netbank Kredit Test und Erfahrungen 2017: Kredit bereits ab 3.000 Euro

Netbank LogoDie netbank AG wurde im Jahr 1998 gegründet. Hinter der netbank stehen insgesamt sieben Sparda- und Raiffeisenbanken. Bereits ein Jahr später trat die Bank als Internetbank auf, und war damit die erste Onlinebank Europas. Die netbank setzte bereits von Beginn an auf Privatkunden, und stellte ein Vollbankprinzip für diese Kundengruppe bereit. Neben den Krediten bietet die Direktbank auch Girokonten an, Vorsorgeprodukte, und Depots. Seit Anfang hat hat die netbank auch durch Auszeichnungen auf sich aufmerksam machen können. Bei verschiedenen Tests und unterschiedlichen Medien tat sich die Onlinebank positiv hervor.

Doch was steckt hinter dem Angebot der netbank? Unser netbank Test deckt es für Sie auf!

Der netbank Test in der schnellen Übersicht:

Das hat uns überzeugt:

✓ Der netbank Kredit kann auch von Selbstständigen und Freiberuflern aufgenommen werden.
✓ Der Internetauftritt der Bank ist übersichtlich, transparent und klar strukturiert.
✓ Beim Kredit gibt es Laufzeiten von bis zu 84 Monaten.
✓ An sieben Tagen die Woche ist die Service-Hotline rund um die Uhr erreichbar.

Hier besteht unserer Ansicht nach Nachbesserungsbedarf:

✗ Der Mindestkreditbetrag beginnt erst bei 3.000 Euro.
✗ Gewerbetreibende können keinen Kredit aufnehmen. Das heißt, Selbstständige, die der Gewerbesteuer-Pflicht unterliegen, sind von der Darlehensaufnahme ausgeschlossen.

Themenübersicht:

1. Die Konditionen für netbank Kredite im Überblick
2. Die netbank Krediterfahrungen im detaillierten Überblick
3. Der netbank Test für Ratenkredite
4. Das Kreditbeispiel in den netbank Erfahrungen
5. netbank aus Sicht der Tester
6. Fragen rund um den netbank Kredit und die Antworten

Erste netbank Erfahrungen haben gezeigt, dass die Bank keine bonitätabhängigen Zinsen für den Kredit berechnet. Dadurch können potenzielle Kreditnehmer direkt auf den ersten Blick sehen, wie hoch der Zinssatz für einen netbank Kredit ist. Etwaige Überraschungen beim danach verbindlichen Kreditangebot sind dadurch nicht zu erwarten. Dies ist ein Punkt, der deutlich positiv zu bewerten ist bei den netbank Krediterfahrungen.

Durch die langen Kreditlaufzeiten von bis zu 84 Monaten ist eine entspannte Rückzahlung des Darlehens möglich. Im netbank Test konnte die Bank außerdem mit ihrem Internetauftritt überzeugen, der strukturiert, klar und transparent ist, und dadurch aufwändige Suchen nach Informationen erspart.

netbank in der schnellen Übersicht

Der Selbstständigenkredit schlägt sich in den Krediterfahrungen natürlich positiv nieder. Negativ ist jedoch, dass Gewerbetreibende, die Gewerbesteuer bezahlen, keinen Kredit erhalten können. Damit ist ein Kredit für Selbstständige nicht möglich, welche der Gewerbesteuerpflicht unterliegen. Dennoch ist es gerade für diese Unternehmer oft schwer, einen Kredit zu erhalten. Das Angebot der netbank ist jedoch sonst als positiv zu bewerten, wenn der Ausschluss Gewerbetreibender als Kreditnehmer außen vor gelassen wird.

1. Die Konditionen für netbank Kredite im Überblick

Die Zinsen für den netbank Kredit sind nicht bonitätsabhängig, jedoch abhängig von der Laufzeit. Der effektive Jahreszins beginnt bei 3,54 Prozent, und geht bis zu 3,98 Prozent.
Bearbeitungsgebühren fallen für den Kredit nicht an.
Sondertilgungen können jederzeit vorgenommen werden, diese sind jedoch kostenpflichtig.
Bei Sondertilgungen fallen sowohl Vorfälligkeits­entschädigung an, als auch Verwaltungskosten.
Für die Kreditaufmahme muss kein netbank Girokonto eröffnet werden.
Die Darlehenszusage erfolgt sofort online.
Auch Selbstständige und Freiberufler können einen Kredit bei der netbank aufnehmen, insofern sie nicht der Gewerbesteuerpflicht unterliegen.
Der Mindestkreditbetrag liegt bei 3.000 Euro, der maximale Kreditbetrag bei 50.000 Euro.
Zum Kredit kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, zur finanziellen Absicherung des Darlehens bei Krankheit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Todesfall.
Eine Zusammenfassung verschiedener Darlehen kann durch den Kredit vorgenommen werden.

