Wer in seinem Leben noch nicht so oft einen Kredit aufgenommen hat, weiß nicht unbedingt, worauf es ankommt und was zu beachten ist. Kredite bringen Gefahren mit sich, die nicht unterschätzt werden dürfen. Wir geben Ihnen an dieser Stelle einige persönliche Kredittipps, die bares Geld wert sein können, sofern sie Beachtung finden. Es ist zwar heute kinderleicht, einen Kredit aufzunehmen, aber es ist nicht so einfach, dabei dann auch noch Geld zu sparen. Hier erfahren Sie, wie es geht.
Erster Tipp
Vermeiden Sie es, den Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen. Dispokredite sind die teuersten Kredite, die Banken im Angebot haben. Auch heute in der Niedrigzinsphase zahlt der Durchschnittskunde mehr als zehn Prozent Zinsen bei Nutzung des Dispos. Der Dispo macht finanziell flexibel und eignet sich immer dann, wenn kurzfristige Liquiditätsengpässe bestehen. Innerhalb von drei Monaten sollte der Dispo jedoch wieder ausgeglichen werden können.
Wer bereits in der Dispofalle sitzt, weil das Konto regelmäßig im Soll geführt wird, kommt da nur wieder heraus, wenn der Dispo mit einem günstigen Ratenkredit abgelöst wird. Das spart Kosten und die feste monatliche Rate garantiert, dass der Ratenkredit am Ende der Laufzeit getilgt ist.
Merke: Der Dispo ist nur für kurzzeitige Kontoüberziehungen gedacht, die innerhalb von maximal drei Monaten wieder ausgeglichen werden können.
Zweiter Tipp
Wenn es um die Kreditaufnahme geht, ist es nicht nur wichtig, auf die möglichen Kreditkosten zu achten. Beinahe genauso wichtig ist es auch, darauf zu achten, dass die monatliche Belastung finanziell verkraftbar ist. Die Höhe der zu leistenden Rate sollte gut kalkuliert werden. Niemals das ganze frei verfügbare Einkommen für die Rate planen. Die Rate sollte auch dann bezahlbar sein, wenn es finanziell mal etwas angespannter wird. Reicht das frei verfügbare Einkommen nicht aus, wird ständig der Dispo genutzt, dann ist ein Kredit für weitere Anschaffungen nicht die richtige Lösung.
Dritter Tipp
Wenn Klarheit darüber besteht, wie hoch der Kredit sein soll, der zu beantragen ist, sollte im Anschluss ein kostenloser Kreditvergleich angestellt werden, um den Betrag mit verschiedenen Laufzeiten zu kalkulieren. Finanzexperten raten immer, die Laufzeit bei Krediten möglichst kurz zu wählen. Das ist jedoch nur ein Rat, der nicht immer passt. Bei geringem Einkommen ist der finanzielle Spielraum begrenzt, sodass es durchaus legitim ist, eine längere Laufzeit zu wählen, um die Rate bezahlbar zu halten. Dabei sollte dann auch keine Rücksicht auf die damit verbundenen höheren Kreditkosten genommen werden.
Vierter Tipp
Das Thema Restschuldversicherung ist auch viel und oft diskutiert. Verbraucherschützer und Finanzexperten warnen vor der Restschuldversicherung. Die Restschuldversicherung ist ein Kostentreiber und oft überflüssig. Viele Verbraucher sehen das anders. Ihnen gibt die Restschuldversicherung ein Stück weit zusätzliche Sicherheit. Die Mehrkosten, die mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung in Verbindung stehen, werden dabei gern in Kauf genommen. Wer sich mit Restschuldversicherung sicherer fühlt, sollte sie abschließen. Unverzichtbar wird die Restschuldversicherung immer dann, wenn die monatliche Belastung durch die Rate so hoch ist, dass sie bei Einkommensverlusten nicht getragen werden kann.
Fünfter Tipp
Denken Sie immer an die Schuldenfalle. Die Statistiken der vergangenen Jahre zeigen einen eindeutigen Trend. Immer mehr Menschen in Deutschland sind bis über beide Ohren verschuldet und müssen am Ende in die Privatinsolvenz gehen. Eine Hauptursache an diesem Dilemma ist die Möglichkeit, immer und überall Kredit aufnehmen zu können. Viele Verbraucher neigen zu Spontankäufen auf Kredit. Später verlieren sie den Überblick. Der Prozess der Verschuldung ist fließend. Plötzlich reicht das Geld nicht mehr, Raten können nicht gezahlt werden.
Schützen Sie sich, indem sie grundsätzlich nicht spontan Kredite aufnehmen. Planen Sie die Anschaffungen und deren Finanzierung. Meiden Sie Kredite ohne Gegenwert wie den Urlaubskredit oder den Dispo. Führen Sie ein Haushaltsbuch und decken Sie finanzielle Reserven auf.