Jede über eine Bank erfolgende Kreditaufnahme wird in Deutschland der Schufa gemeldet und von dieser registriert. Zudem führt der Kreditgeber vor der Entscheidung über die Kreditvergabe eine Schufa-Anfrage durch und erhält Informationen über die Zahlungsmoral eines Kreditantragstellers.
Negativeinträge bei der Schufa führen häufig zu einer Ablehnung des Kreditantrages. Das gilt nicht zwingend bei weichen und vor längerer Zeit verwirkten Einträgen, in diesem Fall sind einige Banken dennoch zur Kreditvergabe bereit. Kredite ohne Schufa werden vom Pfandleiher oder als Arbeitgeberdarlehen verliehen, eine weitere Möglichkeit zu ihrer Aufnahme bieten Schweizer Banken.
Warum erfolgt der Schweizer Kredit ohne Schufa?
Kunden können einen Kredit in der Schweiz ohne Schufa aufnehmen, da die Schweizer Banken nicht Mitglieder der deutschen Schufa sind und als solche keinerlei Auskünfte erhalten dürfen. In der Schweiz existiert zwar mit der ZEK eine vergleichbare Kreditschutz-Einrichtung, diese verfügt jedoch nur über Daten von im Inland beantragten Darlehen. Hieraus folgt, dass die Kreditaufnahme ebenso wie eventuelle Unregelmäßigkeiten bei der Kredittilgung der ZEK gemeldet und bei späteren Kreditanträgen in der Schweiz zu Schwierigkeiten führen werden.
Die nicht vorhandene Kreditsicherheit einer Schufa-Auskunft gleichen die Schweizer Banken durch erhöhte Ansprüche an das für die Kreditvergabe notwendige Mindesteinkommen aus. Zugleich kann mit einem Wohnsitz in Deutschland nur bei gleichzeitiger deutscher Staatsangehörigkeit ein Kredit in der Schweiz ohne Schufa aufgenommen werden, da Ausländer nach Auffassung der Schweizer Kreditinstitute eher das Land verlassen.
Die meisten Kunden nehmen einen Kredit in der Schweiz und ohne Schufa auf, da sie über einen Negativeintrag verfügen. Einige wenige Kunden der Schweizer Banken entscheiden sich für den schufafreien Kredit, da sie die Registrierung ihrer Darlehensaufnahme bei der deutschen Schufa umgehen wollen.
Wie erfolgt die Kreditaufnahme in der Schweiz?
Wenn Kunden einen Kredit in der Schweiz ohne Schufa aufnehmen, zahlt die Bank ihnen das Geld nach der Genehmigung des Kreditantrages auf ein deutsches Bankkonto aus. Die in Deutschland tätigen Schweizer Kreditinstitute besitzen jeweils ein deutsches Girokonto, so dass auch die Rücküberweisung der Kreditraten spesenfrei möglich ist. Selbstverständlich erfolgt die Auszahlung des schufafreien Schweizer Darlehens in der Währung Euro, somit besteht für den Kreditnehmer kein zusätzliches Währungsrisiko.
Da die Schweizer Banken ihre Kredite in Deutschland bewerben, unterliegen sie der Pflicht zur Angabe des effektiven Jahreszinssatzes. Dieser ist zumeist etwas höher als der Satz für eine günstige Kreditvergabe mit Schufa; damit tragen die Banken dem Ausfallrisiko Rechnung. Die meisten Schweizer Banken beschränken ihre Kreditvergabe auf Angestellte, Freiberuflern und Selbstständigen stehen nur wenige Angebote zur Kreditvergabe aus der Schweiz und ohne Schufa zur Verfügung.