Auf der netbank Internetseite wird zwischen dem Ratenkredit, dem Kleinkredit und dem Selbstständigenkredit unterschieden. Dieser Unterschied ist jedoch nur auf den ersten Blick vorhanden, da alle drei Darlehensvarianten die gleichen Konditionen, und die gleichen Voraussetzungen haben. Die Darlehenssumme reicht von mindestens 3.000 Euro bis zu maximal 50.000 Euro. Die Kreditlaufzeit reicht von sechs Monaten bis hin zu 84 Monaten. Bei der Höhe der Zinsen gibt es auch keine Unterschiede bei denn Krediten.

Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem wirklichen Kleinkredit sind, mögen sich vielleicht über die Angaben wurden. Ein Mindestkreditbetrag von 3.000 Euro gilt nicht gerade als Kleinkredit. Trotzdem sind die Möglichkeiten bei den verschiedenen Kreditsummen so groß, dass für viele Kunden die passende Kreditlösung dabei sein dürfte. Darüber hinaus bietet die netbank potenziellen Kreditnehmern auch Hilfe bei der Baufinanzierung an.

Die Kreditlaufzeiten sind auch einen Blick wert. Der Wunsch nach Flexibilität seitens der Kreditnehmer wird hier voll erfüllt. Die Laufzeiten fangen bei sechs Monaten an, was für einen herkömmlichen Ratenkredit eine vergleichsweise kurze Laufzeit ist. Viele Banken beginnen mit einer Mindestlaufzeit von zwölf Monaten. Die vielen verschiedenen Kreditlaufzeiten sind ein positiver Faktor bei der netbank Erfahrungen. Dadurch hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, die Laufzeit des Darlehens den eigenen Bedürfnissen und Möglichkeiten anzupassen.

  Der netbank Ratenkredit bietet einen einheitlichen Zinssatz für jeden Kreditnehmer, und ist nicht bonitätsabhängig. < /br>

Wie der Preisaushang beim netbank Kredit zeigt, sind die Zinsen je nach Laufzeit unterschiedlich hoch. Bei Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten wird ein effektiver Jahreszins von 3,54 Prozent berechnet. Für die restlichen Darlehenslaufzeiten bis zu 84 Monaten beträgt der Zinssatz bis 3,98 Prozent (effektiver Jahreszins). Für Kunden ist dies meist ein Vorteil, wenn die Zinsen bonitätsunabhängig festgelegt sind. So weiß jeder bereits auf den ersten Blick, wie hoch der Zinssatz ist, den er für den netbank Ratenkredit bezahlen muss. Spätere unliebsame Überraschungen, wie beispielsweise ein plötzlich deutlich höherer Zinssatz als bei der Kreditanfrage angegeben, kommen so nicht vor. Jeder Kreditnehmer weiß hier bereits von Beginn an, welcher Zinssatz für den netbank Kredit anfällt.

2. Die netbank Krediterfahrungen im detaillierten Überblick

Die Kredit Erfahrungen mit der Hamburger Direktbank sind durchweg als positiv zu bewerten. Es sei denn, der Kreditnehmer möchte sein Darlehen vor Ende der Laufzeit ablösen, oder teilweise Sondertilgungen vornehmen. Hier zeigt sich im netbank Test der große Unterschied gegenüber anderen Kreditanbietern.

Für Sondertilgungen muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Darüber hinaus macht die Onlinebank weitere Gebühren geltend, die über die vom Gesetzgeber vorgegebene Höhe für die Vorfälligkeitsentschädigung hinausgehen. Dennoch zeigt der netbank Kredittest zugleich, dass das Darlehensangebot der Bank im Laufe der Jahres zahlreiche Auszeichnungen für sich holen konnte.

Die bonitätsunabhängigen Zinsen
Die sofortige Kreditzusage
Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler

haben sich im Kredit Test als klare Pluspunkte herausgestellt. Auch mit dem Kreditantrag, der online gestellt wird, und der klar und übersichtlich ist, haben die Kreditnehmer der Bank sehr gute Erfahrungen gemacht.

Bis auf das Legitimationsverfahren via PostIdent, und die Unterschrift unter den ausgedruckten Kreditvertrag kann dieser online abgewickelt werden. Der Kreditnehmer kann bei seiner Kreditanfrage angeben, wie hoch der gewünschte Kreditbetrag sein soll, und welche Laufzeit er wählen möchte. Aufgrund dieser Angaben wird der Kreditvertrag erstellt. Dazu sind weitere Angaben erforderlich, wie die persönlichen Daten, das Einkommen, sowie die regelmäßig wiederkehrenden Ausgaben. Wichtig ist dabei Ehrlichkeit, da die netbank Erfahrungen gezeigt haben, dass die Bank Einkommensnachweise verlangt, und außerdem eine Bonitätsprüfung vornimmt. Bei der netbank ist es nicht möglich, einen Kredit aufzunehmen ohne Schufa-Auskunft, oder mit schlechter Bonität wie beispielsweise negativen Einträgen in der Schufa. Wenn die Daten online alle erfasst sind, erstellt die netbank online einen Kreditvertrag. Dieser muss durch den Kreditnehmer ausgedruckt und unterschrieben werden, abgeschickt wird der Vertrag dann mit dem PostIdent-Verfahren, bei dem am Schalter die gültigen Ausweispapiere vorzulegen sind.

