Mit wenigen Ausnahmen wie dem Pfandkredit und in den meisten Fällen einem Arbeitgeberkredit nimmt der Kreditgeber vor der Zusage eine Schufa-Anfrage vor, des Weiteren erfolgt eine Eintragung des aufgenommenen Darlehens bei der Schufa. Vorhandene Kredite sind selbstverständlich kein Negativmerkmal, sie wirken sich aber sowohl auf den Score-Wert als auch auf die Einstufung der Kreditwürdigkeit durch Banken aus.
Das Stellen eines Bürgen ist eine Möglichkeit, ein Darlehen trotz schwacher Bonität zu erhalten. Einige Kreditnehmer möchten jedoch bei einem Kredit mit Bürgen, dass auf die Einholung einer Schufaauskunft verzichtet wird. Auch Bürgen ist die Kreditvergabe ohne Schufa in vielen Fällen recht, da auch eine eingegangene Bürgschaftsverpflichtung bei Anfragen durch Kreditinstitute aus der Schufa-Auskunft erkennbar ist.
Kreditaufnahme in Deutschland
Kredite ohne Schufaauskunft werden auch mit Bürgen üblicherweise nicht vergeben. Deutsche Geldinstitute vergeben Darlehen an Kunden mit einer schlechten Schufa, wenn diese einen solventen Bürgen stellen. Sie informieren sich jedoch regelmäßig über die Bonität des Bürgen, indem sie auch zu ihm eine Schufa-Anfrage stellen. Zu den wenigen Ausnahmen, bei welchen Kredite ohne Schufaauskunft mit einem Bürgen vergeben werden, gehören die Studienabschlussfinanzierungen einiger Universitäten.
Die meisten Studierendenwerke und Studierendenvertretungen verzichten sowohl auf die Schufa-Anfrage als auch auf die Stellung eines Bürgen, einige von ihnen genehmigen jedoch bei der Stellung eines Bürgen höhere Darlehensbeträge als ohne zusätzliche Absicherung.
Kreditaufnahme bei Schweizer Banken
Dass Schweizer Banken Kredite ohne Schufa vergeben, ist bekannt und wird von den in Deutschland tätigen Geldhäusern massiv beworben. Die Geldhäuser verzichten nicht dem Kunden zuliebe auf die Schufa-Anfrage, sondern erhalten als Nichtmitglieder der deutschen Schufa ohnehin keine Auskunft. Sie teilen die Kreditvergabe gleichwohl an die Schweizer Kreditsicherung ZEK mit und führen dort auch eine Routineanfrage durch. Das Ergebnis dieser Anfrage ist für den deutschen Kreditnehmer unbedenklich, da er in der Regel noch keinen Kredit in der Schweiz aufgenommen hat.
Die ZEK-Anfrage verhindert allerdings die Möglichkeit, zeitgleich mehrere Darlehen in der Schweiz aufzunehmen, so dass sich der Kunde mit einer geringen Kreditsumme zufriedengeben muss. Die meisten Schweizer Banken beschränken die Kreditvergabe für deutsche Kunden auf 3500 Euro, einige wenige Bankhäuser zahlen bis zu 5000 Euro aus. Nur wenige Schweizer Geldinstitute akzeptieren Selbstständige oder Freiberufler als Kreditnehmer, die meisten beschränken die Kreditvergabe auf Beamte und Angestellte.
Wenn eine Bank aus der Schweiz Kreditanträge deutscher selbstständiger oder freiberuflicher Kunden annimmt, zahlen sie diesen zumeist ihre Kredite ohne Schufaauskunft nur mit einem Bürgen aus. In diesem Fall muss der Bürge alle Voraussetzungen der Schweizer Bank für eine Kreditvergabe erfüllen und ein Einkommen als Angestellter oder Beamter erzielen.