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Der Gesetzgeber schreibt bei der Kreditaufnahme in Deutschland grundsätzlich ein Postident-Verfahren vor, sofern die Überprüfung der Identität nicht bereits persönlich erfolgt ist. Als Kreditaufnahme im Sinne des Gesetzes gilt der Erhalt von Barauszahlungen. Inhalt des Postident-Verfahrens ist die Bestätigung durch den Postangestellten, dass die angegebenen persönlichen Daten korrekt sind.

Ausnahmen vom Postident-Verfahren

Wer bei einem Kreditgeber bereits aus bestehenden oder älteren Geschäftsbeziehungen bekannt ist, kann dort online einen Kredit ohne Postident Verfahren aufnehmen. In diesem Fall reicht die bereits einmalig vorgenommene Identitätskontrolle für alle weiteren Verträge aus. In der Praxis kommt dieser Fall häufig vor, wenn Kontokunden einer Direktbank dort erstmals einen Kredit aufnehmen, aber auch die wiederholte Kreditbeantragung beim selben Kreditgeber erfordert keine erneute Identitätskontrolle. Wenn eine Online-Bank zugleich über Filialen verfügt, kann der Kreditnehmer die Identitätskontrolle auch persönlich dort vornehmen lassen.

Wer bei einem Versandhändler über das Internet auf Ratenzahlung bestellt, bittet diesen faktisch online um einen Kredit ohne Postident Verfahren. Eine Identitätsprüfung ist gemäß des Geldwäschegesetzes nicht notwendig, da keine Barauszahlung der Kreditsumme erfolgt. Für den Händler reicht als Sicherheit die Abgabe des an den Besteller verschickten Paketes gegen die Unterschrift des Empfängers aus, auch wenn der Postzusteller Sendungen an einen Nachbarn oder einen Mitbewohner aushändigen kann und die Identität des Unterschreibenden zumeist nicht prüft.

Banken mit Luxemburger Lizenz

In Deutschland tätige Banken können ihre Lizenz auch in einem anderen EU-Land beantragen. Falls die gewählte Bank über eine Luxemburger Banklizenz verfügt, reicht als Bonitätsnachweis für übliche Kreditsummen das Zusenden einer Kopie des Personalausweises aus. Mit einer deutschen Lizenz ausgestattete Kreditgeber dürfen eine Ausweiskopie hingegen nicht anerkennen, da diese als leicht fälschbar gilt und die Herstellung und Versendung von Ablichtungen des Personalausweises ohnehin verboten ist.

Wegen der vereinfachten Regeln hinsichtlich der Identitätsüberprüfung können in Luxemburg zertifizierte Banken online einen Kredit ohne das Postident Verfahren vergeben. Hierbei handelt es sich selbstverständlich nicht um einen Kredit ohne Identitätskontrolle, da eine solche anhand der Ausweiskopie erfolgt.

Welchen Vorteil hat der Kunde vom Verzicht auf das Postident-Verfahren?

Ein Online Kredit ohne Postident Verfahren kann schneller als ein Darlehen mit der über die Post erfolgenden Identitätsfeststellung ausgezahlt werden. Sowohl die in einer möglicherweise vorhandenen Filiale des Kreditgebers erfolgende Identitätsfeststellung als auch die Überprüfung der angegebenen Daten anhand einer gefaxten Personalausweiskopie ist am selben Tag wie das Ausfüllen eines Kreditantrages möglich, während die Daten des Postident-Verfahrens dem Kreditgeber erst am nächsten Tag vorliegen. Somit können Sofortkredite innerhalb von einem statt nach zwei Bankarbeitstagen ausgezahlt werden, wenn kein Postident-Verfahren erforderlich wird.

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Online Kredit ohne Postident
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