Sind die Unterlagen zum Darlehen bei der netbank eingetroffen, benötigt die Prüfung des Kreditantrags nur wenige Tage, wie die netbank Erfahrungen gezeigt haben. Fällt der Kreditentscheid positiv aus, wird der Kreditbetrag umgehend auf das angegebene Girokonto überwiesen. Binnen weniger Tage kann beim netbank Kredit von der Antragstellung bis zur Kreditauszahlung alles durchgeführt sein.

Treten Fragen auf, können sich Kunden und potenzielle Kreditnehmer jederzeit an die Telefon-Hotline wenden, die rund um die Uhr besetzt ist.

3. Der netbank Test für Ratenkredite

Den Gründern der netbank ging es vor allem um die Ausrichtung auf den Kunden. Dies zeigt auch der netbank Test, der unter anderem von der unabhängigen Stiftung Warentest durchgeführt wurde. Zum einen zeigt dies natürlich bei den Konditionen für den Kredit der netbank, sowie in der gesamten Kundenorientierung. Die netbank hat eine klare Struktur, sowie eine Telefon-Hotline, die tatsächlich rund um die Uhr erreichbar ist.

Mit zunehmender Laufzeit steigt der Zinssatz des Kredits. Auch bei der Darlehenslaufzeit hebt sich die Bank von ihren Mitbewerbern ab. Während manche Banken nur Laufzeiten möglich machen, die durch 12 teilbar sind, oder durch 6, bietet die netbank für ihren Kredit eine flexible Laufzeit an, welche der Kunde frei wählen kann. Dadurch gibt es keine Staffelung der Kreditlaufzeit im oft üblichen 12-Monats-Rhythmus. Zudem bietet sich der netbank Kredit an, ihn für eine Umschuldung zur Bündelung verschiedener bestehender Darlehen zu nutzen, und diese günstig als einen einzigen Ratenkredit weiterzuführen.

Besonders attraktiv ist der netbank Ratenkredit, dies zeigen auch die Kredit Erfahrungen, durch die große Flexibilität. Vor allem bei den Kreditlaufzeiten sind viele Banken festgefahren. Meist werden Laufzeiten erst ab 12 Monaten angeboten, manchmal sogar erst ab 18 Monaten. Gerade bei vergleichsweise kleineren Krediten ist dies für den Kunden ärgerlich, wenn dieser das Darlehen aufgrund seines Haushaltsbudgets schneller abzahlen könnte, und will. Mit einer Laufzeit ab sechs Monaten kann die netbank punkten. Selbst wenn Sondertilgungen Geld kosten bei der Direktbank, kann der Kreditnehmer durch die Auswahl einer kurzen Kreditlaufzeit seine Rückzahlung so planen, dass eine vorzeitige Ablöse des Darlehens gar nicht erst erforderlich wird.

4. Das Kreditbeispiel in den netbank Erfahrungen

Bei vielen anderen Banken wird beim Online Kreditvergleich darauf hingewiesen, dass die Zinsen nur beispielhaften Charakter haben. Der Grund dafür liegt in dem bonitätsabhängigen Zinssatz. Beim netbank Test hat sich gezeigt, dass diese mitunter sehr unangenehme Erfahrung für Kreditnehmer entfällt, da der Zinssatz bei dieser Bank bonitätsunabhängig ist. Ein Kredit mit einer Kreditsumme von 10.000 Euro, und einer Laufzeit von 36 Monaten kostet bei der netbank den festen effektiven Jahreszins von 3,88 Euro. Die Rate liegt für alle Kreditnehmer bei 294,41 Euro im Monat. Bei den meisten Banken erfährt der potenzielle Kreditnehmer erst bei der Angebotsübermittlung, wie hoch der für ihn tatsächlich geltende Zinssatz ist. Die netbank setzt durch feste Zinssätze für alle Kunden, abhängig von der Laufzeit, auf klare Transparenz.

Wer für die Suche nach einem Darlehen einen Kreditrechner nutzt, der bekommt hier auch den Zinssatz angezeigt, den er am Ende auch wirklich zahlen muss. Für die Laufzeiten von sechs und zwölf Monaten sind die Zinsen beim netbank Kredit übrigens am günstigsten. Dies sollte bei der Laufzeitwahl beim Kreditvergleich berücksichtigt werden.

