Die meisten Verbraucher glauben, dass ein Negativeintrag bei der Schufa mit Sicherheit zu einer Ablehnung jeden Kreditantrages führen würde. Tatsächlich gilt das jedoch nicht zwingend, da die einzelnen Einträge unterschiedlich gewichtet sind.
Kreditaufnahme mit weichen Schufa-Einträgen
Da Direktbanken ein weitgehend automatisiertes Verfahren für den Kreditentscheid verwenden, vergeben sie tatsächlich grundsätzlich keine Kredite bei vorliegenden Negativeinträgen, denn deren Bewertung macht eine persönliche Überprüfung des Eintrages und der Bonitätsentwicklung des Kreditnehmers erforderlich. Um günstige Kredite trotz negativer Schufa Einträge zu erhalten, bietet sich der Gang zu einer Filialbank an.
Wenn der Kreditnehmer belegen kann, dass sich seine finanzielle Situation und idealerweise sein Arbeitsstatus seit dem Verwirken des Schufa-Negativeintrages verändert haben, genehmigt der Sachbearbeiter der Bank üblicherweise einen Kredit. Die eigene Hausbank bewertet grundsätzlich die interne Bonität stärker als das Ergebnis einer Schufa-Anfrage, auf deren Vornahme sie ohnehin oftmals verzichtet. In die Bewertung der internen Bonität fließen auch geringfügige und nicht an die Schufa zu meldende Verfehlungen wie eine nicht genehmigte Kontoüberziehung ein, so dass sie eigentlich strenger als die Schufa-Auskunft ist.
Eine weitere Möglichkeit, erfolgreich günstige Kredite trotz negativer Schufa zu beantragen, besteht im Stellen eines Bürgen, sofern dieser über eine unangreifbar gute Bonität verfügt. Wer eine private Rentenversicherung abgeschlossen hat, kann diese beleihen. Da in diesem Fall der Zahlungsanspruch des Kunden gegenüber der Versicherung als ausreichende Kreditsicherheit dient, erübrigt sich das Stellen einer Schufa-Anfrage für die Versicherungsgesellschaft.
Der schufafreie Kredit aus Liechtenstein oder der Schweiz
Während günstige Kredite trotz negativer Schufa Einträge möglich bleiben, sofern es sich dabei um weiche Eintragungen handelt, führen harte Schufa-Einträge wie eine Eidesstattliche Versicherung oder ein Haftbefehl mit Sicherheit zu einer Ablehnung des gestellten Kreditantrages. Eine Abhilfe bietet der schufafreie Kredit einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank. Dieser wird zwangsläufig ohne Schufa-Auskunft und auch ohne einen späteren Schufa-Eintrag vergeben, da die entsprechenden Geldinstitute keine Mitglieder der deutschen Kreditsicherung sind.
Die Kreditaufnahme wird jedoch bei der ZEK hinterlegt, welche ähnliche Aufgaben wie die deutsche Schufa wahrnimmt. Wer einmal einen Schweizer oder Liechtensteiner Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlt, wird von dort somit künftig ebenfalls kein Darlehen mehr bekommen. Da die bisherigen finanziellen Versäumnisse jedoch nur in der deutschen Schufa-Datei gespeichert sind, steht dem Erhalt eines Schweizer Kredites ohne Schufa grundsätzlich nichts entgegen.
Voraussetzung für günstige Kredite trotz negativer Schufa aus der Schweiz ist jedoch, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges Mindesteinkommen bezieht, welches höher als das üblicherweise von deutschen Bankhäusern für eine Kreditvergabe festgelegte Mindestgehalt ist. Die Abwicklung der schufafreien Kredite aus der Schweiz erfolgt über ein deutsches Konto der Bank und in Euro.