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Von einer Insolvenz kann ein Unternehmen ebenso wie eine Privatperson betroffen sein. Hinsichtlich der Folgen für die spätere Kreditwürdigkeit unterscheidet sich die Planinsolvenz von der Verbraucherinsolvenz, auch wenn die Rechtsform einer Einzelgesellschaft oder einer OHG zu Berührungspunkten führt. Der umgangssprachlich gelegentlich verwendete Begriff Bankrott trifft auf die meisten Insolvenzen nicht zu, da es sich bei einem solchen um die strafrechtlich relevante absichtliche oder grob fahrlässige Herbeiführung einer Zahlungsunfähigkeit handelt.

Die Auswirkung einer Insolvenz auf die Kreditwürdigkeit

Eine Privatinsolvenz stellt ein hartes Negativmerkmal bei einer künftigen Schufa-Anfrage dar und verhindert, dass der betroffene Verbraucher günstige Kredite trotz seiner Insolvenz bei in Deutschland ansässigen Banken erhalten kann. Das gilt nicht, wenn sich die Insolvenz auf eine GmbH oder eine Aktiengesellschaft bezieht, an welcher der Kreditnehmer beteiligt war. In diesem Fall hat die Insolvenz außer dem Verlust der getätigten Einlage keine weiteren Folgen, zumal kein persönlicher Verstoß gegen die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen vorliegt.

Dass Verbraucher nach einer Privatinsolvenz günstige Kredite trotz der Insolvenz auf Grund einer Übertragung von Vermögenswerten auf den Kreditgeber erhalten, erscheint ebenfalls als ausgeschlossen, da sie bei korrektem Verhalten mit Ausnahme des gesetzlich festgelegten Schonvermögens ihren gesamten Besitz für die Schuldentilgung verwenden müssen. Das Stellen eines Bürgen reicht den meisten Geldinstituten für die Kreditvergabe nach einer Privatinsolvenz nicht als zusätzliches Sicherheitsmerkmal aus. Häufig beantragen Menschen günstige Kredite trotz der Insolvenz über eine dritte Person.

Dieses Verhalten ist rechtlich zulässig, allerdings haftet der nominelle Kreditnehmer in diesem Fall alleine gegenüber der Bank für die Rückzahlung des Darlehens. Somit ist das absolute Vertrauen des Helfenden als Voraussetzung für die Kreditvergabe anzusehen. Wer sich vor dem Antrag auf eine Privatinsolvenz erfolgreich auf einer Webseite für die Vergabe privater Kredite registriert hat, kann diese nach der Insolvenzanmeldung weiterhin verwenden. Hierbei sollte die persönliche Situation ehrlich angegeben werden, zumal sich die private Kreditvergabe vorwiegend nach sozialen Kriterien richtet.

Schweizer Kredite trotz Insolvenz?

Bei Schweizer Banken sind günstige Kredite trotz Insolvenz grundsätzlich erhältlich, da die entsprechenden Geldinstitute keinen Zugriff auf Schufa-Unterlagen haben und somit ihre Kredite ohne Schufa vergeben. Vorsicht ist jedoch geboten, wenn die Bank im Kreditantrag nach einer eventuell bestehenden Privatinsolvenz fragt. Wer vor dem Erteilen der Restschuldbefreiung unehrliche Angaben in Kreditanträgen vornimmt, riskiert deren spätere Versagung.

Falls die Schweizer Bank im Kreditantragsformular nicht die Frage nach einer Insolvenzanmeldung stellt, muss der Kreditnehmer jedoch nicht von sich aus auf diese hinweisen. Um wirklich günstige Kredite trotz seiner Insolvenz zu erhalten, vergleicht der Kreditnehmer unbedingt mehrere Angebote Schweizer Banken zur Darlehensvergabe.

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