugen. In fast jeder größeren deutschen Stadt gibt es eine Filiale der Targobank. Auch außerhalb der Geschäftszeiten der Filialen steht die Bank Ihren Kunden mit einem Serviceteam am Telefon für Fragen bereit.

Wie die Targobank Erfahrungen gezeigt haben, erhalten vor allem Autokäufer bei der Bank gute Kreditkonditionen. Dadurch sind Sie in der Lage, beim Autokauf als Barzahler aufzutreten, und sich gegebenenfalls Rabatte, oder bessere Konditionen im Vertrag zu sichern. Wir sind der Ansicht, die Targobank ist eine gute Bank für eine Vielzahl an ganz verschiedenen Kunden!

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