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Hartz 4 ist eine staatliche Sozialleistung, welche überwiegend an Arbeitslose und an weitere Mitglieder ihrer Bedarfsgemeinschaft ausgezahlt wird, wenn der Bezug des Arbeitslosengeldes I ausgelaufen ist. Des Weiteren erhalten Arbeitnehmer mit geringem Einkommen als sogenannte Aufstocker Hartz 4-Leistungen.

Mittels einer Privatinsolvenz können überschuldete Verbraucher eine Restschuldbefreiung erreichen, wenn sie während einer sechs Jahre andauernden Wohlverhaltensphase ihre Einkünfte offenlegen und ihre Verbindlichkeiten soweit möglich abbauen. Hartz 4-Bezieher sind überdurchschnittlich häufig von einer Privatinsolvenz betroffen, da sie häufig vor dem Eintritt der Arbeitslosigkeit eingegangene Verbindlichkeiten nicht mehr bedienen können.

Bankkredite trotz Privatinsolvenz

Eine Privatinsolvenz gilt als hartes Negativmerkmal in einer Schufa-Auskunft und bei einigen Darlehen wie dem Ausbildungskredit der KfW als einziger Ausschlussgrund. Damit scheitert die selbständige Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank regelmäßig am harten Schufa-Negativmerkmal, während ein schufafreier Schweizer Kredit wegen des Bezuges von Hartz 4 nicht aufgenommen werden kann. Ein möglicher Ausweg besteht darin, dass der Partner oder ein Verwandter den Kredit trotz der Insolvenz und des Hartz 4 Bezuges aufnimmt, sofern dieser nicht offiziell im Haushalt des Leistungsbeziehers lebt und über eine gute Schufa verfügt.

In diesem Fall ist gegenüber der Bank ausschließlich der nominelle Kreditnehmer für die Darlehenstilgung verantwortlich. Dringend abzuraten ist vom Erschleichen eines Kredites mit falschen Angabe, da eine solche Vorgehensweise die Restschuldbefreiung nach der Wohlverhaltensphase gefährdet.

Weitere Kreditmöglichkeiten

Jeder Verbraucher kann einen Kredit trotz Insolvenz und Hartz 4 Bezug bei einem Pfandleiher aufnehmen, sofern er über ein hinreichend wertvolles und vom Pfandleiher als marktfähig eingestuftes Pfand verfügt. Dieser erfährt weder von der bestehenden Privatinsolvenz des Kunden noch von dessen Hartz 4 Bezug, da er die Kreditwürdigkeit seiner Kunden ausschließlich anhand des angebotenen Pfandes überprüft. Eingeschränkt wird die Möglichkeit der Kreditaufnahme über das Pfandleihhaus jedoch durch den Umstand, dass vom Insolvenzverwalter als verwertbar eingestufte Vermögensgegenstände für die Schuldentilgung eingesetzt werden müssen.

Freunde und Verwandte können einen Kredit trotz Insolvenz und Hartz 4 Bezuges vergeben, sie sollten jedoch niedrige Rückzahlungsraten vereinbaren. Zugleich ist dem Jobcenter gegenüber zu belegen, dass es sich um einen rückzahlbaren Kredit und nicht um ein mit den Hartz 4-Leistungen zu verrechnendes Geldgeschenk handelt. In vielen Fällen lässt sich ein Kredit trotz Insolvenz und mit Hartz 4 Bezug über das Jobcenter aufnehmen.

Voraussetzung ist lediglich, dass der anzuschaffende Gegenstand vom Gesetzgeber als dringend benötigt eingestuft wurde oder dass der Kreditbetrag für die Aufnahme einer Arbeitstätigkeit, wozu auch eine den Leistungsbezug nicht vollständig aufhebende Nebenbeschäftigung zählt, erforderlich ist. Die Tilgung des Jobcenter-Darlehens erfolgt in geringen Monatsraten, welche zudem mit den folgenden Leistungsansprüchen verrechnet werden.

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