5. netbank aus Sicht der Tester

Der Kredit der netbank wurde fast von Anfang an immer wieder ausgezeichnet. Die Zeitschrift „Finanztest“, die zur Stiftung Warentest gehört, bescheinigte der Bank die Bestnote. Die Wirtschaftszeitung „Handelsblatt“ fand in der netbank im Jahr 2011 in der Kategorie „Ratenkredite mit langer Laufzeit“ den besten Anbieter. Zwei Jahre später wurde von der Zeitung die Auszeichnung „Top Ratenkredit“ an die netbank vergeben. Das Verbraucherportal Vergleich.de gab der netbank in der Kategorie Ratenkredit eine 1,7.

Haben Sie schon netbank Erfahrungen gemacht, und möchten Sie diese mit unseren Lesern teilen? Schreiben Sie uns, wie Ihre Krediterfahrungen mit der Bank ausgefallen sind, und lassen Sie andere Verbraucher an Ihrem Wissen teilhaben.

6. Fragen rund um den netbank Kredit und die Antworten

Muss ich ein netbank Girokonto eröffnen, um einen Kredit zu erhalten?

Nein, eine Kontoeröffnung bei der netbank ist nicht erforderlich, um einen Ratenkredit bei der Direktbank zu erhalten. Wichtig ist nur, dass Sie bei der Antragstellung ein Girokonto angeben, auf welches der Kreditbetrag bei erfolgreichem Kreditentscheid gebucht werden kann. Die Raten, welche für den netbank Kredit anfallen, werden monatlich von diesem Konto abgebucht. Der Kreditnehmer hat die freie Wahl, ob die Abbuchung der Kreditrate immer am 1. oder am 15. eines Monats durchgeführt werden soll.

Können alle Selbstständigen einen netbank Kredit beantragen?

Ja und Nein, da der Kredit auch an Selbstständige und Freiberufler vergeben wird. Ausnahme hierbei ist nur, dass ein Selbstständiger keinen Kredit von dieser Bank erhält, wenn er der Gewerbesteuerpflicht unterliegt. Alle anderen Selbstständigen können bei der netbank ein Darlehen beantragen. Als Nachweis für das Einkommen müssen die Steuerbescheide eingereicht werden, dies ist erforderlich zur Überprüfung der Bonität.

Ist eine vorzeitige Kreditablösung, teilweise oder ganz, möglich?

Eine Sondertilgung ist beim netbank Kredit durchaus möglich. Doch der Kreditnehmer sollte sich darüber bewusst sein, dass die Bank für vorzeitige teilweise oder ganze Kreditablösungen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Darüber hinaus werden seitens der Bank für Sondertilgungen Gebühren erhoben. Immer mehr Banken verzichten mittlerweile auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, und zusätzliche Gebühren bei Sondertilgungen von Krediten. Dies ist deshalb einer der negativen Punkte, welche die netbank Erfahrungen erbracht haben.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung des Kredits?

Die Auszahlung des Darlehens kann erst dann erfolgen, wenn nach der Kreditzusage alle dafür erforderlichen Unterlagen per Post bei der netbank eingegangen sind, und von den zuständigen Mitarbeitern geprüft wurden. Die Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass der Kredit innerhalb weniger Tage auf dem im Vertrag angegebenen Konto ist, wenn der Kreditvertrag via PostIdent verschickt wurde. Falls dann noch etwas fehlt, ruft ein netbank Mitarbeiter Sie an, damit Sie die noch benötigten Unterlagen schnellstens nachreichen können.

Welche Sicherheiten kann ich für den Kredit stellen?

Als Sicherheit für den netbank Kredit ist nur eine Gehaltsabtretung an die Bank möglich. Diese wird im Kreditvertrag schriftlich niedergelegt. Andere Sicherheiten, wie beispielsweise ein Fahrzeugbriefe oder ein Wertpapierdepot, werden von der Bank nicht akzeptiert. Ist der Kreditnehmer verheiratet, wird es gerne gesehen, dass beide Ehepartner den Kredit unterschreiben. Bei dem Selbstständigenkredit ist es wichtig, dass die Bescheide über die Einkommenssteuer eingereicht werden, damit eine Überprüfung des durchschnittlichen Einkommens möglich ist und ob dieses für eine Darlehensaufnahme ausreicht.

Reicht das Einkommen laut der Steuerbescheide oder Einkommensnachweise nicht aus, kann eine Ablehnung des Kreditantrags erfolgen. Dies kann für Selbstständige und Freiberufler gelten, aber auch für Angestellte und Arbeiter. Die Bonitätsprüfung muss in jedem Fall positiv ausfallen. Eine negative Schufa führt automatisch zur Ablehnung, ein Kredit ohne Schufa kann über die netbank nicht aufgenommen werden.