Der Kredit mit schlechter BWA gehört sicherlich zu den komplizierteren Krediten, die eine Bank oder ein Finanzierungspartner vergeben kann. Der Grund dafür ist, dass der Kreditnehmer keine Festanstellung mit monatlich unverändertem Brutto- bzw. Nettogehalt hat und seine finanzielle Situation im Wesentlichen vom Vorankommen seines eigenen Unternehmens abhängt.
Die Einnahmen können je nach Saison, Geschäftsverlauf oder konjunktureller Lage erheblich schwanken. Deshalb analysiert die Bank die BWA genau und kann in vielen Fällen auch einen Kredit mit schlechter BWA anbieten – wenn der Kreditnehmer seinerseits etwas Flexibilität und Engagement zeigt.
Zusätzliche Informationen helfen bei der Einstufung und Zinsberechnung
Wenn Sie einen Kredit mit schlechter BWA bekommen möchten, dann sollten Sie ähnlich vorgehen wie jemand, dessen Monatseinkommen aus nicht selbständiger Arbeit nur einen geringen monatlichen Überschuss ermöglicht. Berechnen Sie also zuerst den Betrag, der in der Theorie für die monatliche Schuldentilgung zur Verfügung stehen würde und nehmen Sie dann einen Sicherheitsabschlag vor.
Wenn die betriebswirtschaftlichen Auswertungen Ihres Steuerberaters nur für einige Monate eine Schwächephase zeigen, dann könnten Sie dem Firmenkundenberater der Bank den Saisonverlauf näher erläutern. Dies wird ihn in die Lage versetzen, eine noch bessere Risikobewertung vornehmen zu können und Ihnen als Kreditnehmer damit einen günstigeren Zinssatz als bei einem hohen Risiko anbieten zu können. Bei diesem Kredit gilt also: Offenheit und Information ist Trumpf.
Verringern Sie das Risiko der Bank
Eine weitere Möglichkeit, den Kredit mit schlechter BWA doch noch in voller Höhe oder mit geringer Laufzeit bekommen zu können, ist eine gezielte Strategie zur Verringerung des für die Bank bestehenden Risikos. Denken Sie daran, dass Ihre Bonität vielleicht nur für einen Teilbetrag ausreicht oder es der Bank einfach an zusätzlichen Sicherheiten für Ihren Kredit mangeln würde.
Diesen Mangel können Sie auf verschiedene Art und Weise beheben: Denken Sie an die Stellung eines zusätzlichen Bürgen aus dem Bekannten- oder Verwandtenkreis, der bei einem Zahlungsausfall Ihrerseits in die Bresche springen würde. Oder denken Sie daran, dass Sie eine zusätzliche Sicherheit in Form von Wertpapieren stellen könnten. Diese würden dann in ein separates Depot eingebucht und werden erst nach der vollständigen Rückzahlung des Kredits wieder freigegeben.
Wer also einen Kredit mit schlechter BWA aufnehmen möchte, der sollte unbedingt daran denken: Reduzieren Sie das Rückzahlungsrisiko für die Bank entweder durch zusätzliche Sicherheiten oder mehr Offenheit und Transparenz.