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Als negative Schufa gilt das Vorhandensein mindestens eines Negativeintrages in einer Schufa-Auskunft. Nach Auffassung der Kreditsicherung und der meisten Banken ist eine Unterscheidung zwischen weichen und harten Negativmerkmalen sinnvoll. Arbeitslos sind Menschen, welche gegen ihren Willen und trotz vorhandener Arbeitsfähigkeit weniger als fünfzehn Wochenstunden gegen Entgelt beschäftigt sind. Als Beleg für die Arbeitswilligkeit gilt grundsätzlich die Meldung als arbeitssuchend.

Die Kreditaufnahme bei einer Bank

Viele Banken vergeben bei lediglich einem vorliegenden weichen Schufa-Negativmerkmal einen Kredit, wenn der Antragsteller einer geregelten Arbeit mit gutem Einkommen nachgeht. Einen Kredit trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit vergeben sie ausnahmsweise, wenn der Kreditnehmer ein dank seines früheren Einkommens hohes Arbeitslosengeld I bezieht und die Kredittilgung innerhalb eines Jahres erfolgt. Eine weitere Möglichkeit der Kreditaufnahme trotz einer negativen Schufa-Auskunft und Arbeitslosigkeit besteht im Stellen eines Mitantragstellers oder eines Bürgen.

Dabei muss die Bank aus rechtlichen Gründen an einen Bürgen strengere Ansprüche hinsichtlich seines Einkommens und seiner finanziellen Bildung als an einen Mitkreditnehmer stellen. Falls ein Verbraucher bereits früher erfolgreich einen Abrufkredit beantragt hat, kann er diesen Verfügungsrahmen zumeist weiterhin als Kredit trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit nutzen, da eine erneute Prüfung der Kreditwürdigkeit oder ein Entzug des Verfügungsrahmens nur bei Vertragsverstößen erfolgt. Das gilt nicht für den Dispositionsrahmen eines Girokontos, welchen die meisten Geldinstitute regelmäßig an die Höhe der unbaren Zahlungseingänge anpassen.

Weitere Möglichkeiten der Kreditaufnahme

Die Bestellung im Versandhandel bleibt bei einer bereits bestehenden Geschäftsbeziehung nach dem Verwirken eines negativen Schufa-Eintrages und nach dem Eintritt der Arbeitslosigkeit weiterhin möglich, sofern Verbraucher ihre Rechnungen pünktlich begleichen. Mit Sicherheit erhalten Verbraucher einen Kredit trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit im Pfandleihhaus, wenn sie über ein ausreichend wertvolles und nach der Einschätzung des Verleihers marktfähiges Pfand verfügen.

Des Weiteren bietet sich die Beleihung einer eigenen Rentenversicherung oder Lebensversicherung an. Der Versicherer muss in diesem Fall weder eine Schufa-Anfrage stellen noch das Einkommen seines Kunden ermitteln, da dieser letztendlich sein eigenes Guthaben beleiht. Nicht anzuraten ist jedoch die Beleihung eines Riester-Rentenvertrages oder der Rürup-Rente, da in diesem Fall der Staat die gezahlten Zulagen zurückfordert. In vielen Fällen besteht ein Anspruch auf einen Kredit trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit gegenüber dem Jobcenter.

Das gilt für Arbeitslosengeld II-Bezieher immer dringend erforderliche Anschaffungen, während Bezieher des Arbeitslosengeldes I in Ausnahmefällen einen Kredit vom Jobcenter erhalten, wenn sie das Geld für eine Arbeitsaufnahme benötigen und kein Bankdarlehen aufnehmen können. Empfänger von Arbeitslosengeld II müssen die Unmöglichkeit der Kreditaufnahme bei einer Bank nicht nachweisen, da diese vom Jobcenter ohnehin angenommen wird.

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