Beamtenkredite sind günstiger als allgemein zugängliche Darlehen, da Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst als besonders zuverlässig gelten. Trotz ihrer grundsätzlichen Zuverlässigkeit können jedoch auch Beamte einen Negativeintrag bei der Schufa verwirkt haben und sich einen Beamtenkredit ohne Schufa wünschen. Ein solcher Kredit ist grundsätzlich möglich, jedoch an zusätzliche Bedingungen gebunden.
Beamtenkredite aus der Schweiz oder Liechtenstein
Deutsche Kreditinstitute führen immer eine Schufa-Anfrage durch. Selbst wenn sie in Ausnahmefällen bei Bestandskunden auf eine Routineanfrage verzichten, melden sie die Kreditaufnahme an die Kreditsicherung. Geldinstitute aus der Schweiz oder aus Liechtenstein können einen Beamtenkredit nur ohne Schufa Anfrage und ohne Schufa-Meldung vergeben, da sie keine Vertragspartner der deutschen Kreditsicherung sind. Sie schränken den Kreis der Empfänger eines vergünstigten Beamtendarlehens jedoch auf tatsächliche Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst ein, während deutsche Banken auch langjährigen Angestellten privater Unternehmen einen Beamtenkredit anbieten.
Selbstverständlich gilt auch bei Schweizer und Liechtensteiner Banken die Gleichstellung von Kirchenbeamten mit Staatsbeamten. Eine zusätzliche Einschränkung der meisten Liechtensteiner und Schweizer Banken ist, dass sie Kredite nur an deutsche Staatsbürger vergeben, während eine Verbeamtung auch für Staatsangehörige anderer EU-Staaten möglich ist. Als Grund geben die Kreditinstitute an, schufafreie Darlehen aus Sicherheitsgründen nur an Antragsteller zu vergeben, bei denen das Wohnsitzland mit dem Staatsangehörigkeitsland identisch ist, da Ausländer möglicherweise ohne Angabe der neuen Anschrift in ihre Heimat zurückkehren.
Die Abwicklung der Schweizer schufafreien Beamtenkredite unterscheidet sich nicht von der Verfahrensweise bei deutschen Darlehen, zumal die in Deutschland tätigen Banken ein deutsches Bankkonto unterhalten und die Auszahlungen in Euro vornehmen. Die Rückzahlungen erfolgen selbstverständlich ebenfalls in Euro.
Der Preisvergleich ist wichtig
Ein Beamtenkredit ohne Schufa ist preiswerter als ein schufafreier Kredit für Nichtbeamte. Dennoch sind die Zinssätze der Schweizer und Liechtensteiner Banken für ihre schufafreien Darlehen oftmals höher als die bei einer in Deutschland tätigen Bank für ein Beamtendarlehen mit Schufa zu zahlenden Zinsen. Angesichts der großen Anzahl der in Deutschland tätigen Schweizer und Liechtensteiner Banken ist ein Kreditvergleich vor der Beantragung eines schufafreien Beamtenkredites zwingend erforderlich.
Wenn Beamte nur einen geringfügigen Schufa-Negativeintrag verwirkt haben, sind sie zudem nicht zwingend auf einen Beamtenkredit ohne Schufa angewiesen, da die Kreditvergabe trotz eines Schufa-Eintrages in vielen Fällen möglich ist. Wer sich für einen Beamtenkredit aus der Schweiz oder aus Liechtenstein entscheidet, muss sich bewusst sein, dass die Kreditaufnahme bei der Schweizerischen Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) registriert wird. Die ZEK lässt sich mit der Schufa in Deutschland vergleichen, sie speichert jedoch zusätzlich auch Angaben zu den Berufen der Kreditnehmer.